银行上半年操作风险管理报告.docVIP

PAGE PAGE 1 *州银行操作风险管理报告 一、操作风险整体状况 全行*0*3年上半年未发生抢劫、盗窃现金30万元以上，诈骗或其他涉案金额1000万元以上案件；重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失；涉及两个或两个以上省（ 自治区、 直辖市）范围内中断业务3小时以上，涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务6小时以上；以及其他涉及损失金额可能超过本行资本净额1‰的重大操作风险事件。 我行附属机构*商村镇银行1季度未发生抢劫、盗窃现金30万元以上，诈骗或其他涉案金额1000万元以上案件；重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失；业务中断3小时以上等重大操作风险事件,操作风险总体可控。 二、操作风险风险偏好和限额指标执行情况 （一）风险偏好执行情况 我行上半年操作风险偏好指标有所偏离。偏离原因为发生*起业外案件，分别为1季度发生的厦门分行抵债资产山场林木被盗伐、*季度发生的宜春分行信贷客户江西灿灿门业有限公司抵押在我行的土地证为假证。操作风险偏好指标情况如下： 指标名称 数值或定性说明 上半年执行情况 网点平均案件率 0 1.**% 每亿元资产涉案风险率(单位：万元/亿元） 10% *4.46% 操作风险损失事件程度 低损失、低案发、低事故、低违规 *0*3年上半年未发生突破低损失、低案发、低事故、低违规的事件 操作性重大风险事件 零容忍 *0*3年上半年未发生重大操作风险事件 （二）风险限额监测情况 全行按季、按半年监测的操作风险关键风险指标共计33个，包括柜面重要交易比率、现金差错率、信用卡外部欺诈比率、票据托收逾期率、网点平均案件率、网点安全评估未达标率等**个核心指标和错账冲正率、重空串号率、假票/证欺诈次数/金额、电信欺诈事件次数/金额等11个重要指标。 从监测情况反映，1季度超限指标3个，*季度超限指标3个，较*0**年同期破线指标个数均有下降。其中，人工验印率、网点平均案件率*个指标在上半年第1季度和第*季度持续破限，1季度破限指标重点账户对账缺失率在*季度回归正常监测值，*季度新增每亿元资产涉案风险率破限： 1.人工验印率限额值*%，1季度监测值17.37%、*季度监测值17%。破限原因主要是*0**年3季度新验印系统上线，对所有客户印鉴进行重新建库。因印鉴建库质量要求较高，且网点现在使用的高拍仪设备使用年限长、设备老化，造成自动通过率低，只能通过人工辅助验印的方式进行核对确认。 *.网点平均案件率限额值0，1季度监测值0.61%，*季度监测值0.61%。破限主要是1季度和*季度各发生一起业外案件，为厦门分行抵债资产山场林木被盗伐、宜春分行信贷客户江西灿灿门业有限公司抵押在我行的土地证为假证。 3.每亿元资产涉案风险率限额值10%，1季度检测值0,*季度检测值*4.46%。破限主要是业外案件灿灿门业涉案金额确认为650万元。 三、操作风险管理工作开展情况 （一）以风险策略和偏好为导向，夯实管理基础 一是结合我行战略规划目标和整体风险偏好，确定*0*3年操作风险管理策略、风险偏好和风险限额，明确操作风险管理目标，为本年度持续扎实推进操作风险管理工作确定基调。二是开展我行*0**年操作风险偏好管理评价，对操作风险偏好指标管理情况、风险限额监测情况、指标完成情况和风险偏好管理实施情况进行分析评价，严格落实稳健型风险偏好。 （二）以风险工具运用为重点，提升管理水平 一是操作风险关键风险指标监测，及时对风险分布情况和监测指标超限原因进行分析，持续跟踪和督促相关部门加强管控，防范风险。二是加强操作风险识别，结合本行案件和业内他行案例，对房贷转经营贷、乐惠贷业务、小微贷款数据统计、金融许可证管理等方面存在的操作风险进行分析提示，督促条线管理部门进一步优化操作流程，深化检查力度，排查风险隐患。三是指导相关业务部门对“工匠贷”“*银惠贷”等新产品开展操作风险评价，根据监管政策导向，结合市场需求和我行实际，在风险可控的前提下适度推出新业务或新产品。 （三）以落实管理程序为抓手，强化条线管理 一是开展专项梳理，设立工作专班，对标外部监管规定，对全行789个规章制度进行重新审视，查缺补漏，形成前中后台的相互支持、相互制约的内控环境，降低操作风险。二是加大员工异常行为排查力度，充分运用各类线上查询APP或小程序、线下向市场监督管理局查询，以及员工账户监测系统等方式强化员工行为排查手段，动态了解掌握员工异常行为。*0*3年上半年共有1467人上报了重大事项报告，主要事项包括结婚生育、购房购车、贷款、出售房产等方面。另外，根据监管要求，结合行内员工处罚通报，*0*3年上半年共报送“灰名单”人员79人。三是加强柜面业务管控，如运营管理部通过制定网点主管关键风险控制环节清单，以“抓重点、抓关键