鉴过知来 向往而新：2023年上半年银行业监管处罚分析洞察.docxVIP

目录 监管处罚态势分析 04 监管处罚整体态势分析 05 监管处罚重点趋势 06 未来监管趋势研判 08 监管处罚整体情况 10 监管处罚整体情况 11 处罚区域分析 13 处罚对象分析 14 处罚类型分析 15 处罚案由分析 16 大额罚单分析 18 监管处罚重点分析 20 信贷业务领域处罚重点分析 21 第三方外包风险专题 23 表外业务管理专题 25 01 监态管势处分罚析 监管处罚整体态势分析 12023年上半年，国家金融监督管理总局（“金融监管总局”）、中国人民银行（“人民银行”）、国家外汇管理局（“外汇管理局”）（含总部及其派出机构）三大监管机构针对银行业金融机构及从业人员共下发罚单2,286张，罚没金额共计约127,598万元 。 1 2较2022年下半年，2023年上半年罚单数量下降近三成，罚没金额上升近两成，单笔罚单平均罚没金额上升明显。整体而言，2023年银行业监管高压态势依然持续，大额罚单 数量较2022年下半年有所下降，但罚没金额 2 略有上升。 3,5322,958 3,532 2,958 3,238 108,211 109,806 2,028 109,707 2,286 127,598 145,956 4,000 3,000 2,000 1,000 银行业监管处罚趋势 罚没金额（万元） 150,000 100,000 50,000 0 2021上半年 2021下半年 2022上半年 2022下半年 2023上半年 0 总罚没金额（万元） 总罚单数量（张） 2023年上半年，处罚最为集中的业务领域和管理领域分别为信贷业务及合规管理。 监管处罚集中领域及变化趋势3 监管处罚集中领域及变化趋势3 公司治理 人力资源管理 运营管理 监管配合 合规管理 管理领域 支付结算业务 同业业务 存款业务 20 银行卡业务 200 信贷业务 业务领域 2罚,0单0数0 量 2022年上半年 2023年上半年 1、本报告基于监管机构公开发布的处罚数据，按照“监管机构做出处罚决定的日期”进行统计分析。 2、大额罚单为单张罚单对机构处罚金额为100万元以上（含）的罚单。 3、紫色实心圆的高度，反映了2023年上半年商业银行在该领域受到监管处罚的罚单数量，面积反映了罚单总金额；绿色虚线圆的高度及 面积，分别反映了2022年上半年的相关对比数据。 监管处罚重点趋势 监管高压态势持续，大额罚单金额上升明显 监管高压态势持续，大额罚单金额上升明显 新的金融监管体系下，监管高压态势持续。2023 年上半年，总罚没金额同比上升16.20%，处罚 数量及金额均处于近年高位。其中，2023年2月， 监管机构对某大型国有银行开出亿元级罚单，并 涉及对总行部门负责人的处罚决定。随着金融监 管总局挂牌运行，各类金融活动统一纳入监管， 对金融机构的机构监管、行为监管、功能监管、 穿透式监管、持续监管将全面强化。 百万元以上大额罚单的罚没金额较2022年同期大幅上升。2023年上半年大额罚单罚没金额达91,830万元，同比上升45.07%，已超2022年全年大额罚单罚没金额的75%。其中千万级罚单数量、金额均增加明显。 单位：万元160,000 140,000 120,000 100,000 80,000 60,000 40,000 20,000 0 银行业监管罚没金额趋势 145,956109,70776,53884,089109,80663,301108,21156,825127,59891,8302上02半1年 2下02半1年 2上02半2年 2下02半2年 2 145,956 109,707 76,538 84,089 109,806 63,301 108,211 56,825 127,598 91,830 紧扣监管新规，关注金融资产风险分类罚单 紧扣监管新规，关注金融资产风险分类罚单 于2023年上半年，银行业金融机构因“金融资产分类不准确”受到处罚的金额达3.21亿元，其中近七成罚单集中于农村金融机构。金融资产的准确分类始终是商业银行，尤其是中小机构信用风险管理的重点与难点领域。 于2023年2月，原银保监会、人民银行发布《商业银行金融资产风险分类办法》，旨在通过完善公司治理、数据治理、管理标准，引导、推动商业银行加强风险管理，督促真实反映资产状况，将防范化解金融风险落在实处。可以预见，金融资产风险分类管理将持续作为监管机构对商业银行开展监督检查和评估的关注领域。 为有效应对合规风险，商业银行应积极建立并执行各类型金融资产分类标准、针对承担信用风险的全部金融资产开展风险分类、开展持续的风险监测、提升自身信息化及数字化能力，以及信息披露的准确性和及时性。 数据质量相关监管处罚数量金额