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论证券法和保险法诚实信用原则的不同范式 凌程明 【摘要】诚实信用是《民法》的基本原则,也是《证券法》和《保险法》的基本原 则.这项原则基本上具有两个方面,一个是诚实,一个是信用.我们常常将这两个方面混 为一谈,但是,从理论上讲,这二者的含义不同,具有不一样的内涵和机制.其具体表现 在《证券法》和《保险法》中,诚实和信用更具有不同的内涵,也正是这些不同的范 式和内涵,昭示着不同的法律机制,这正是法律的微观结构和原理. 【期刊名称】《长春金融高等专科学校学报》 【年(卷),期】2013(000)004 【总页数】4 页(P74-77) 【关键词】证券法;保险法;诚实信用;范式 【作者】凌程明 【作者单位】山东英才学院文法学院,山东济南 250104 【正文语种】中 文 【中图分类】D923.99 一、诚实信用原则的自身含义的二元性 据考证，诚信概念最早源于罗马法中诚信契约和诚信诉讼的规定。在现代社会，诚 信原则被认为是现代私法中的一项基本原则，在民法和商法中具有非常重要的地位 ， 其在民商中被称为帝王规则，被视为一项道德准则，有指导立法、执法和司法的作 用。 从诚实信用的内涵来看，包含诚实和信用两个方面，而且这两个概念的含义并不相 同，虽然日常中我们将诚实和信用混为一谈，然而其二者的含义是有区别的。正是 这两个不同的方面相结合，构成了诚实信用的基本内涵，因此，诚实信用原则自身 具有二元性，包含了诚实和信用两个方面。 理论上，诚实指的是内心的真诚无欺，心口一致，实事求是，是一种内心的真诚和 实在，属于私德，这与他人是无关的，是个人道德的范畴。这种道德强调的是个人 内在的一种素质，自己个人的诚实不能产生对外的力量，不能因自身诚实就会导致 别人也是诚实的，他人诚实和社会诚实只能依靠别的力量来建立，自身是君子只能 保证不侵害别人的利益，不能保证别人不会侵害自身的利益。因此，诚实是一个内 敛的、个别的道德。 信用指的是对自身义务的履行上按照约定或者法定 ，完全地对他人进行履行。信用 指的是对他人的义务，是一种言必行、行必果的态度 ，是一种一诺千金、信守诺言 的表现 ，这是一种人和人之间的行为机制 ，是一种对他人的表现 ，是一种客观关系 ， 是一种人们需要的公共关系。信用和道德没有必然的联系 ，一个品德不好的人如果 遵守诺言、讲信用也属于有信用，也就是说 ，对他人、对市场交易而言 ，并不看重 其自身的道德如何 ，在交易关系中，注重的是他讲不讲信用，如果讲信用就可以进 行交易。因此，信用是建立公共秩序必须的外在要求，是一种外在的、对他人产生 影响的主观要求。 ［1 ］ 我国民商法都将诚实信用原则作为一项基本原则对待 ，尤其是在 《证券法》、 《保 险法》等法律中都明确规定了诚实信用的基本原则，这些基本原则在各 自法律中的 作用都是指导性的。但是就 《证券法》和 《保险法》的法律关系和性质看，二者对 诚实信用的要求是不一样的，对诚实信用的规则建制和体现出来的范式也是不一样 的。 二、《证券法》中诚实信用的范式：重信用机制和严格规范个体义务 （一）《证券法》中诚实信用原则的规制体系 我国《证券法》第四条规定了证券发行和交易中的“三公”和诚实信用原则，这是 一项总的指导原则。在《证券法》对诚信原则的有关制度构建上，主要有两大具体 的体系： 第一，信息披露真实性体系。我国目前已初步形成了以《证券法》为主体，以与之 相对适应的行政法规、部门规章等法规规章为补充的上市公司信息披露制度体系。 上市公司信息披露制度体系从法律上，主要包括《证券法》、《公司法》和《刑法》 中的相关规定等；从行政法规上，主要有《股票发行与交易管理暂行条例》、《股 份有限公司境内上市外资股的规定》、《股份有限公司境外募集股份及上市的特别 规定》、《可转换债券管理暂行办法》等；部门规章主要有《公开发行股票公司信 息披露实施细则（试行）规定》、《公开发行股票公司信息披露的内容与格式准 则》、《上市公司办理配股申请和信息披露的具体规定》等。除了法律法规之外， 还有一些自律性规定，主要包括沪深证券交易所制定的上市规则等等。 从具体内容看 ，上述法律体系中规定的信息披露范围有：（1 ）公开发行募集文件 ， 即招股说明书 ；（2 ）上市公告书 ；（3 ）定期报告 ，包括年度报告和中期报告 ； （4 ）备时报告 ，主要是重大事件公告、上市公司的收购或合并公告 ；（5 ）公司 的董事、监事、高级管理人员的持股情况 ；（6 ）证券交易所要求披露的信息； （7 ）其他信息等等。 与信息披露真实性相对应的是不合法陈述 ，不合法陈