商业银行经营管理-全套PPT课件.pptx

模块一 初识商业银行任务一 商业银行的产生与发展 本模块知识结构 1.1.1什么是商业银行美国著名经济学家诺贝尔获奖得者萨缪尔森认为：商业银行是一种和其他企业非常相似的企业，是唯一能够提供银行货币的组织。学者的定义 1.1.1什么是商业银行台湾学者解宏石认为：商业银行以获得利润为目的，一方面接受存款负担债务，另一方面实现贴放取得债权，是一种信用授受的金融机构。学者的定义 1.1.1什么是商业银行“依照本法和中华人民共和国公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人，包括全国性商业银行、城市商业银行、农村商业银行以及根据社会经济发展需要设立的村镇银行等其他类型商业银行。“《中华人民共和国商业银行法》： 1.1.2商业银行的产生（业务发展顺序）货币兑换货币保管银钱业早期商业银行现代商业银行货币经营 信用业务 几个主要标志最早的银行：1272年意大利的佛罗伦萨出现的巴尔迪银行。较具有现代意义的银行：1587年建立的威尼斯银行。最早的银行券：英国金匠业开出的代替金属条块具有流通价值的融资票据（金匠券）第一家股份制商业银行：1694年英国政府成立的英格兰银行。它的创立，标志着现代银行的产生。中国人自办的第一家银行：1897年5月27日盛宣怀创办的中国通商银行，也是上海最早开设的华资银行。 商业银行形成的两条途径一是旧的高利贷性质的早期银行适应资本主义的需要转变成资本主义银行；二是按资本主义的原则建立股份制银行。 1.1.3商业银行的发展（两种模式） 思考：了解我国银行发展的简单历史，你觉得我国商业银行的发展是英国模式还是德国模式？ 谢谢观看 模块一初识商业银行任务二 商业银行的性质与职能 1.2.1商业银行的性质（商业银行是什么）商业银行是企业商业银行是一种特殊的企业商业银行是特殊的金融企业 商业银行是一种追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的金融企业。 商业银行是企业 商业银行是特殊的企业 商业银行是特殊的金融企业 课堂讨论结合我国银行改革实际，如何理解商业银行的企业性质？ 1.2.2商业银行的职能金融赋能 信用中介~是最能反映商业银行本质特征的职能变闲置资金为生产活动的可用资金；可以变消费资金（如储蓄）为投资资本，扩大社会资本总量，加速经济增长；可以变短期货币资金为长期生产资本，调节经济结构。信用中介的力量： 支付中介商业银行支付中介职能的发挥，大大减少了现金的使用量，节约了社会流通费用；大大缩减了结算过程，加速了货币资金周转，促进了社会再生产的扩大。是指商业银行在办理负债业务的基础上，代理客户支付货款和费用、兑付现金等。支付中介的力量： 信用创造~是商业银行特有的职能 是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款及从事投资业务衍生出更多存款货币，从而扩大社会货币供给量。三个因素的制约：原始存款的规模中央银行法定存款准备金率、自身现金准备率及贷款付现率；有效的贷款需求 金融服务是指商业银行利用其在充当信用中介和支付中介过程中所获得的大量信息，借助计算机等先进手段和工具，为客户提供其他金融服务，如现金管理、财务咨询、代理融通、信托、租赁、代客理财、票据承兑等业务获取手续费收入。 调节经济调节经济职能是指商业银行通过其信用中介活动调节：社会各部门的资金余缺；调节经济结构，调节投资与消费的比例关系，引导资金流向；实现产业结构调整，发挥消费对生产的引导作用；调节本国的国际收支变化。 思考题商业银行的经营对象是什么？商业银行为何具有调节经济的功能？ 谢谢观看 模块一初识商业银行任务二 商业银行的性质与职能 1.2.3我国现行的商业银行体系 国有（股份制）商业银行 全国性股份制商业银行是我国商业银行体系中一支富有活力的生力军，包括招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行等12家全国性股份制商业银行。它们属于国有控股银行，即国企。（地方政府或国有企业举办） 城市商业银行是中国银行业的重要组成和特殊群体，20世纪90年代中期，中央以城市信用社为基础，组建城市商业银行。城商行是中央金融主管部门整肃城市信用社、化解地方金融风险的产物。包括内蒙古银行、北京银行、潍坊银行、日照银行等。 农村金融机构，又有农商行和村镇银行 民营银行 谢谢观看 模块一初识商业银行任务三 商业银行的外部组织形式和内部公司治理 1.3.1商业银行的外部组织形式 单一银行制单一银行制是指一家商业银行原则上只有一个营业机构，不能再设立分支行的一种组织制度。凡是不设分支行的单一制银行，都不可能是全国性的银行，它必然是地方性银行。 总分行制法律允许商业银行除了总行以外，可以在国内外各地普遍设立分支机构；总分行制起源于英国的股份制银行，流行于全球，世