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第一篇之金融机构体系

汇报人：AA

2024-01-28

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目录

金融机构概述

银行业金融机构

非银行金融机构

金融监管机构及政策法规

金融市场与金融工具

国际金融机构及合作

未来发展趋势与挑战

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金融机构概述

金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融服务业（银行、证券、保险、信托、基金等行业）与此相应。

按照不同的标准，金融机构可划分为不同类型，包括但不限于银行、证券公司、保险公司、信托投资公司等。

分类

定义

发展历程

我国金融机构的发展大致经历了计划经济时期的“大一统”银行体系、改革开放初期的多元化金融机构体系以及当前的综合化、国际化金融机构体系等阶段。

现状

当前，我国已经形成了以银行业金融机构为主体、多种类型金融机构并存、功能互补、协调发展的现代金融机构体系。

信息服务

作用

金融机构在国民经济中发挥着举足轻重的作用，包括但不限于以下几个方面

信用创造

金融机构通过信用活动，创造信用货币，扩大社会信用规模，推动经济发展。

风险管理

金融机构通过专业化的风险管理，降低企业和个人的风险水平，维护金融稳定。

金融机构是现代经济的核心，是国民经济的重要组成部分。

地位

资金融通

金融机构通过吸收存款、发放贷款等方式，实现资金的余缺调剂，促进社会资源的优化配置。

金融机构作为信息中介，提供经济信息、投资顾问等服务，帮助企业和个人做出更好的经济决策。

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银行业金融机构

国有大型商业银行

中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。

城市商业银行

北京银行、上海银行、江苏银行等。

股份制商业银行

招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行。

农村商业银行

重庆农村商业银行、上海农商银行、北京农商银行等。

主要支持国家基础设施、基础产业和支柱产业等重大项目建设。

国家开发银行

中国进出口银行

中国农业发展银行

支持中国对外经济贸易投资发展与国际经济合作。

支持农业和农村经济发展。

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02

01

经中国银行业监督管理委员会批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

村镇银行

指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。

农村信用社

03

非银行金融机构

证券承销与保荐

证券经纪

资产管理

证券自营

协助企业发行股票、债券等证券，提供上市辅导和保荐服务。

提供集合资产管理、定向资产管理等投资服务，满足客户多元化投资需求。

代理客户买卖证券，提供交易通道和投资咨询服务。

使用自有资金进行证券投资，获取投资收益。

人身保险

财产保险

再保险

保险资产管理

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提供人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保障型产品。

承保财产损失保险、责任保险、信用保险等风险。

为保险公司提供风险分散和转移服务。

管理保险资金，实现资产保值增值。

04

金融监管机构及政策法规

发行人民币，管理人民币流通

制定和执行货币政策

持有、管理、经营国家外汇储备和黄金储备

经理国库

负责金融业的统计、调查、分析和预测

维护支付、清算系统的正常运行

作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动

对银行业和保险业改革开放以及监管开展系统性研究

制定银行业和保险业行为监管规则

负责编制全国银行保险监管统计报表、数据

依照法律法规统一监督管理银行业和保险业

防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益

维护金融稳定

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其他相关法规

包括《证券法》、《信托法》、《外汇管理条例》等，共同构成了我国金融业的法律监管体系。

《中国人民银行法》

确立了中国人民银行的地位和职责，保证了国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善了中央银行宏观调控体系，维护了金融稳定。

《银行业监督管理法》

明确规定了银行业监督管理的目标、原则，强化了监管手段和措施，为银行业监督管理提供了有力的法律保障。

《保险法》

规范了保险活动，保护了保险活动当事人的合法权益，加强对保险业的监督管理，促进保险事业的健康发展。

05

金融市场与金融工具

货币市场

货币市场是短期资金市场，主要交易一年以内的短期金融工具，如商业票据、银行承兑汇票、回购协议等。货币市场的主要功能是调节短期资金的余缺，满足临时性资金需求。

资本市场

资本市场是长期资金市场，主要交易一年以上的长期金融工具，如股票、债券等。资本市场的主要功能是筹集长期资金，满足企业和政府的长期发展需求。

债券

债券是一种债务凭证，发行人承诺在未来的特定日期按照约定的条件偿还本金和支付利息给持有人。债券的种类繁多，包括国债