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中国养老保险制度的未来 随着中国进入老龄化社会，快速增长的老龄化人口对现有社会养老金体系的可持续性提出了严峻挑战。加强社会保障供给侧结构改革，对促进全球社会保障体系的可持续和稳定发展注入新的动力和活力。 一、 保险业在养老保障体系中的作用 我国于20世纪90年代构建了由国家、集体和个人共同负担的养老金体系基本框架构, 随着社会经济形势的发展需要, 逐步建立和完善了中国特色的现代化三支柱养老保障体系, 包含: 第一支柱:公共养老金--基本养老保险基金; 第二支柱:私人养老金--企业年金/职业年金; 第三支柱:私人养老金--个人养老金/养老保险。 国家层面高度关注保险业在养老保障体系中的作用和潜力, 发布了一系列旨在促进和引导保险业积极参与养老保障体系建设的政策方针。特别是在2014年8月13日, 国务院下发了《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》 (业界称为保险业“新国十条”) 。作为国家层面对保险业的顶层设计, “新国十条”明确了商业保险在养老保障体系领域的作用定位及政策支持, 要求促进保险与社会保障紧密衔接, 把商业保险建成社会保障体系的重要支柱。支持有条件的企业建立商业养老健康保障计划。创新养老产品服务。推动个人储蓄性养老保险发展, 开展住房反向抵押养老保险试点。支持符合资质的保险机构投资养老产业、参与健康服务业整合, 鼓励开发多样化的医疗、疾病保险等产品。促进保险服务业与养老服务业的联动协调发展。 按照“新国十条”的要求, 保险业依据行业自身特点, 紧紧抓住开拓相关市场的机遇, 在参与公共养老金及私人养老金领域业务、优化养老金的资金运用, 以及支持养老服务业实体经济的发展中, 积极进取, 既担当了维护养老保障体系稳定且可持续的历史使命, 又实现了保险业自身价值, 初步取得了保险和社会效益的双赢。 二、 险资金投资及管理经验在养老金市场规模中的作用 相比其他金融机构, 保险业具有丰富的长期寿险资金投资和管理经验, 在当前中国庞大的养老金市场规模中, 可以充分发挥自身的优势。成为养老金科学运作的助推器, 防范风险的压舱石。 (一) 政府服务全面化,政府机制运行不畅 我国第一支柱公共养老金为基本养老保险基金。基本养老保险覆盖面广, 规模庞大, 参保人数众多, 老龄化程度逐年加剧, 对社会养老保险经办机构造成了很大的压力。在这一背景下, 保险业积极参与社会养老保险的市场化运作, 包括提供精算支持, 进行养老基金投资以及社保经办服务等业务。例如, 德阳模式就是保险业参与城乡居民养老保险经办的一个典型案例。 依据国务院印发的《关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见》 (新农保和城居保于2014年合并为城乡居保。) , 德阳市旌阳区政府与中国人寿德阳分公司签订了《旌阳区村级就业和社会保障公共服务协议》, 标志着中国第一份政府采购新农保经办服务模式的诞生。中国人寿德阳分公司全程提供服务, 但不参与新农保基金管理和运作, 也不承担盈亏风险;服务对象涵盖旌阳区25万符合参保条件的人员;服务内容与服务质量接受旌阳区政府监管考核。德阳模式一方面为政府承担盈亏风险;服务对象涵盖旌阳区25万符合参保条件的人员;服务内容与服务质量接受旌阳区政府监管考核。德阳模式一方面为政府服务中引入市场机制, 形成竞争格局, 实现了资源的优化配置。另一方面, 有效的解决了基层社保经办财力不足, 专业人员短缺的问题。同时, 较好地落实了政府监督机制, 让政府与保险业市场机构各尽其职, 各施所长。 此外, 2015年8月23日, 国务院印发了《基本养老保险基金投资管理办法 (国发[2015]48号) 》, 明确了我国养老基金进行市场化投资运营机制, 要建立健全受托机构、托管机构和投资管理机构竞争机制, 提升养老基金投资运营水平。根据相关规定, 据估算, 未来一段时期内, 基本养老金可投资运营规模可达2万亿元以上, 能够进入资本市场的规模将超过6000亿元。 基本养老保险基金由于其特殊性, 对投资运营管理机构有着更高的要求。2016年12月6日, 全国社会保障基金理事会公布了基本养老保险基金证券投资管理机构评审结果, 21家入选机构中有6家保险机构, 占比接近三分之一, 分别是长江养老、华泰资产、平安养老、泰康资产、人保资产, 以及国寿养老。随着基本养老保险基金投资管理的正式启动, 保险机构将发挥自身长期精耕于寿险投资的优势, 为实现基本养老基金的保值增值提供优质服务。 (二) 企业年金制度 私人养老金为第二支柱下的企业年金。从西方发达的养老保险制度来看, 第二支柱在养老保障体系中均发挥着重要的作用。在我国, 虽然第二支柱起步较晚, 与第一支柱相比, 占比偏低。但是, 随着政策的逐步完善和保险业的积极参与, 企业年金逐步发挥着越来越重要的作用, 对第一支柱形