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保险基础知识 第一章 风险与风险管理 第一页，共二十一页。 第一节 风险概述 第二节 风险管理 课程大纲 第二页，共二十一页。 一、风险的含义 二、风险的构成要素 三、风险的种类 四、风险的特征 第一节 风险概述 第三页，共二十一页。 ★ 某种事件发生的不确定性 ★ 只要某一事件的发生存在两种或两种以上 的可能性，那么就认为该事件存在着风险 ★ 在保险理论与实务中，风险是否发生的不 确定、损失的不确定性、何时发生不确定 一、风险的含义 第四页，共二十一页。 1、风险因素：促使某一风险事故发生或 增加其发生的原因或条件， 分为有形和无形风险因素。 2、风险事故：造成人身伤害或财产损失的 偶发事件，是造成损失的直接 的或外在的原因。 3、损 失：非故意、非预期、非计划的经 济价值的减少。 二、风险的构成要素 第五页，共二十一页。 风险因素、风险事故及损失之间的关系 风险因素 风险事故 损失 引发 导致 风险事故发生的潜在原因 造成损失的间接原因 造成损失的直接的或外在的原因 损失的媒介物 第六页，共二十一页。 三、风险的种类 （一）按风险产生的原因分类 （二）按风险标的分类 （三）按风险性质分类 纯粹风险—只损失无获利可能 投机风险—可能获利如赌博、炒股 第七页，共二十一页。 （四）按风险产生的社会环境分类 静态风险—自然原因引起 动态风险—人类活动引起 （五）按产生风险的行为分类 基本风险—非个人行为引起 特定风险—个人行为引起 第八页，共二十一页。 （一）风险的普遍性：风险无处不在，无时不有 （五）风险的不确定性：总体上的必然和 个体上的偶然性 四、风险的特征 （二）风险的客观性：决定了保险活动的必然性 （三）风险的发展性：如太空发射卫星 （四）风险的可测性：概率论和数理统计 第九页，共二十一页。 人人都说保险好，保险保的是风险； 因素事故与损失，三大因素最关键。 内 容 回 顾 因素有形和无形，风险通过事故见； 损失直接和间接，三者有时互转换。 五种分类要记清，判断风险你最行； 风险特征好记忆，普客发测和不定。 第十页，共二十一页。 一、风险管理的含义与演变 二、风险管理的程序 三、风险管理的目标 四、风险管理的方法 第二节 风险管理 第十一页，共二十一页。 含义：是一个组织或者个人用以降低 风险的决策过程。 对象：风险主体：任何组织和个人 过程：风险识别、风险估策、风险评价、选择 风险管理技术和评估风险管理效果 基本目标：以最小的成本获得最大的安全保障 一、风险管理的含义与演变 第十二页，共二十一页。 风险管理的演变 减少购买保险，加大自我承担 1960年 风险管理进入到了“国际化阶段” 购买保险开始与其他风险管理组织行为相融合（如安全工程等） 巨灾风险事故频发，使许多国家政府介 入了风险管理领域 20世纪70年代 20世纪90年代 21世纪 第十三页，共二十一页。 二、风险管理的程序 　　 风险识别：(判断、归类及性质鉴定) 　　 风险估测：(概率论) 　 风险评价：(比较) 选择风险管理技术：控制型和财务型 评估风险管理效果：是否达成基本目标 第十四页，共二十一页。 三、风险管理目标 基本目标：以最小成本获得最大安全保障 具体目标：可以分为损失前目标和损失后 目标 第十五页，共二十一页。 1、减小风险事故发生的机会，以经济、 合理的方法预防潜在损失的发生 ２、减轻企业、家庭和个人对风险及潜在 损失的烦恼和忧虑，为企业提供良好 的生产经营环境，为家庭提供良好的 生活环境 ３、遵守和履行社会赋予家庭和企业的社 会责任和行为规范 损失前 目 标 1、减轻损失的危害程度 2、及时提供经济补偿，使企业和家庭恢 复正常的生产和生活秩序，实现良性循环 损失后 目 标 第十六页，共二十一页。 （一）控制型风险管理技术 采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度 重点在于改变自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件 　　　　1、避免：根本回避风险。采取主动放弃或改变。 　　　　　　　　　如不设立核电 　　　　2、预防：如定期检查、消毒等 3、抑制：如安装自动喷淋设备,