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保险合同及案例分析 保险合同的解除与终止
保险合同的解除 保险合同的解除：指在保险合同生效后，保险人或投保人单方面终止保险合同的行为。
法定解除《保险法》规定：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。 ”投保人解除保险合同：俗称“退保”。
法定解除投保人解除保险合同的限制：货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同不得解除；当事人通过保险合同约定，对投保人的合同解除权作出限制的，投保人不得解除保险合同。
法定解除保险人有权解除保险合同的情况：（最大诚信原则）投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的（但自合同成立之日起超过二年的除外）。未发生保险事故，被保险人或受益人谎称发生了保险事故投保人、被保险人故意制造保险事故的因保险标的转让导致危险程度显著增加的投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽责任的在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的
协议解除 指当事人双方经协商同意解除保险合同的一种法律行为。保险合同的协议解除要采取书面的形式。在货物运输保险合同和运输工具航程保险合同的保险责任开始后，一般情况下当事人不得解除该保险合同。
保险合同解除的后果 保险合同解除的后果：指解除保险合同的行为对原保险合同的权利义务的溯及力。《保险法》的规定，保险合同对以下情形不具有溯及力：投保人故意不履行如实告知义 务，保险人不退还保险费；投保人、被保险人或受益人因欺诈行为而被解除保险合同的，保险人不退还保险费；投保人要求解除保险合同的，保险责任开始后，保险人收取的自合同生效至合同解除期间的保险费不予退还。
保险合同的终止 保险合同终止：指保险合同成立后因法定或约定事由发生，使合同确定的权利义务关系消灭，法律效力完全消失的事实。结果：是保险合同的法律效力不复存在。
保险合同终止 自然终止自然终止即保险合同期限届满终止。履约终止履约终止即保险合同已履行而终止。保险合同标的全部灭失终止合同自始失效（无效终止）
问题保险合同终止与解除的区别？
保险合同终止和解除的区别保险合同解除保险合同终止直接原因保险合同的解除虽然也需要某些法定或约定事由，但解除合同的直接原因是当事人一方的意思表示或解除合同的协议直接原因是合同的期限届满、履行完毕、主体一方死亡或消灭等法定或约定事由的发生履行程度和效力保险合同解除时，原有合同并未履行完毕，期限也未届满，而是将正在生效的保险合同提前终止其效力保险合同的终止通常是合同期限届满或履行完毕，此时保险合同也随之而终止法律后果保险合同的解除是提前终止合同，存在解除合同的效力是否溯及既往的问题原合同权利义务归于消灭，不存在溯及既往的问题
小结保险合同解除具有特殊的规定保险合同解除是保险合同终止的一种情况保险合同终止代表着保单效力的 完全结束
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