风险排查专项报告.docxVIP

濮阳市商业银行范县支行风险排查专项报告 依据总行文件《濮阳市商业银行“风险排查”活动实行方案》的 要求，范县支行立刻组织展开全行逐一岗位、逐一业务经营风险点排 查活动，拟订方案、组织力量从6月4日至6月6日，对我支行业 务进行了初次全面排查，现将活动排查状况报告以下： 一、工作组织状况 2012年6月4日上午，范县支行行长马兵伟召开全体职工会议， 传达总行风险排查工作会议精神。他指出要高度重视此次排查活动， 一方面职工要侧重自查存款及柜台业务、授信业务、不规范经营风险、职工行为风险等内容。另一方面，我支行内部成立排查小组，不按期抽检职工业务行为规范。经过此次活动清除风险隐患、促进职工合规经营，促进我支行各项业务安全稳重的发展。6月5日下午，我支行再次召开全领会议，侧重议论“合规经营以清除风险”的自查心得、更正举措及合理建议。6月6日上午，由马行长领导的排查小组对我支行营业室及客户部进行了检查。要点检查了营业室名章、钥匙及密码管理状况，对公账户管理及大额汇款合规、客户部借钱人供给资料的真切完好性及贷后管理等内容。 二、排查结果 （一）操作风险 1、存款及柜台业务方面 我支行营业室及对公区柜员印章及重要空白凭据管理比较好，重 要空白凭据按种类分类管理；从上司行领用的重要空白凭据入库实时 入账，重要空白凭据入库数与入库的重要空白凭据实物一致；指定专 人管理库房重要空白凭据严格依据“人走章离、退出屏幕”等规章制 度；受权制度履行状况优秀，不存在擅自受权现象。大额存取款管理 状况，大额资本的支付交易的报告程序切合相关规定要求，不存在漏 报等现象。存在问题是账户的管理方面，对公账户开立受理审查、操 作应分别制度履行不到位，银行与企事业单位对账不实时。 2、授信业务方面 经过自查及我支行排查小组抽检，信贷人员受理客户供给的资料 都能达到真切、完好；抵押贷款金额均不超出其抵质押点评估价值的 50%；严格审贷分别制度，不存在越权审批现象；严格履行面签制度；切合受托支付的进行受托支付，监测其款项用途；办理承兑汇票时坚持“一票一户”逐笔开立，不存在挪用保证金现象；存在问题是贷后检查固然做到实地检查，但报告内容形式简单。 （二）信誉风险 我支行客户部人员都能做到对贷款户进行贷后管理，但贷后检查显然不足。关于个人借钱人的财务状况、还款能力及意向在贷后没能进行详尽的追踪检查，贷款户每个月付息不实时；关于公司贷后实地观察其财产及实质经营状况不完全。 （三）不规范经营风险 我支行严格依据总行绩效考查方法对职工进行考量，不加硬性指标，严格依据总行绩效标准进行奖赏。同时，实时公示收费标准并严 格依据公示项目进行收费，没有发生不合理收费、高出公示范围收费等收费乱现象。 （四）职工行为风险 我支行经过自查方式，确立我支行职工未有参加民间高利贷、违规融资、充任“掮客”等行为；未从事高风险投资与兼职活动；不存在不正当交易等行为。 三、风险剖析 1、开立对公账户时，受理审查与操作应分别，一人审查与操作常常 对该申请资料的真切性、合法性与完好性审查不到位，不实时发现， 造成开户管理不切合人行规定，给往后企事业单位办理业务造成不 便。对账不实时发现银企账户余额不一致的可能性，造成不良影响。 2、贷后管理不到位易产生不良贷款隐患。 四、处理方案 1、我支行行领导指定对公账户开立的审查人与操作员，推行核 实与操作分别制度。成立开户单位客户身份及联系方式登记制 度、实时通知企事业单位会计人员对账。 2、建议成立一致的贷后管理平台，一致培训贷后检查的内容及 下手点，以防备不良贷款的形成。 经过此次活动，加强了我支行全体职工的合规意识和责任感，有力地促进了全员按制度做事、依规程操作的自觉性，踊跃主动地参加此次排查活动，在排查中发现问题，总结经验，为此后的工作打下了坚固的基础。