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关于对我国假储蓄折旧的几点思考 在不久的将来，一些中国的邮政储蓄机构开始伪造存储资金，并积极扩大到中国其他邮政储蓄机构。据国家局有关部门不完全统计, 涉案总金额已逾千万元, 极大地扰乱了邮政储蓄乃至国家金融秩序, 严重地损害了储户利益和邮政信誉, 应引起我们的高度重视。 一、 邮政储蓄欺诈和欺诈的现状 1. 诸企业、个体经营者 一是以各种公司的名义向全国各地挂电话或发出内装“联合经贸意向书”的商函, 称该公司为合资企业, 与港台有长期合作的贸易关系, 为开拓国内市场, 意在当地寻找一家有一定经济实力、社会背景可靠、销售网络灵活的合作伙伴。 二是以部队办的企业名义向全国各地公司打电话, 称中央有政策不允许部队从商, 所以要将库存物资优惠出售, 寻找买主或代销商。 作案人以上述联营或优惠代销方式为诱饵, 勾引一些公司、个体经营者上钩。骗取储户有关存折的详细节目, 制造假邮政活期储蓄存折和假身份证, 然后到全国各地邮政储蓄所冒领储蓄款。 2. 伪造的文本概念 对伪造的身份证进行认真辨析, 其主要特征是:假身份证一般比较新, 将假身份证插入身份证识别仪利用紫外线鉴别时, 会发现身份证左下角的公安局公章不会发光;假身份证左下角“××市公安局”的公章经肉眼识别时, “市”和“局”字体与真身份证上的相关字体有明显区别。 对伪造的邮政活期储蓄存折进行认真辨析, 其主要特征是:假存折一般无印刷号, 或印刷号不清晰;假存折封面纸质较软, 不够平整, 容易分层, 封面“中国人民邮政”、“活期储蓄”几个字镀金不均匀, 且容易脱落;假存折日戳不规范, 封面上没有凸出的日戳印痕;假存折有关节目, 打印得比较清晰, 而且多打印在存折相关栏目格子的当中位置;假存折大多在异地 (省外) 新开户, 一般只有一笔开户记录, 且余额较大, 开户日期与作案人来所取款日期间隔比较近;假存折内页“驿使图”颜色偏深。 3. 犯罪时间及特点:我国高度关注犯罪区域广,背景又出现了某 从现有的伪造储蓄存折冒领储蓄款诈骗案情况来看, 此类案件主要有以下几个方面特点: ·作案金额巨大, 社会危害性很大; ·犯罪区域广, 连续作案占相当比重; ·相互勾结, 团伙作案居多; ·犯罪行为比较隐蔽; ·犯罪分子较为敏感。 4. 安全防范意识不高 首先从社会成因上看, 一些不法分子个人追求高消费的欲望极度膨胀, 在其通过正当经营、合法劳动无法满足私欲情况下便产生犯罪心理, 走上经济犯罪道路, 金融部门便成为其觊觎的目标。 其次从邮政企业管理的现状看, 目前邮政储蓄管理薄弱, 安全防范措施不到位。全国绿卡版本不一, 业务处理流程以及存折、章戳格式不尽一致, 绿卡存折安全防范技术含量不高, 以致交易局办理异地取款时难以识别存折真伪, 成为发生金融诈骗案的重大管理漏洞。 第三, 从员工素质和安全防范意识看, 从业人员素质不高。没有把好进人关, 也是引发金融犯罪或促成犯罪成功的一个重要原因。 第四, 从打击犯罪上看, 打击不力是引发金融犯罪和导致蔓延的一个重要原因。 第五, 金融诈骗犯罪呈高科技化发展, 这不仅使金融诈骗犯罪难以防范, 而且给调查取证、查处案件和打击犯罪增加了难度。 第六, 金融犯罪的涉案金额较大, 且多为团伙作案, 一旦犯罪得逞潜逃, 司法机关难以追捕, 这就使犯罪分子有恃无恐, 继续作案。 二、 限制金融欺诈和欺诈的对策和建议 为遏制伪造储蓄存折冒领储蓄款的犯罪势头, 务必打防并举、标本兼治, 重点采取以下措施: 1. 进一步完善反冒领诈骗预案,提高反冒领诈骗有效 各省邮政储汇局要综合本省各邮储所, 并借鉴外省邮政储蓄所发生或发现犯罪分子冒领储蓄存款的作案手法和特点, 尽快制定下发《邮政储蓄反冒领诈骗预案》, 既提高反冒领诈骗的有效性, 又规范该项工作管理。基层各局要组织学习、演练, 提高从业人员处置突发冒领诈骗储蓄款案的能力, 同时各部门应分清责任段落, 快速反应, 及时准确地擒获罪犯, 打击现行犯罪。 2. 指定异地存款国家网点 现阶段邮政储蓄在技术防范手段尚未健全、人员素质不尽如人意的情况下, 应实行绿卡储蓄存款异地指定地点支取。即各县市邮政局对异地取款应指定本县市若干个储蓄所为异地存款支取点, 并加强这些网点电视监控录相和身份证鉴别仪的配备, 安排素质较高的营业员充实这些网点。加强重点防范, 减少犯罪漏洞。有条件的所还要配足警力 (经警) , 加大对营业厅内外和取款动向的巡视, 安全保卫和业务管理部门要与营业员密切配合, 默契执行反冒领预案, 及时出击, 打击犯罪。 3. 加强预约专家培养和业务学习培训,规范资金使用管理 实行大额取款预约审核制度, 对万元以上异地取款应实行提早一天当面预约, 营业员要详细核实帐号、户名、余额, 登记有关节目, 并要求取款人提供有效身份证复