项目三保险柜面管理.ppt

模块3 保单保全 一、什么是保单保全 保单保全是指保险合同在保险期限内，保险公司为了维持保险合同的持续有效，根据保险合同条款的约定及客户要求而提供的一系列服务。 保单保全的内容包括：客户的个人信息、经济状况等发生变化，需要对合同内同进行变更；保险公司按照合同约定履行生存金给付责任，提供权益保障等。 第三十一页，共四十八页。 二、保单保全的状态 1、标准状态 2、退保状态 3、终止状态 4、保单迁出状态 5、保单失效状态 6、领取状态 三、保全作业流程 书P91 图3-6 奸笑狗 第三十二页，共四十八页。 任务1 进行各项保全业务作业 典型的保全作业包括： 1、投保人资料变更 2、更换投保人 3、受益人变更 4、保额变更 5、被保险人职业变更 6、年龄性别变更 7、续期交费方式变更 8、补发保单 9、附加险加保 第三十三页，共四十八页。 10、减少保额或退保 11、保单迁移 12、满期/生存保险金给付 13、保单复效 14、部分领取 15、保险单借款（保单贷款） 活动1 保全业务作业处理 第三十四页，共四十八页。 任务2 处理保全作业中的常见问题 活动1 风险防范类问题处理 第三十五页，共四十八页。 项目三 保险柜面管理 第一页，共四十八页。 模块1 新单业务 第二页，共四十八页。 任务1 新单业务流程 新单业务流程是指投保人向保险人要约直至缔结保险合同的全过程，具体为业务员向保险公司柜面递交投保材料，保险公司在接受投保材料后，对其进行初审、扫描、录入、复核、核保，直至保单合同的缮制、清分、寄送并回执核销等一系列运作过程。通俗地说，新单流程是指新购买保险的客户从递交投保资料到最终得到保险合同的过程。 第三页，共四十八页。 概括起来，新单主要作业环节包括： 1、新单初审 新单初审主要是审核业务员交单时的资料是否齐全，填写项目是否完整清晰，投保单的内容是否正确。要求投保单必须使用黑色钢笔或黑色签字笔，以正楷简体字填写；翔实填写投保单项目，不得空项、涂改，字迹清晰，账号完整；客户电话准确无误，固定电话前需加区号；详细填写业务员姓名以及联系电话，便于公司及时联系。填写不完整、不准确的投保单需要退还给业务员重填。 第四页，共四十八页。 2、扫描质检 新单扫描是公司保单电子化管理的第一步，将新单资料扫描入系统生成电子影像。 扫描时需要注意：不要出现漏扫描，被扫描资料要叠放整齐，要注意是否扫到保单的背面，扫描资料的顺序一致，扫描纸张必须是A4纸。 3、复核录入 投保资料录入与复核录入是业务数据生成的过程，复核录入是指复核人员通过参照投保单影像再次录入或检查业务数据的方式，确认业务系统中录入的数据是否正确的过程。 第五页，共四十八页。 4、核保 根据客户告知以及提供的其他资料，保险公司来完成评估。其间核保人根据需要，决定是否下发体检通知、契调、健康函、财务问卷和问题件等来进一步搜集客户的相关资料，以辅助核保判定。 问题函：投保单填写不规范或违反投保规则、契约规则，以及转账不成功的问题件。 体检函：当客户达到公司投保规则规定的应进行体检的标准，或者达到应进行抽样体检的标准时，核保人会根据核保规则下发体检函。 健康函：作为搜集客户健康状况的有效途径之一，包括提供病例、填写疾病问卷和补充健康告知。 核保函：对于不能按标准体承保的客户下发核保函，如加费、除外责任、拒保、延期等。 第六页，共四十八页。 契调，全称就是契约调查。意思是当有人投保保险时，如果保险公司感觉事情有些异样（如投保人投保的保额较高，交费较高，但投保人的收入较低时），保险公司为了降低公司的经营风险，就会对投保的经济情况和相关其他情况进行调查核实，调查后再做出承保与拒保的决定。 第七页，共四十八页。 5、收费处理 收付费人员根据业务部门出具的各类收费凭证、交费通知书等，收取相应金额的款项，并根据收费形式的不同，进行相应形式的收费记录和资金到账确认操作，并将资金到账确认结果反馈给业务人员，供业务人员进行下一步操作。 6、缮制送达 打印保单、装订，审核后将保险合同送到客户手中，需要投保人在保单回执上签名并将投保人签名回执交回公司进行回销。 第八页，共四十八页。 任务2 投保单填写 第九页，共四十八页。 请完成投保单的填写。 投保资料填写的总体要求如下： 1、所填写的各项内容真实、准确、完备。 2、原则上不允许涂改投保单中所填写的内容，确因特殊理由需要涂改的，需要特别标识，并且涂改后的内容不能超过填写框，同时要求投保人在涂改处用亲笔签名确认。凡涂改的内容涉及被保险人权益的，必须重新填写投保单。 3、签名处必须由投保