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探究小贷公司风险管理防范措施 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 1 文1：探究小贷公司风险管理防范措施 2 1、小贷公司发展基本情况 2 1.1、小贷公司数量呈现加速增长 2 1.2、各省区机构和贷款规模发展不均衡 2 1.3、部分小贷公司具有较强市场竞争力 3 1.4、小贷公司在业务发展中持续创新 3 2、近年来小贷公司风险防范措施分析 3 2.1、完善法律法规 3 2.2、完善监管框架 4 2.3、完善公司内部治理 4 2.4、加强信贷风险管理 5 3、结语 5 文2：我国小贷公司存在的问题及建议 5 一、引言 5 二、我国小贷公司在经营中存在的问题 6 （一）身份界定不清 6 （二）违规放贷 6 （三）资金来源有限 7 （四）从业人员知识有限 7 （五）监管混乱，出现监管空白 7 三、针对目前小贷公司出现的问题，我的看法及建议 8 原创性声明（模板） 9 正文 探究小贷公司风险管理防范措施 文1：探究小贷公司风险管理防范措施 前言 目前信贷经济市场下，小额贷款组织机构在前几年信贷产品结构性风险爆发之后，加强了风险管控意识，但碍于小额贷款组织机构仍然在我国处于初期改革运作阶段，许多具有针对性、特殊性的信用风险管理与导向理论还不是特别成熟，未能建立科学信用风险控制防范体系机制，在风险评估、风险管理手段等方面还存在一定的非协调性，即信贷业务发展速度远大于信用风险控制管理发展速度。为此，本文就小额信贷组织机构的风险发生机制展开了必要研究性的有益探讨，并提出了相关信用风险控制措施，以期望我国信贷市场体制越来越完善，推动信贷产业经济增值。 1、小贷公司发展基本情况 1.1、小贷公司数量呈现加速增长 截至2018年一季度，全国共有小贷公司18127家，实收资本17494.07亿元，贷款余额18444.13亿元，从业人员98888人。2017、2018两年小贷公司出现加速发展，2018年小贷公司同比增长四成左右，2017年末较2018年末也增长了近三成。从资金来源主体看，除民间资金外，上市公司、国有资本也纷纷设立小贷公司，资金呈现加速进场态势。 1.2、各省区机构和贷款规模发展不均衡 截至2018年一季度，江苏、辽宁、内蒙古、安徽、河北的小贷公司数量名列前五位，分别达到607家、562家、478家、462家、442家；西藏、海南机构数量最少，分别仅有8家和41家。在贷款余额方面，江苏、浙江小贷公司的贷款余额显著高于其他省市，分别为1158.05亿元、911.30亿元，分别占全国小贷公司贷款余额的13.71%与10.79%；西藏、海南、青海小贷公司的贷款余额相对较低，分别只有2.83亿元、32.78亿元、37.32亿元，占比仅为0.03%、0.39%与0.44% 1.3、部分小贷公司具有较强市场竞争力 据中国小额信贷机构联席会发布的《中国小额信贷机构竞争力发展报告》显示，2018年，竞争力前100家小贷公司的资产同比增长46%，平均营业费用率1.38%，不良资产大约为1.46%，收益水平达到17.32%。2018年，竞争力前100家小贷公司收益水平在16.57%，资产规模主要分布在1-10亿之间，有70家进行了融资，平均融资额为1.2亿，前100家小贷公司的资金周转率平均在2.42倍。 1.4、小贷公司在业务发展中持续创新 近几年来，各地主要围绕扩大小贷公司资金来源、减少小额贷款运营成本为核心进行制度创新，在注册资本、税收、融资比例、单一股东持股比例、发行债券、资产证券化、同业拆借等方面，都对23号文的规定进行了突破。同时，阿里巴巴、京东商城等各大电商也设立小贷公司，供应链金融、互联网金融、小贷公司交织在一起，传统金融服务、电子平台、信息数据和小额信贷的融合，对金融服务中小微企业的格局和服务方式产生重要影响。 2、近年来小贷公司风险防范措施分析 2.1、完善法律法规 目前指导全国小额贷款公司设立、运作的是由银监会与中央银行发布的一部指导意见及各地方政府的规章。这些法律文件不仅级别较低，内容不一致，而且与更高位阶的《行政许可法》相冲突。因此急需制定更权威、更一致、更细则的法律法规来明确小额贷款公司的法律地位，规范小额贷款公司的运作。一是要根据《行政许可法》第十二条、第十三条的精神来确定小额贷款公司的设立是否需要行政许可。若需要，是由哪个机关来负责审查以及审查所需的各种文件等。二是要明确小额贷款公司的企业类型，是属于普通的工商企业还是金融机构，其从事贷款业务所应具备的贷款人资格如何确定等。三是要明确具体的有执法权的管理机关。目前各省通行的管理模式是由省政府金融办，没有行政执行