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中国农业保险保费补贴对农户购买行为的影响研究 一、 农业保险补贴实施中面临的问题和研究 中国是一个自然灾害频繁发生的国家。依靠家庭经济的农民很难承受自然灾害的损失。渔业和畜牧业是收入的主要来源。因此，为了避免自然风险，稳定农业生产，保护农民，客观上必须有效利用风险转移机制。换句话说，建立农业保险。国际经验也表明,农业保险是最重要的非价格农业保护工具之一,WTO的有关协议也明确规定允许政府在财政上支持农业保险。 实践中,我国农业保险的发展仍面临许多问题,对政府实施农业保险补贴政策也提出了现实要求。我国于2007年安排10亿元资金在6个省份推行政策性农业保险保费补贴试点;2008年又安排60.5亿元资金在全国继续实行农业保险保费补贴。政府的农业保险补贴理应能够提高农户购买保险的意愿,但有学者分析指出我国保险补贴试点地区农业保险补贴实施中存在诸多问题而没有取得应有的效果(施红,2008)。这样,关于农业保险补贴政策实施中面临的问题、补贴政策的实施效果如何成为近几年各界关注的热点问题。 现有相关研究多集中于以下几个方面:一是关于农业保险的理论研究。有对农业保险的外部性及农业保险过程中的道德风险和逆向选择问题的研究(冯文丽,2004),有对农业保险及理赔、有关政策性农业保险分析(张跃华等,2005)。二是关于农业保险险种和费率厘定、风险区域划分的分析(邢鹂等,2006;陈妍等,2007)。三是关于农业保险需求影响因素的实证分析,宁满秀等(2005)采用概率单位模型(Probit Model)对影响新疆玛纳斯河流域部分团场和乡镇棉农购买棉花保险行为的因素进行了分析;张跃华等(2007)运用田野调查的方法对农业保险的需求进行了研究。四是关于农业保险补贴的定量分析。邢郦(2007)利用历年分省农业生产和价格数据模拟分析了政策性农业保险承保和补贴方案对农民收入和政府财政支出的影响,并对投保前后农民收入差异进行了显著性检验;施红(2008)从保费补贴和交易成本两个方面剖析了政策性农业保险运作效率的影响因素。目前为止的相关研究中,关于现行农业保险保费补贴对农业保险需求(即农户购买农业保险)影响的实证分析尚属少见。 基于上述考虑,本文在对中国农业保险补贴政策的实施现状及存在问题进行分析的基础上,以农户的调查数据为依据,采用Logit模型分析农业保险补贴政策对农户购买农业保险的影响。 二、 能繁猪保费补贴及其他特性 2004年中央“一号文件”指出“加快建立政策性农业保险制度,选择部分产品和部分地区率先试点,有条件的地方可对参加种养业保险的农户给予一定的保费补贴”。随后连续六个中央“一号文件”将农业保险列为金融支持农业发展的重要内容,政府不断加大对农业保险的支持力度。2007年中央财政安排10亿元农业保险保费补贴,2008年则安排60.5亿元保费补贴。 继2007年打开政府补贴、市场运作的政策性农业保险大门之后,2008年中央财政将扩大农业保险补贴的试点范围,种植业保险品种享受补贴的省份从原来的吉林、内蒙古、江苏、湖南、四川、新疆6省份扩至全国主要粮食产区,补贴品种除原有小麦、水稻、玉米、棉花及大豆等,新增花生、油菜。中央财政补贴比例由2007年的25%增加至2008年的35%。表1为我国部分省份种植业保险及补贴情况。从表1可以看出,我国种植业保险及补贴政策所涉及的险种、保险金额、保险费率及补贴资金来源依据各地种植业特点而有所不同。各省在实施农业保险补贴政策时对投保人所在地区或种植规模有一定限制。 从2007年8月开始我国正式实施了以生猪保险为代表的养殖业保险及补贴政策。2007年7月,为调动广大养猪户的积极性,保证能繁母猪的生产能力,稳定生猪市场供应,国家支持在全国范围内建立能繁母猪保险制度,财政部下发《能繁母猪保险保费补贴管理暂行办法》。同时,中央财政安排11.5亿元,在中西部地区正式启动能繁母猪保险保费补贴工作,具体补贴标准为:中央政府补贴比例为50%,地方各级政府补贴为30%,农户承担20%,即12元/头。而东部地区中央政府不给予补贴,地方补贴比例为80%,农民承担20%,即12元/头。 在政府保费补贴政策的推动下,生猪保险取得明显成效。2007年8月15日开始实施能繁母猪保险,到当年年末全国共承保能繁母猪2459.19万头,占2006年底全国能繁母猪存栏量的51.6%,保费收入14.82亿元,保险金额248.31亿元。其中,业务量较大的前5个省份为四川、湖南、河南、湖北和河北,分别承保416.08万头、376.14万头、236.30万头、165.14万头和153.36万头;覆盖面超过80%的有10个省份,分别是上海、北京、湖北、湖南、青海、江苏、浙江、陕西、吉林和宁夏。除能繁母猪外,中央财政还对产奶大省的奶牛养殖给予保费补贴。从全国来看,政策