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第一讲 从李先生家庭理财案例看个人理财
1.1导论一：个人理财框架
个人理财定义
个人理财流程
2.收集客户信息、制定目标与期望
1.建立界定客户关系
3.个人财务状况分析
货币的时间价值
4.制订理财方案
投资规划
风险管理及保险规划
税务与遗产筹划
员工福利\退休计划
5.执行理财策划方案
6.监控个人理财规划方案执行
个人理财的框架
定义：制定合理利用财务资源实现客户个人人生目标的程序
个人理财定义
财务资源
目标
程序
个人理财归纳
六张表:
4张个人财务报表+2张 风险属性评估表
五
五
六
七
五个变量:
Pv: 现值
Fv:终值
Pmt:年金
R:货币的时间价值
N:年限
个人理财归纳
五个规划:
投资规划：财富保值增值
保险规划： 风险转移和节税
税收规划：减少支出
退休和养老规划：老有所养
遗产传承规划：圆满句号
个人理财归纳
六个流程
个人理财归纳
个人理财流程
2.收集客户信息、制定目标与期望
1.建立界定客户关系
3.个人财务状况分析
货币的时间价值
4.制订理财方案
投资规划
风险管理及保险规划
税务与遗产筹划
员工福利\退休计划
5.执行理财策划方案
6.监控个人理财规划方案执行
个人理财归纳
七项职业道德操守
1.守法遵规
2.正直诚信
3.客观公正
4.专业胜任
5.保守秘密
6.专业精神
7.恪尽职守
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