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如何让家庭更安全 公司处于进步阶段，压力逐渐加大，家庭和儿童的形成和出生都迫切需要紧迫。 集体迈向30岁门槛的80后,事业上正处于稳定上升期,但面对的社会和家庭压力也逐渐增大。组建家庭、生育子女、赡养父母、交际应酬……80后正在迈入产生巨大消费的一个人生阶段。花钱易,挣钱难,究竟如何理财,才能彻底脱离“月光族”,实现聚沙成塔的理财目标?理财专家建议,80后从强制储蓄开始。 收入难以存储 “10% 法则”是指把收入的10% 拿来储蓄,积少成多,集腋成裘,将来就有足够的资金应付理财需求。例如你每个月有3000元收入,那么就每月挪出300元存下来,一年可存3600元。每个月都按10% 储蓄,经年累月下来,可以储备不少资金。 对于大多数人,偶尔省下收入的10% 存下来很简单,但每月坚持下来并不容易。很多人往往到下次发工资时,手边的钱已所剩无几,有时甚至是入不敷出。 如果是这种状况,理财专家建议,改变你平时用钱习惯,用先存再花的原则强迫自己存钱。 两人的资产不同 对于很多80后来说,目前正是刚刚步入或者即将步入而立之年的时候,虽然小有积蓄,但又面临婚姻、生育等人生大事的到来,所以80后要早做投资打算,不要盲目消费。先看看下面的例子: 吴女士今年30岁,2005年的时候,她刚大学毕业,到郑州一家外贸公司工作,月薪4000元。当时,身在外地的父母非让她在郑州买房子,最终买下了南阳路中段的一套三室两厅110平方米的房子。“当时觉得父母是强迫我储蓄,每个月的月供大概是1500多元。”吴女士说,“我当时压力有点大。” 与吴女士不同的是她的同事高先生。虽然与吴女士同年进入单位,可高先生是享受主义者,攒了4年的钱后,买辆汽车享受生活,如今吴女士的房子市值100万元,而高先生的二手车, 市值却只有10万元。两人的资产有了很大差异。 这个例子告诉我们,如果是投资,只要以后回报好,现在就不存在贵不贵的问题;如果是消费,只要以后贬值,现在再便宜也是亏损的。 手机记账软件介绍 对于频频“月光”的80后来说,最首要的是节省日常开支, 而最有效的办法是养成记账的习惯。每天对着手机、电脑的80后,采取电子记账方式更好,传统账本已经落伍了。 目前,大大小小的记账网站和软件有数十个之多,原理大致相似:注册登录后,会出现一个记账的页面,里面详细分列了很多条款,比如账目日期、现金数额、信用卡金额、储蓄卡金额,条款还分为收入和支出,对于支出的每一项用途,比如教育、金融、 投资等各种用途都有明确的分类。还有一些记账网站,提供了短信记账等更为方便的记账方式。 除网上记账外,手机记账软件也开始风靡。目前已推出了不少手机记账软件,如M oney Logger、手机记账本、挖财365、i- walet记账管理等。手机记账比网上记账更方便,能随时随地记账。这样记账会对自己的消费情况有一个大致了解,碰到很多额外支出,就会能省则省。 混搭理财,混合结构 对于80后的年青一代来说,正处于牵挂较少、赚钱潜力不断提升的黄金时段。由于他们风险承受能力较强,且投资思路灵活,因此,在保持投资进攻性的基础上,不妨采取“混搭”,黄金、 基金、理财产品等一个都不能少。 理财人士针对80后年轻人提出理财建议,单身期应该将自己30% 的收入选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具,并选择10% 的资金作为活期储蓄,以备不时之需。不过, 剩下的部分不妨投资股票型基金等风险略高的理财产品。而且, 80后更容易接受新事物,黄金、艺术品、基金等各种理财产品都可以投资,能有效分散风险。 不过,若80后在家庭形成期,可将35% 投资于债券和保险, 15% 留做活期储蓄,可以适当降低高风险投资比例。除混搭理财外,80后最需要强制储蓄,而强制储蓄最好的办法是进行基金定投,这样可以规避由于突发事件造成的财务危机。目前的工薪一族其实都非常适合基金定投,可以管理工资等流动资产。有关数据显示,即使投资比较稳健的债券型基金,过去5年的总收益率仍然可以达到80% 。若每个月省下500元做基金定投,收益定会非常可观。 规划一般应留足3个月的资金流以维持合同的正常运转 80后办理房贷要遵守“三一定律”,即每月的房贷金额不超过家庭月总收入的1/3。而且,对于刚工作不久的80后来说, 可以采取等额还款方式,虽然累积承担的利息支出会多些,但其优点在于月供初期压力相对小,不至于在置业后负担过重。 同时,置业中还要考虑购房后的生活紧急预备金需要,一般至少要留足3个月的流动资金以备所需。在手上略有闲钱后,不应急于提前还款,相比于银行仅0.36%的活期利息,通过巧用银行产品减少利息支出会更合算。 适当安排银行高效购买的方案 信用卡一般都有51天或者56天免息期,可以简单将手中信用卡安排一下账单日,使每笔消费都尽量享受到最长的免息期;另外,可关注各信