2023年银行信息化行业分析报告.doc

2023年银行信息化行业分析报告 目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u 一、银行信息化历史变迁 PAGEREF Toc356166214 \h 3 二、进入信息化银行阶段 PAGEREF Toc356166215 \h 4 三、银行业的变革需要信息技术支持 PAGEREF Toc356166216 \h 5 四、国内厂商的机会在银行的渠道类业务 PAGEREF Toc356166217 \h 9 五、大小银行信息系统建设方式不同 PAGEREF Toc356166218 \h 12 六、选择产品线长、业务形态完整的专业厂商 PAGEREF Toc356166219 \h 14 七、结论 PAGEREF Toc356166220 \h 16 附录：银行信息系统建设典型案例 PAGEREF Toc356166221 \h 18 1、工商银行从银行信息化到信息化银行 PAGEREF Toc356166222 \h 18 2、信息技术不仅是兴业银行的成本中心 PAGEREF Toc356166223 \h 19 3、信息技术帮助招商银行确立竞争优势 PAGEREF Toc356166224 \h 20 商业银行经营货币信用。商业银行不生产有形商品，而是基于数目字从事信用中介、支付中介、信用创造和金融服务。招商银行行长马蔚华认为，“银行本身就具备IT 属性，因为银行有两大功能，一个叫社会融资的中介，一个是社会支付的平台，二者都要借助通讯和IT，所以IT 的革命每次都带来银行的变革，而正是通过‘银行IT 化’，让招商银行赢得了机会”。 一、银行信息化历史变迁 从 1980 年代以来我国的银行信息化可归纳为手工替代、联机实时处理和数据大集中三个阶段。 中国人民银行从1984 年1 月1 日开始专门行使中央银行的职能，以中国人民银行为领导、以四家国有商业银行为主体的银行体系基本确立。1987 年IBM 的SAFE 系统在中国工商银行和中国银行的网点上线。通过引进SAFE 软件系统和技术，中国银行业逐步实现网点的柜员服务自动化，进而通过中心城市的大型机实现同城通存通兑。SAFE 不仅替代手工，而且成为银行业的技术标准。 1990 年代各个银行把已经建立起来的省市级主机在区域、城市和不同银行之间联网，实现异地跨行通兑。1993 年起自动柜员机（ATM）开始大量出现，同时金卡工程也开始实施。2023 年，金卡工程首批12 个试点省、市全部实现了同城跨行ATM/POS 联网运行和信用卡业务联营。 中国银行业在2023 年代实施数据大集中。所谓数据大集中就是把各个银行的省级数据中心的业务和数据集中到国家级的单一数据中心，实现数据、应用和信息系统基础架构的集中，使总行能够完全真实、实时地掌握每一个账户的每一个交易行为，国内银行业的业务支持、风险控制、基础设施建设维护和业务创新的能力跨上更高台阶。2023 年9 月1 日，工商银行“9991”工程启动是我国数据大集中的里程碑工程。截止“十一五”末，各大商业银行、全国性股份制银行都几乎完成包括核心交易系统在内的各种业务系统的集中。 2023 年中国工商银行董事长姜建清把工商银行的信息化发展历程归纳为“业务操作的自动化、信息处理网络化、社会服务多元化和经营管理信息化”，这也是国内银行业信息化历程的最好概括。 二、进入信息化银行阶段 信息技术是银行的核心能力，银行的信息化建设不会停止。姜建清认为银行信息化的时代已经接近尾声，未来要建设的是信息化银行。姜建清把信息化银行要做的工作总结为“集中、整合、共享、挖掘”。集中就是要实现业务的集中处理，最终达到经营管理的全面集中；整合就是要将银行内部各个管理系统全部整合到一个系统管理平台之上，实现各个系统的互联互通；共享就是要突破信息传导和查询的限制，形成共享的信息库；挖掘就是深入分析数据，开发有针对性的产品和服务，制定合适的价格，提供决策支持。 数据集中之后银行要做的是建立统一的业务应用平台，经营模式从以“账务”为中心向以“客户”为中心转变。同时，国内银行普遍实施流程再造，以客户为中心梳理、重构业务流程，建立事业部制，前、中、后台分离并且互相制约，营运集中化，广泛采用电子渠道和自助设备，以期提高客户体验、控制风险并且降低成本。 数据大集中减轻了银行网点的运营管理负担，电子渠道和自助设备部分替代柜台，营业网点向提供理财、贷款和结算等深度服务转型，与此同时银行积极进行电子渠道、自助设备和支付模式创新。 国内大型银行都在研发或者部署新一代核心业务系统（见表1），建立统一的客户视图、交易与核算分离、系统支持产品创新、流程化管理、风险控制是新一代核心系统试图解决的核心问题。一些A 股软件公司向中小银