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第六章金融监管体系
一、金融监管的原则与理论
Ø金融风险与金融监管、金融监管的原则、金融监管理论
二、金融监管的成本
Ø执法成本、守法成本、道德风险
三、我国的金融监管体系
Ø银监会、证监会、保监会
四、金融监管的一般内容
五、国际金融监管协调
金融监管的原则和理论
Ø金融风险与金融监管：金融是一个高风险的行业，而且影
响范围广，杠杆率高，与其他经济部门联系紧密，无论从宏
观角度还是微观角度，都具有重要的经济和社会影响。
Ø金融风险的来源：信用风险、利率风险、汇率风险、国家
风险，此外还有操作风险和市场风险。
金融监管的原则
Ø依法管理
Ø合理、适度竞争：创造公平、高效、适度、有序的竞
争环境
Ø自我约束和外部强制相结合
Ø安全稳定与经济效率相结合
金融监管理论
Ø社会利益论：金融监管的基本出发点是为了保护社会公众
的利益，而公众利益是高度分散化的，因此，必须由国家授
权的机构来履行这一职责，实质上是为了解决外部性问题。
但是国家授权的机构也是由个人组成的，也要注意被俘获的
问题
Ø金融风险论：金融风险的特性，决定了必须对其予以监管。
这种风险包括高杠杆率引发的道德风险、存贷款时期错配引
发的挤兑问题、由于支付危机引发的传染效应和连锁反应，
金融体系的稳定关系到宏观经济和货币制度的稳定
金融监管理论
Ø投资者利益保护论：本质上是由于信息不对称引起的。内
部人掌握更多的信息，有可能会利用信息优势来侵害他人的
利益。有必要对其进行规范和约束，创造公平合理的竞争环
境
金融监管的成本
Ø执法成本：
Ø守法成本：
金融监管的成本
Ø道德风险：
我国金融监管组织体系
Ø银监会：2003年成立
我国金融监管组织体系
Ø证监会：1992年成立国务院证券委员会和中国证券监督委
员会，1998年合并为国务院直属事业单位
我国金融监管组织体系
Ø保监会：
金融监管的一般内容
金融监管的一般内容
国际金融监管的协调
Ø《巴塞尔协议》：1987年国际清算银行通过
国际金融监管的协调
Ø《巴塞尔协议II》：2005年开始实施
Ø背景：
p风险权重确定方法遇到了挑战，除了信用风险外，操作风
险和市场风险日益突出，在银行资本与风险资产的比例基
本正常的情况下，由金融衍生品交易引发的市场风险导致
一些银行倒闭。
p亚洲金融危机等一系列金融危机的爆发，使原有的金融监
管标准已经过时
p理论与实践的发展，出现了新的衡量风险的技术
国际金融监管的协调
Ø《巴塞尔协议II》：新协议的内容
国际金融监管的协调
Ø《巴塞尔协议II》：新协议的内容
国际金融监管的协调
Ø《巴塞尔协议II》：新协议的内容
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