BCG｜波士顿咨询-风险的新世界以及应对之策 -关于风险的新世界以及它该怎么做.docxVIP

关于风险的新世界 以及它该怎么做 2023 年 6 月 28 日 马泰奥 ·科波拉，凯瑟琳娜 ·赫夫特,玛丽安娜 ·莱奥尼和托马斯 ·普富勒 阅读时间：12 分钟 考虑一下过去三年中发生的三件事：COVID?19 大流行、俄罗斯入侵乌克兰以及简单明了的生成人工智能的突然出现 (GenAI)。然后期待气候变化日益增长的影响以及更严重的干旱、洪水和火灾的可能性。现在考虑一下您公司 的风险管理能力。它是否有组织，是否具备当今和未来世界所需的能力？ ? 2023 波士顿咨询集团 1 极少数公司的答案是肯定的。风险总是超过风险管理，但当今风险的规模、复杂性和相互关联性给公司带来了 新的挑战。 (参见“高风险业务”。) 冒险生意 当今的风险复杂、流动、快速变化且相互关联。市场波动、行业颠覆和地缘政治动荡等经济风险普遍存在。技术相关 风险的类型和数量都在增加。例如，BCG 估计，全球网络犯罪造成的损失已从 2015 年的 4,450 亿美元飙升至 如今的 2 万亿美元以上，而且只会继续上升。 监管机构变得更加警惕。 2009 年至 2022 年间，四个全球市场指数中包含的 190 家非金融公司被罚款超过 2000 亿 美元。 同期，北美和欧洲银行被罚款超过 4000 亿美元。 与人类相关的风险继续以新的方式演变。当前人才短缺，特别是分析和新技术能力的短缺，是一个迫在眉睫的挑战。如今， 在一些先进银行中，40% 的空缺职位与人工智能相关。 然后是气候变化，它代表了一个全新的风险驱动因素，其后果未知。我们最近为一家基础设施公司进行的一项分析 显示，洪水和其他自然灾害可能会在未来五年内使 EBITDA 减少高达 8%。 使上述所有因素更加复杂的是威胁发展的速度及其相互关联性。信息通过社交和商业网络迅速传播，其影响可以 在一瞬间显现出来。仅仅几天后，偿付能力问题就导致美国第 16 大银行倒闭。美国和欧洲的其他银行几乎立即感受到了这种 影响。 世界各地的公司都需要一种新的模型来处理风险并将风险评估纳入各级决策。以下是如何构建它。 ? 2023 波士顿咨询集团 2 ? 2023 波士顿咨询集团 3 风险管理的新愿景 这种新的、全面的风险管理方法?先是风险职能，该职能以最高管理层为基础，直接参与战略决策。它还需要成熟 的业务功能，将风险管理融入日常决策中。风险职能必须与业务和财务职能紧密联系，并包括财务和非财 务风险(例如供应链和其他流程相关风险)的评估。风险职能部门的技术和分析能力应用于各级决策，使运 营和流程更具弹性。 风险管理的目标是作为一种控制功能来运作，防止个别风险达到威胁水平，同时积极支持正确的风险回报决 策。这种风险管理方法建立在三个支柱之上。 (参见展览。) 发展公司。为了支持公司的发展议程，风险和业务职能需要共同努力，以提供及时、准确的决策支持。风险功能可 以提供必要的数据和决策相关信息，以便分析产生影响，例如场景分析。正在做 ? 2023 波士顿咨询集团 4 因此，需要风险和业务之间建立新的协作模式，将两者更紧密地结合起来，同时保持风险职能部门所需的独立性。 客户或交易级别的分析可实现最佳风险回报业务决策。敏捷方法及其跨职能团队组成和定期人员轮换是促进风 险与业务之间更好理解和协作的两种方法。 多