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大数据与银行风险管理浅析

互联网大数据作为当前银行金融业务的重要支撑，为银行的金融业务提供了便捷的服务，同时随着互联网金融业务的广泛应用，银行也面临很多的风险和挑战，例如欺诈信息、金融骗局等都是利用互联网产生的一系列金融风险和金融问题，只有通过对互联网金融进行规范化、制度化的管理才能在规避金融风险的条件下，促进我国金融行业的快速发展。

一、数据信息在风险管理中的运用

银行在风险管理中通过利用大数据的海量信息的作用功能，为银行在当前的金融业务中提供了更多的金融信息，这大大降低了银行在金融业务中的失误率，通过掌握大量的信息，可以为银行在决策中提供更多的信息数据支撑，获得尽可能多的信息数据，能够全面了解一些借贷者的实际资产和偿还能力，通过了解这一系列的信息，减少在金融借贷中的不确定因素，减少银行运行中的风险，同时大数据的比对和分析，可以对数据进行精确化、完整化的分析，确保数据的准确性和精确性，能够成功地筛选掉网络诈骗、虚假信息等，为银行的金融发展和风险管理提供了有力的保障，同时还要求不断增强数据的采集和分析能力，因为数据采集的数量和规模以及数据的精确性直接决定了银行的风险管理能力和风险预测能力，这为银行的金融发展奠定了坚实的基础[1]。

在当前的金融环境中，银行收集数据和信息的能力越强，代表银行的风险管理系统的作用越大，所以银行要利用互联网大数据去获得更多尽可能多的数据和信息，对这些数据和信息进行有效的分析，例如在借贷金融环节中，通过对借贷者的信息流、资金流、物流等各种信息进行全面的采集，保证借贷者能够贷款的数额，符合其在规定时间内可以偿还的能力，利用经验预测和定性因素以及将各种金融因素考虑在内，使整个借贷金融环节能够在一个较为合理的区域中进行，这是银行的金融风险管理的重要要求和内容[2]。

我国的银行风险管理系统都是不断地更新和发展的，传统的风险管理理念是通过了解借款人的生产经营方式以及借贷人的一些资产信息，同时查看借贷人的社会信用等级等信息，利用这些信息就可以完成借贷流程，当时的整体的风险管理水平较弱，采集的信息一般都是通过对银行的相关负责人进行现场采集，所以整体的流程较为简单，但是随着经济的快速发展，互联网大数据技术不断与金融业务相结合，整个信息查询的难度加大，信息的数量真假难分，同时由于当前的金融手段和商业生产结构变得越来越复杂，所以在相关数据和信息的查询中难度变大，这就给整个银行的金融借贷业务增加了很多的风险和隐患[3]。

面对这种情况，我国银行不断的优化互联网信息采集系统，以及提高我国的风险管理能力，所以近几年我国成功实现了不良贷款额和不良贷款率的双下降，这对我国的金融发展提供了坚实的基础，这也大幅提升了我国金融风险的抵抗能力，这对在我国的互联网金融行业的发展有着重要的促进作用。

通过对于不良贷款问题的深度分析，我们可以得出以下的结论，在银行金融借款借贷的过程中，对借贷人的生产经营信息收集不完整，对借贷人的资金状况，还款能力没有一个整体的全面的调查和分析，通过对借贷人简单地交流了解，以及部分财务报告地提供，盲目地对借贷人进行投资，以及多方融资活动，对一些深层次的及时的连续的信息采集过程较为困难，这也导致在金融借贷中出现借贷风险和隐患。

同时银行对于通过互联网大数据收集得到的信息，不能正确地整合和分析，不能对有价值的信息进行及时的提取以及进行有效的整合，很难通过信息对借贷人进行一个全面的、深层次的资金借贷识别，这对金融借贷过程造成了很大的风险和不确定性，对于银行借贷过程中的一些做法，也起到了误导的作用[4]。

在金融借贷中有这么一种情况，在数据的采集和分析中难度较大，作为案例进行分析，例如一些跨地区跨行业的经营借贷客户，通过现有资产作为抵押，在不同的地域进行多处借贷活动，如果不能将这些信息进行及时的收集和分析，很可能造成银行的多次借贷，对于这些跨地区跨银行的业务经营和资金流动情况，银行或银行的互联网数据采集系统很难从一些较为表面的信息提取有效的信息和有价值的信息，这对银行是否提供借贷造成了很多的风险，其中包括关联风险、互保联保风险、交叉违约风险等等，这些都很难被发现。

在我国当前的现行的风险管理方式，对于当前市场的风险预测，风险管理都表现的捉襟见肘。很多的金融借贷活动主要是靠一些定性因素来分析，通过银行经理利用经验对借贷人进行信息的分析情况，从而判断借贷的风险。

这种风险管理方式不仅对银行的借贷活动增加了很多的风险和隐患，同时局限性较大，效率很低，金融借贷的活动的质量也不高，而且由于贷款借贷者的部分信息难以被收集和分析，所以在借贷过程中存在着大量的风险或潜在的风险，很难通过一些互联网数据手段进行采集分析，这也造成了当风险暴露时，会给我国银行带来很多的资金损失，甚至严重影响银行的正常运营[5]。

二、现行风险管理模式不断适应