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电子银行业务管理办法 电子银行业务管理办法 第一章：总 则 第一条 为规范电子银行业务管理，保护客户权益，维护金融稳定，根据国家法律法规，结合本行实际情况，制定本办法。 第二条 本办法所称电子银行业务，是指银行通过互联网、、自助终端、无卡支付等电子手段提供的与账户管理有关的金融服务。 第三条 本办法适用于本行电子银行业务管理的各个环节，包括但不限于对客户身份识别、交易安全控制、异地交易监测等方面的管理要求。 第四条 本行应当根据电子银行业务特点，建立健全的风险管理体系，制定相应的管理规定，加强对电子银行业务的监督和管理。 第五条 本行应当加强与其他金融机构、支付机构和电信企业等的协作和沟通，共同维护金融安全稳定。 第二章：客 户 身 份 识 别 第六条 本行应当制定客户身份识别与审核的管理制度，对开立电子银行账户的客户进行严格身份核查。 第七条 本行应当建立客户身份信息数据库，存储客户身份信息及相关文件照片等。 第八条 本行应当在电子银行业务开户申请表、服务协议等电子文档上明确告知客户开户所需明文件的种类、所含信息及相关要求。 第九条 本行应当对客户身份信息进行定期更新，严格防御身份信息盗用及欺诈等不良行为。 第三章：交 易 安 全 控 制 第十条 本行应当建立完善的账户系统目录管理，对每个电子银行账户进行单独设置目录，确保账户风险更好地控制。 第十一条 本行应当与相关机构共享客户交易行为和模式，对客户某一笔异常交易要及时预警，并采取有效手段进行管控。 第十二条 本行应当主动挖掘和积累客户反洗钱线索，运用技术手段进行积极排查，及时发现和预防反洗钱行为。 第十三条 本行应当提供符合最新金融行业安全标准和行业规则的电子银行安全产品和服务，确保客户交易安全。 第四章：服务质量管理 第十四条 本行应当建立严格的电子银行业务执行流程和业务细则，保障客户权益，规范人员操作行为。 第十五条 本行应当定期对电子银行业务进行业务风险评估，检查评估结果，并及时对评估结果进行纠正和完善建议。 第十六条 本行应当充分保障客户权益，建立健全的客户投诉管理制度，及时处置客户投诉及纠纷，确保客户利益不受损害。 第五章：监 督 管 理 第十七条 本行应在组织架构上建立电子银行管理部门，专业负责电子银行业务监管和管理。 第十八条 本行应当建立健全信息科技安全管理制度，确保电子银行业务安全、稳定、可靠运行。 第十九条 本行应当在聘请电子银行安全专家及一线人员上下大功夫，对电子银行业务进行技术攻关。 第六章：附 件 1. 电子银行账户开户申请表； 2. 电子银行账户服务协议； 3. 客户身份识别及资料核查记录； 4. 电子银行账户目录管理流程图； 5. 电子银行异常交易监控流程图； 6. 电子银行投诉处理流程图。 第七章：法律名词及注释 1.《中华人民共和国电子签名法》(中华人民共和国国务院令第292号)：规定电子签名的法律效力，保障电子商务的发展和合法性； 2.《中华人民共和国金融机构信用信息管理条例》(中华人民共和国国务院令第680号)：规定金融机构信用信息的采集、保存、查询和使用等事项，并保障金融机构客户权益； 3.《网络安全法》(中华人民共和国全国人民代表大会常务委员会公告第3号)：规定网络安全的重要性和保障措施，保护国家安全、公共利益和个人权益。 第八章：实际执行中可能遇到的困难及解决办法 1. 客户身份欺诈：建议增加多渠道认证方式，例如人脸识别、手机号验证等，对高风险客户增加二次认证步骤。 2. 电子银行账户损失：建议健全电子账户安全提醒机制，以及加强交易风险管控力度，并提高客户的安全意识和交易识别能力。 3. 电子银行系统升级：在系统升级前，建议提前开展安全风险评估和应急预案制定，同时对专业技术团队进行充分培训和准备工作，以最小的影响完成系统升级。 以上是电子银行业务管理办法的全部内容，为了确保客户交易安全和金融稳定，本行将全面执行本办法，并对执行情况进行监督与管理。