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理财规划书
规划者：刘刚
规划对象：哥哥
学院：经济学院
专业：财政学
学号：0905004
性别：男
出生年月：1990年9月
年龄：20
规划时间：2010-10-
目录
TOC\o1-3\h\z\uⅠ前言 3
Ⅱ基本情况介绍 4
一. 哥哥的基本情况 4
二. 家庭年收支情况 4
三. 家庭财务情况 5
四. 您的理财目标： 6
Ⅲ基本假设 6
一. 利率水平 6
二. 收入增长率 7
三. 最低现金持有量 7
四. 最高现金持有量 7
Ⅳ基本情况分析 7
Ⅴ分析并制定理财方案 15
Ⅵ风险揭示 17
Ⅰ前言
亲爱的哥哥：
这份理财规划是用来帮助你明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策。这份理财规划是在我了解你的基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑你的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
我所作出的所有的分析都是基于你目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和目前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议你定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭增添孩子等等。
Ⅱ基本情况介绍
哥哥的基本情况
哥哥：28岁，未婚，煤检站工作将近五年。
哥的未婚妻子：收入为18000元。
哥哥的父母：六十岁，已经退休。
家庭年收支情况
年度收支状况表(单位：人民币元)
收入项目
支出项目
哥哥收入
42000
按揭贷款支出
18000
哥哥父母收入
21600
基本生活开销
14400
哥哥年终奖金
10000
旅游费用等支出
10000
零用钱支出
18000
合计
73600
合计
60400
收支净额
13200
家庭财务情况
家庭资产负债表(单位：人民币元)
资产
负债
流动资金
32400
贷款：
200000
金融资产：
100000
住房公积金贷款
0
定期存款
50000
商业住房贷款
0
外汇存款：
（折合人民币）
0
消费贷款
0
股票
50000
贷款利息
0
基金
0
黄金
0
期货
0
债券
0
其它
0
实物资产：
650000
房屋
650000
车辆
0
其他实物资产
0
总资产
782400
总负债
200000
净资产（总资产-总负债）：582400
哥哥理财目标：
⒈尽早解决房贷的压力。
2.买一辆家用小汽车。
3.为父母的养老以及寿诞做准备。
4.婚后的家庭生活和孩子的抚养。
Ⅲ基本假设
由于未来我国经济环境的变化可能对这份理财规划的影响，做出现实的理财方案，我将对一下内容作出假设和预测：
利率水平
人民币利率自1996年起一直运行在下降通道中，利率的相对稳定将为我国证券市场的稳定发展创造一个较为宽松的金融环境。因此我们假设未来几年人民币利率水平不会有大幅的波动。
收入增长率
据权威预测，预计未来几年的工资增长趋势将延续稳定的趋势。基于您目前的年龄状况正处于人生和事业的稳定期，因此我将假设您和妻子未来几年的工资收入不变。
最低现金持有量
从财务安全和投资稳定角度考虑，一个家庭应当设置一个最低现金持有量，以备不时之需。结合您家庭的收支情况，并考虑到你们工作的稳定性，失业的可能性很小，因此建议最低现金持有量为10000元。
最高现金持有量
从投资收益角度考虑，一个家庭应当设置一个最高现金持有额，超出这个额度的部分应该考虑采用多种投资方式，实现这部分资金的增值。根据您家庭收支情况，建议最高现金持有量为人民币20000元。
Ⅳ基本情况分析
通过对于你的了解我发现了以下一些问题：
⒈你家庭在收支情况中最令人担心问题的是虽然你家庭在每月的收支有所盈余，但是盈余额不多，应对新婚的生活较为紧张。
⒉你每月的按揭还款总额达1500元，占你每月收入总额的43%，也就是说，你每月的全部收入中有接近一半是用于支付房贷还款的，这个比例对于您来说明显过高。
⒊你家庭的金融资产占比较低，其在资产总额的占比仅为13.5%,其在净资产中占比仅为21.3%，一般来说，金融资产与净资产比率保持在50％以上，才能保证净资产每年有较为合理的增长。
⒋你家庭在保险方面几乎没有投入，唯一的保险源于您父母的医保，这显然是不够的，你需要加强在该方面的投入。
我假设你在一年后结婚，婚后的一年后有一个孩子，直到孩子完成高中教育时,您家庭的未来收支状况将会是怎样的呢？
先来看收入的情况：
1.你的收入。你目前的收入为工资收入每年42000元和年终奖金收入10000元，合计52000元。
2.你女友的收入。你的女友每年有18000元的收入，
3，你父母的收入。你父母
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