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文档来源网络 仅供参考 侵权删除 买房之前算算怎样才合算 面对部分地区银行住房商业贷款首付比例上升，国家对于房地产业调控预 期增加，那些有买房需求的人应该怎样应对呢？下面是扬子人才网小编为大家 找的案例： 　　案例一：新婚购房 　　26岁的王先生月薪5000元，工作稳定，今年将与女友结婚并打算于近 期购置新房，双方存款近18万元。 　　面对这样的情况，某银行高端客户部经理张汝洁表示，传统观念使得 新婚的小夫妻一般更愿意买“一手新房”，但由于资金量有限，因此在选房时会 购买地处非黄金位置、但交通便捷的小房型新房。由于如今的年轻人大多注重 生活质量，不希望有过重的房贷压力，因此在运用“自身存款＋父母后援”组 成的首付款后，以家庭月收入50％用于还贷比较合适。 　　以下为例两房80平方米价格约90万元，30％的首付款意味着双方父母 须支援小夫妻9万元。9月1日起由于住房公积金贷款额度上限的上调，使得像 王先生这样的的一次购买自住住房的借款人每户最多可以贷到50万元（40万普 通公积金 +10万元补充公积金），而剩余的13万元则可用商业贷款。 　　今年四次加息后，5 －30年的住房公积金贷款利率上调到5.04％，而 同期的商业贷款则为7.56％，85％优惠利率下限则为6.426％。因此在本例中 若20年期， “50万住房公积金 +13万商业贷款”月供款0.43万元（等额本息）， 1 文档来源网络 仅供参考 侵权删除 63万商业贷款每月则须还贷0.47万元（等额本息）。 　　案例二：换房 　　33岁的张先生在机关事业单位工作，其妻苏女士33岁，公司白领，夫 妻俩想把父母接来同住，因此决定换房，准备将现在的85平方米的住房换成一 套 140平方米可以两代人入住的大房子。夫妻俩月收入超过12000元，经过多 年的积累，家庭存款也有近50万。 　　抛开其他因素，对于换房者而言，由于手头上有一套用于自住的现 房，因此他们的购房压力相对较小。 　　张汝洁向《钱沿周刊》分析道：“对于现有住房的处理可分为两种方 法。第一种可将现有住房卖掉后将其作为新房的首付，然后根据双方的退休年 龄，再去银行贷20年期的个人贷款。第二种方法适合家庭储蓄较多的换房者且 现有住房升值潜力大的家庭。如本案例中的家庭收入较多，用现有存款付清新 房的30％的首付款，然后去银行进行20年期的商业贷款，用现在住房出租的租 金用于每月还贷，减轻还贷压力。” 　　案例三：投资炒房 　　去年投资股市的秦小姐打算将股市里的近百万元资金撤出来投入楼 市。她觉得，反正自己有房住了，不如买套小户型出租，总价低，回报也高。 　　张汝洁表示，参与炒房的大多是属于高收入人群，他们拥有一套舒适 2 文档来源网络 仅供参考 侵权删除 的自住房，其风险偏好程度又往往不太适应股市的涨涨跌跌。因此在投资炒房 时更应注意房产的地段、是否容易出手等因素。 　　在购房面积方面，大型城市的应考虑在90平方米、中型城市在120平 方米，此类住房面积在市场上比较容易成交出手。 　　与新婚购房、换房等刚性需求者大多需要通过贷款来购房有所不同， 理财师并不建议炒房者通过贷款来购置新房。最近，各地银行相继收紧多套住 房、二手房贷款，对于一户多贷的炒房现象，部分南方地区的银行拒放贷款， 部分银行以基准利率放贷，随着 CPI 不断走高，我国正处于一个加息周期，因 此贷款炒房者的炒房成本将不断加大。 　　同时，国家为打压炒楼，也颁布了一系列的政策。《国十五条》中所规 定的“购房不足5年转让须交营业税”、“空置3年以上商品房不得作为贷款抵押 物”等使得投资炒楼者还需要面对一些政策调控风险。 　　算一算怎样才合算 　　以 100万元的住房，现在全国大多数银行政策依然不变，实行首付30 ％的政策，则购房者必须支付30万元的首付款。但随着银行房贷首付比例上调 等预期，使得购房者会为了挤这辆“末班车”而供不应求使得房价进一步上 涨。相应来说，购房者在“享受”低首付的同时，可能也要承担高房价推高的 购房总成本。