农村民间金融软法治理的出场逻辑与实践路向.pdfVIP

2023年第6期 征 信 No.6 2023 总第293期 CREDITREFERENCE SerialNo.293 【金融纵横】 农村民间金融软法治理的出场逻辑与 实践路向 龙柯宇 （西南政法大学 民商法学院，重庆 401120） 摘 要：农村民间金融能够较好地弥补农户和新型农业经营主体的融资缺口，是农村金融市场不健全和不完善的 产物，是一种过渡金融体制。当下农村民间金融的治理难题归根于相关法律供给的异化，尤其是硬法规制模式的 乏力甚至失灵。法经济学视阈下，软法可以发挥其在创制方式、立法成本、规范架构、实施机制等方面的比较优 势。农村民间金融软法治理应秉持金融公平、金融效率、金融共享和绿色金融的价值理念，彰显社会公权力的治理 效用、声誉机制的外溢效力、激励约束机制的常态化以及非司法中心主义的路径依赖，并在软硬法有机协同下推动 农村民间金融的高质量发展，助力乡村振兴和共同富裕。 关键词：农村民间金融；软法治理；法律供求分析；金融理念；运行机制 中图分类号：F832.7；D912.28 文献标识码：A 文章编号：1674-747X（2023）06-0083-10 性较大。而与之配套的农村金融法律供给又存在异 一、问题的提出 化：一是相关法律供给与需求不均衡；二是正式金融 农村资金需求的内生性扩张以及农村正规金融 机制、法律制度与农村社会内生规则存在之固有冲 的供给缺位，共同催生了农村民间金融，其概指农村 突性，因而极易产生隐藏行为、隐藏信息和委托人的 民营金融机构或个人提供的各式金融服务和其他未 道德风险。 被纳入官方金融当局监管的金融交易关系，主要表 任何金融法律规范的出台和实施都会对农村民 现形式为民间借贷、民间合会、典当行、小额贷款公 间金融市场主体形成新的行为指引，各主体基于利 司、农民专业合作社、“银背”活动等。应该说，农村 益最大化的驱使，于金融自治与金融规制、违法与守 民间金融是我国市场化进程中制度演进的典型产 法之间作出权衡，并在金融交易活动中予以回应，法 物，它与城乡二元经济结构以及金融二元结构息息 律实施的最终效果是各主体相互博弈后形成的效益 相关，表征农村金融市场的不健全和不完善，属于一 均衡状态。对于农村民间金融的法律治理，传统的 种转轨型、需求型、诱致型金融形式。作为农村经济 硬法模式一直奉行“国家—控制”的治理观，凸显出 发展中自发形成的融资方式，尽管农村民间金融在 浓厚的国家性、规范性、行政性、程序性和强制性特 信息甄别、监督和合约执行上具有独特的优势，但其 质。随着国家治理体系现代化的不断推进，软法作 长期游离于国家监管之外，缺乏规范的运作发展机 为一种以多元利益、分散共治、民主协商等为标签的 制，逐利性被日趋放大，加之该类金融与生俱来的信 崭新制度范式出现在农村金融市场这一场域中，为 任机制、履约机制和利率机制的脆弱性，导致潜在的 农村民间金融的规范化发展开辟了一条不同于硬法 金融风险十分高危和不可控，造成实际损失的可能 模式的治理路径。 收稿日期：2023-03-22 基金项目：司法部法治建设与法学理论研究部级科研项目（18SFB3039）；重庆市社会科学规划培育项目（2018PY100） 作者简介：龙柯宇（1983—），男，四川成都人，副教授，硕士生导师，博士，主要研究方向为民商法、金融法。