互联网征信中个人信用权益的民法保护研究.pdf

摘要 摘 要 摘 要 摘 要 传统征信业务收集征信信息的方式主要是商业银行等金融机构采集在征信 主体进行金融业务时产生的信用信息，还有从国家机关处登记的违法违规等影响 征信信用的信息，收集信息的范围狭窄并且不符合时效性。随着网络技术带给我 们生活的便利、为了满足经济时代效率的需求，为了弥补央行征信系统的不足， 征信信息的收集和处理的方式方法也在进一步的改进，那么互联网征信机构则可 以利用大数据、云处理技术收集到更广泛的数据，更及时的修改征信信息，多方 面、多方位的考量被征信人的信用状况。互联网征信市场衍生出信用租房、信用 租车、婚恋、网购、签证等触及生活各方面的经济与非经济业务的征信产品，如 阿里巴巴公司开发的芝麻信用不仅囊括了信贷服务还在生活服务领域也有很大 的涉及面；涉及的征信主体范围也大于传统征信业务所涉及的发生信贷关系的客 户，如仅凭芝麻信用租车、租房、就医的学生、工人、农民等主体。因此互联网 征信信用信息的所带来的的价值判断也非同往日，由于互联网征信在采集和处理 的过程中不可避免的信息共享的特征，即将面临的信用维护的问题也显现出来， 互联网被征信人的信用权益的保护也应该得到更多的关注。 从我国国情出发，对互联网征信的概念界定出发，阐述互联网征信的特点、 个人信用权益的概念以及在互联网征信中个人信用权益报的焦点就在于保护个 人信用信息。从在互联网征信的采集信用信息过程中、信用信息处理过程中、使 用信用信息过程中列举侵害个人信用信息的具体行为，通过人格法、合同法和侵 权法的救济途径阐述如果从这三个方面保护互联网征信中的个人信用权益。然后 细化个人信用权益侵权的构成要件：侵权行为、损害结果、因果关系、主观过错。 阐述非金钱的救济方式、损害赔偿的责任范围和免责事由。最后给出完善互联网 征信中个人信用权益民法保护的建议：明确互联网征信的采集、处理、使用过程 中的民事责任承担，增加格式条款对个人信用权益保护的内容，规范异议处理流 程，以及完善信用修复的途径。 关键词：互联网征信；个人信用；信用权益；信用权 II 1 目录 目 录 目 录 目 录 摘 要 II ABSTRACT III 目 录V 引言 1 第 章 互联网征信中个人信用权益概述 1 2 1.1 互联网征信的概念及特点2 1.1.1 互联网征信的概念2 1.1.2 互联网征信的特点2 1.2 互联网征信中个人信用权益的界定3 1.2.1 互联网征信中个人信用权益概念界定3 1.2.2 互联网征信中个人信用权益保护的焦点4 第 章 互联网征信中侵害个人信用权益的情形 2 6 2.1 采集信用信息过程中的具体侵权行为6 2.2 信用信息处理过程中的具体侵权行为7 2.3 使用信用信息过程中的具体侵权行为8 第 章 互联网征信中个人信用权益保护路径 3 9 3.1 互联网征信中个人信用权益的救济路径9 3.1.1 人格权编的救济9 3.1.2 合同编的救济9 3.1.3 侵权编的救济 10