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中小企业融资现状及存在问题研究中小企业融资 敢问路在何方 近年来，随着中小企业数量的增加和规模的逐步扩大，中小企业在慈西经济和社会发展中的作用越来越明显，对资金的需求也越来越高。特别是在当前金融危机的形势下, 中小企业融资难、贷款难的问题日益突出, 已成为制约其发展的突出问题。为了深入了解我市中小企业融资现状, 改善其融资环境, 为中小企业创造更多的发展机会, 我们于近期采取问卷调查、个别走访、座谈研讨、专家咨询相结合的方式, 就“慈溪市中小企业融资现状及存在问题”开展调研。 调研显示, 大多数企业认为融资难是其面临的主要发展障碍, 有的企业完全靠自筹来解决创业资金, 即便是通过银行贷款获得的资金占有比率也不足25%。而企业申请贷款因无法落实担保、资信状况不符合银行要求、缺乏抵押资产被拒贷的比例分别为25%、29%、28%。那么, 到底是什么原因导致中小企业融资难?融资难, 难在何处? 一、 慈禧中小企业贷款的突出问题 1. 民间借贷较少,缺少融资渠道 调查显示, 中小企业资本金和流动资金中, 自有资金占70%以上, 银行贷款占20%以上, 只有一小部分民间借贷、亲戚朋友投资;没有政府投资、资本市场融资, 也没有创业投资等风险性资本;严重依赖自有资金 (不排除一些企业的合伙人资金里包含民间借贷资金) 和银行贷款, 缺乏外部融资渠道。前者约束了企业成长速度, 后者不但将压力与风险集中于银行, 而且逐步上升的借款成本也日益成为企业的负担, 同时造成企业资本结构不合理的状况。 2. 企业贷款抵押率低,贷款数额较小 调查发现, 企业要办理一笔财产抵押, 需办理财产评估、登记、保险、公证等复杂手续, 涉及许多职能部门, 并要提供多种相关资料, 而且抵押登记和评估费用高、随意性大, 银行对企业的贷款抵押率较低, 企业通过抵押实际得到的贷款数额相对较小。目前, 我市有担保机构7家, 担保责任余额超过10亿元。这样虽然解决了部分中小企业融资难问题, 但其所担保的企业数量和金额远远不能满足我市中小企业发展的要求。而且, 其所贷款的企业也大多数集中在第一、第三产业, 如农林企业、建筑企业、园林企业等, 有的干脆只为汽车消费贷款担保。 3. 市场环境的复杂性 金融市场普遍存在的信息问题, 在中小企业尤其严重。其面临的是复杂多变的市场环境, 从事的领域千差万别。银行在收集和处理企业相关信息方面缺乏动力和能力, 也加重了银企信息不对称程度。 4. 信息透明度不高,审计部门缺乏 部分中小企业财务管理不规范, 财务报告随意性大, 真实性差, 信息不透明, 缺乏审计部门确认的财务报表和良好的经营业绩等因素, 难以满足银行所需要的贷款条件要求。 5. 银行对中小企业贷款的管控 个别中小企业的一些欺诈行为和由此引发的抽逃资金、拖欠财款、逃避银行债务的现象时有发生, 使银行对中小企业的贷款慎之又慎。为防范信贷风险, 各银行实行严格的授权授信制度, 集中信贷管理权限。同时, 中小企业缺乏信誉积累, 信用等级低也制约着自身融资。 6. 资产抵押为主,信用贷款较少 一些企业反映, 无论企业规模大小, 银行发放贷款多以厂房、设备、股东个人资产抵押为主, 而信用贷款较少。银行只对极少数规模和实力较大的企业提供部分信用贷款。比如, 企业愿意接受的项目开发贷款、无形资产贷款之类的贷款业务, 目前银行还无法提供。 7. 贷款周转期难,银行投入的管理成本相对较低 由于中小企业贷款以短期流动资金贷款为主, 具有要得急、次数多、额度小、风险高等特点, 其贷款的周转期难以准确测算, 逾期的可能性和银行投入的管理成本相对较高, 影响了银行发放贷款的积极性。 二、 实行政府联动、市场引导、政府引导、社会引导的治理操作 改善中小企业融资难, 要充分发挥企业和银行的市场主体作用、政府的调控作用、政策的导向作用和法律的规范作用, 实行企业、银行、中介、政府联动, 市场化运作与政府扶持相结合, 促进发展与防范风险相结合, 提高信用与开展担保相结合。 1. 要正确认识,形成合力 利用合作、联营、参股等方式筹集资金, 要量力而行, 正确认识和评价自己的实力, 循序渐进, 减少盲目性, 使有限的资金发挥出最大的效益。 2. 提高产品质量 要不断提高自身素质, 不断创新, 充分利用现有条件最大限度地发展企业。一是要千方百计上水平、上档次、上规模, 大力提高产品质量, 增加适销对路的产品, 以加快企业发展;二是要完善经营管理制度和法人治理结构, 保证对外提供资料的真实性, 增强信誉, 积累信用。 3. 加快科技成果转化,加快高新技术产业化 通过拨款资助、贷款贴息等方式扶持和引导中小企业进行技术创新, 促进科技成果转化, 培育一批具有地方特色的科技型中小企业, 加快高新技术产业化进程。 4. 推行“一卡一码