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对我国中小企业扶持政策的思考

中小企业是国家经济的基本支柱，也是衡量国家金融竞争力的重要指标。据统计,目前我国在工商部门注册的中小企业已达1000余万户,占全部企业户数的99%以上,产出的最终产品和服务价值占GDP的60%左右,对税收的贡献超过50%,创造了近70%的进出口贸易额,为城镇劳动力提供了75%以上的就业岗位。然而,中小企业面临的融资形势却是不容乐观的。据全国工商联对广东、浙江、江苏等16个省的最新调研显示,中小企业特别是小型、微型企业,其生存之艰难堪比2008年的金融危机时刻。近日不断爆出的中小企业老板“跑路”事件,让外界逐步认识到中小企业的经营困境。资金短缺甚至断裂、融资渠道变窄,使得不少陷入“信贷荒”的企业减产、关闭,有些企业不得不转入高利息的地下借贷市场来获取企业运转必须的资金。因此解决中小企业融资困难问题、帮助中小企业迅速恢复生机已迫在眉睫。国有大型银行、股份制商业银行等金融机构作为中小企业融资的重要渠道,肩上的担子越来越沉,因此,必须与时俱进,推出适合中小企业信贷融资的新业务。

一、最新背景

(一)第三,对中小企业的界定是未来市场

“中小企业”概念不清是影响中小企业扶持政策落实和商业银行有效开展小企业金融服务的主要原因。长期以来,我国企业划分标准的主要依据是2003年《中小企业促进法》,该办法颁发至今已经7年,企业的生产与经营能力、规模与经营方式等都发生了巨大的变化,用7年前的标准衡量现在的企业规模,并据此来确定中小企业扶持政策显然是不科学的。

日前,工业和信息化部、国家统计局、国家发改委和财政部四部门研究制定了《中小企业划型标准规定》,这是我国历史上的第8次修订,也是涉及面最广、行业面最宽、划型较全的一次。新标准基本涵盖了国民经济的主要行业,新增房地产业、租赁和商务服务业、信息传输业、软件和信息技术服务业等行业。该最新规定将中小企业划分为中型、小型、微型三种类型,具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标,结合行业特点制定。

微型企业接近于个体工商户、合伙制企业,多由小门店、小摊位、专业合作社等发展而来。这类企业大多属于劳动密集型产业或服务业,尽管还没有核心技术和较强的市场影响力,但在吸纳就业、带动城乡居民致富方面作用突出,属于应该大力扶持的对象。按照新标准和第二次全国经济普查数据,加上有证照的个体工商户,微型企业从业人员占第二次全国经济普查全部法人企业从业人员的38.7%。大力发展微型企业是解决就业的重要措施。新增微型企业标准这一行为,将有利于明确重点,出台更有针对性、时效性的优惠政策,加大对小型、微型企业的扶持力度。

(二)健全支持中小型企业发展的金融、财税政策

2011年10月12日,国务院专门就促进小微企业发展召开了一次常务会议,研究确定支持小型和微型企业发展的金融、财税政策措施。会议指出,要加强金融服务和财税扶持,主要加大对符合国家产业和环保政策、能够吸纳就业的科技、服务和加工业等实体经济的支持力度,引导和帮助小型、微型企业稳健经营,增强盈利能力和发展后劲。

二、中小微型企业资金成因

我国的中小微型企业在成立初期多是通过自筹方式获得资金,等企业发展到一定规模时,扩大再生产、购置固定资产等一系列投资所需要的资金来源往往很容易成为令企业家们头疼的问题。尤其是小型、微型企业,一般都存在规模小、管理欠规范、财务信息不透明、产品竞争力弱等问题,这就使得企业在筹融资时会遇到一系列困难。

目前,有部分人把中小微型企业资金紧缺的原因全部归咎于货币政策的持续紧缩、存款准备金率的不断上调,但是笔者认为,解决中小企业融资难是一个系统的工程,需要多方持续努力。从根本上来讲,要依靠经济结构的调整和加快经济发展方式转变,特别是金融业的发展方式的转变。

(一)宏观的货币政策

2011年以来,央行以每月一次的频率,连续六次上调存款准备金率,如此频繁的调升节奏导致银行银根紧缩,冻结了大量可贷资金。同时,随之而来的存贷款利率提高也使得中小微型企业越来越难以从银行贷到资金。

但值得一提的是,我国目前实行的是稳健的货币政策,今年不断出现的调高存款准备金率、加息等现象,主要是为了缓解不断高涨的通胀压力,所以说宏观的货币政策并不能作为中小微型企业融资难的主要原因。针对目前社会上广泛存在的这一理解误区,2011年7月11日央行做出了回应:根据央行的调查与分析,稳健货币政策实施以来,银行等金融机构对中小企业的信贷支持力度不仅没有减弱,反而在不断加强,中小企业信贷融资状况实际上已得到进一步改善。

(二)企业贷款难

中小微型企业取得银行贷款难,主要是现有条件下中小微型企业贷款不能满足现行银行体制下贷款的各项要求。首先是抵押难,企业可提供的抵押物少,抵押物的折扣率高,而且抵押手续繁琐,收费高昂;其次是难找到合适的担保人,效