银行业专业人员职业资格考试《个人理财（初级）》历年真题及详解.pdf

银行业专业人员职业资格考试《个人理财（初级）》真题及详解（一） 一、单选题：（共90题，每小题0.5分，共45分）下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。 1在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（　　）。 A．目标明确原则 B．了解原则 C．诚信原则 D．连续性原则 【答案】A查看答案 【解析】执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。同时，需注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。 2下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（　　）。 A．考试 B．情绪管理 C．教育 D．工作经验 【答案】B查看答案 【解析】国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。 3个人理财业务是建立在（　　）关系基础之上的银行业务。 A．完全信任 B．委托代理 C．自愿平等 D．行业监督 【答案】B查看答案 【解析】个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 4某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（　　）。 A．违反了遵纪守法准则 B．违反了客观公正准则 C．违反了勤勉正直守信 D．违反了专业胜任准则 【答案】B查看答案 【解析】我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求可总结为以下六项：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任。其中，客观公正是指理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构；在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。题中，小张为增加业绩而建议刘伟再购买基金的行为违反了客观公正准则。 5下列关于银行个人理财业务人员的相关表述，错误的是（　　）。 A．能够为客户提供理财规划服务 B．可以是与个人理财业务销售紧密相关的专业人员 C．向客户提供咨询服务时，业务人员无门槛限制 D．可以按照与客户事先约定的投资计划与方式进行投资和资产管理 【答案】C查看答案 【解析】商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。这些专业化服务活动表现为两种性质：①商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；②商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。 6从客户等级来看，（　　）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。 A．理财顾问服务 B．财富管理业务 C．私人银行业务 D．理财业务 【答案】D查看答案 【解析】从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者中间，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。 7下列（　　）的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。 A．QDII客户 B．零售银行客户 C．一般客户 D．私人银行客户 【答案】D查看答案 【解析】根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。同时，该通知还指出，对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，不受上述条款的限制。 8证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是（　　）。 A．事先确定特定的发行对象，向社会公开推销证券 B．发行公司只对特定的发行对象推销证券 C．虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开推销证券 D．事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开推销证券 【答案】D查看答案 【解析】在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。 9下列对综合理财服务的理解错误的是（　　）。 A．综合理财服务中，银行可以承担一部分风险 B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更