初级银行职业资格《个人理财》考前点题卷一（精选）.docxVIP

初级银行职业资格《个人理财》考前点题卷一（精选） [单选题]1.银行在代销理财产品时，应遵守适当性（江南博哥）、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是()。 A.应避免与客户发生利益冲突 B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立 C.避免银行与客户之间的利益冲突 D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突 参考答案：D 参考解析：避免利益冲突原则要求，银行在代销理财产品时，应避免与客户发生利益冲突，尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立，同时避免银行与产品委托人以及银行与客户之间的利益冲突。 [单选题]2.下列财产中，不可以用于抵押的是()。 A.抵押人所有的房屋 B.抵押人所有的汽车 C.抵押人所有的机器 D.土地所有权 参考答案：D 参考解析：根据《民法典》第三百九十五条和第三百九十六条的相关规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③海域使用权；④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 土地所有权不得抵押，故本题选D。 [单选题]3.理财师的工作流程的第一步是()。 A.分析客户家庭财务现状 B.明确客户的理财目标 C.接触客户，建立信任关系 D.制订理财规划方案 参考答案：C 参考解析：理财师的工作流程可以概括为如下六个方面：(1)接触客户，建立信任关系。(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。(3)明确客户的理财目标。(4)制订理财规划方案。(5)执行理财规划方案。(6)后续跟踪服务。 故本题选C。 [单选题]4.在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。 A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解 B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计 C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表 D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计 参考答案：A 参考解析：A选项错误，定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。 [单选题]5.下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是()。 A.时间 B.目的 C.场合 D.色彩 参考答案：D 参考解析：着装的“TOP”原则有：(1)Time(时间)。(2)Objective(目的)。(3)Place(场合)。 [单选题]6.世界上最大的外汇交易中心是()外汇交易中心。 A.伦敦 B.新加坡 C.纽约 D.东京 参考答案：A 参考解析：伦敦外汇交易中心是世界上最大的外汇交易中心，东京外汇交易中心是亚洲最大的外汇交易中心，纽约外汇交易中心是北美洲最活跃的外汇市场。 [单选题]7.外汇市场的典型特征是()。 A.品种多样性和清算及时性 B.交易主体单一性 C.价格稳定性和交易集中性 D.空间的统一性和时间的连续性 参考答案：D 参考解析：外汇市场具有空间统一性和时间连续性。故本题选D。 空间统一性是指由于各国外汇市场都采用现代化的通信技术(电话、电报、电传等)进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场。 时间的连续性是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。 [单选题]8.下列关于股票的说法中，正确的是()。 A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券 B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的 C.股票本身具有价值 D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关 参考答案：A 参考解析：A项正确，股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。 B项错误，股票的价格是由股票市场中的供求关系来确定的。 C项错误，股票本身并无价值。 D项错误，股票也同商品一样在市场上流通，但其价格的多少与其所代表的资本的价值无关。 故本题选A。 [单选题]9.房贷险的第一受益人是()。 A.业主 B.房产商 C.保险公司 D.贷款银行 参考答案：D 参考解析：房贷险包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险和对借款人本人的借款人意外险。后者的基本操作模式是房产商将商品房销售给需要贷款的业主，业主向银行申请贷款，银行要求业主将所购的房屋进行抵押，银行凭着房屋抵押借款合同给予贷款。为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人，保险金额