金融支持三农难题的对策研究.docx

金融支持三农难题的对策研究 价值链融资在农业产业链中的应用 在全球化的背景下，农业、工业和贸易经历了传统农业向现代农业的转变。跨国公司和其他连锁的农业企业呈现出纵向或者横向整合的特征, 这对我国小农经济的生产方式产生了很大的冲击。在农产品消费市场上, 人们对食品安全、产品的可追踪性提出了越来越高的要求, 进而出现了高质量的监管标准 (Miller, 2010) 。简言之, 农业正朝着一个现代的全球化、产业化、组织化、标准化且具有竞争力的体系发展。在农业转型过程中, 农民的生产、生活面临着巨大的挑战, 所以改变农民农业生产和销售方式来提高农业部门的生产力、竞争力非常关键。要维持并不断促进农业发展和增长需要一定的资金投入。在农民自身资本积累不足的情况下, 外部资金的支持成为农业资本形成的主要方式。获得外部投资的主要渠道之一就是在农村金融市场上进行融资。然而, 由于农业部门的风险高、收益低, 向农业部门融资被认为是一种高成本、高风险的业务。在提供传统的贷款服务时, 银行通常会要求用抵押品来降低风险, 但是银行所需要的抵押品在农村地区很难获得, 成为农户从银行等金融机构获得资金的主要制约因素。 为了解决因农业转型及巩固农业发展所带来的一系列融资问题, 国内外一些学者提出了农业价值链融资的概念, 试图通过价值链融资这一创新模式来解决农村金融面临的高风险、高成本的问题, 进而提高农民的农业生产收入, 以改善农民的福利。基于农业产业链的特点, 为链条上的核心企业、上下游各环节提供全方位的金融服务, 此举既是大型银行“集中连片”服务“三农”的一种必然模式选择, 也是通过“公司+农户”、“公司+合作社+农户”等方式, 扩展对农户特别是小农户的金融服务覆盖面、增强农村金融普惠性的一种路径选择。 本文将首先分析农业转型过程中提出新的融资需求、基于农业价值链成长的价值链融资在解决农业金融问题方面具有的优势, 然后通过案例说明农业价值链融资运作机制以及其在改善农村金融供给、提升信贷可得性方面的作用。 农业转型期间，农业供应链的融资创新及其信用能力的提高发挥了作用 (一) 南—农业转型及其对农业生产资金需求的影响 传统农业向现代农业转型应具备一些条件。根据农业发展对生产要素的依赖程度不同、生产采用的技术手段和工具不同、生产的组织方式不同, 可以把农业发展划分为传统农业发展阶段、农业现代化发展阶段和现代农业发展阶段 (张军, 2011) 。从生产方式和销售方式来看, 要实现传统农业向现代农业转变的目标, 必须对传统农业进行彻底的改造, 实现以下几个转变:一是由资源依赖型向技术密集型的转变;二是由自给自足型向市场导向型转变;三是由传统的第一产业向大农业的观念转变, 即形成以第一、第二和第三产业为一体的全产业链生产组织方式;四是由单一农户向合作组织形态的转变 (白荣欣, 2008) 。那么, 实现上述转变所应具备的条件为:设施装备发达、生产技术先进、组织经营高效、服务体系完善。设备装备发达表现为农田基础设施好, 排灌条件优越, 机械化程度高, 农业设施先进, 农业投入质优价低等;生产技术先进表现为有高产优质两种, 先进科学的生产方法等;组织经营高效是指产前、产中、产后的经营管理水平高, 产、供、销、加等各个环节连接密切, 组织方式科学合理, 使得整个农产品生产营销系统成本低、效率高;服务体系完善主要是指政府的支持和服务体系完善, 能够帮助农业生产者和经营者克服市场机制的不足, 解决那些仅仅依靠市场机制解决不了和解决不好的事项, 如农业科研和推广、食品质量监控等等 (柯柄生, 2007) 。 传统农业向现代农业转型过程中, 必然提出更多的融资需求。传统农业向现代农业的转型是从传统的、小规模的农业生产方式向规模化的、现代化的农业方式转型, 从简单的、粗放的方式向科技的、产业链的和保证食品安全的多样化的方式转变。在这一转变过程中, 需要新的、在传统农业生产中不需要的生产要素的投入。比如, 在规模化生产过程中需要特殊的种植、播种和收获的机器设备、更加复杂的灌溉设备和土地的监测设备、在生产投入上, 需要新的种子、化肥或者杀虫剂等 (KeyRunsten, 1999) 。所以, 现代农业的生产所需成本要比传统农业高, 这就需要对农民的生产进行资金支持。 从农村金融市场获得融资是农民获得资金的最重要的途径。然而, 有许多困难限制了农村金融机构向农村的延伸, 这些困难主要来自供需两个方面:从金融需求者的角度来讲, 资金交易成本高、由于缺乏市场机会而使偿还能力较低、又缺乏向农村金融机构证明自己信誉的能力, 这些问题限制了农户的金融需求;从金融供给者的角度看, 当面对大量贫穷、交易量小、风险大、收成不确定的农户时, 金融机构不愿意提供贷款。在信息及合同执行机制缺乏时, 情况更是