理财规划实务（第2版）单身期理财 现金消费规划综合案例.pptxVIP

理财规划

现金规划的步骤

Part1

步骤一：家庭生命周期判断和风险测评

步骤二：财务状况分析

步骤三：制定现金消费规划

案例一P65

Part2

孙先生，现年30岁，单身，近1-2年内无结婚计划。目前担任某大型互联网企业的产品经理，收入相对稳定，工作业绩优秀。理财规划师通过与孙先生交流，获取了孙先生的相关信息，孙先生目前拥有社会保险和医疗保险，其财务情况主要如下：

Part2

案例要求：

1.判断家庭生命周期及理财重点；

2.分析家庭财务状况；

3.估算紧急备用金；

4.制定现金规划方案；

5.分析消费现状，提出合理消费建议。

案例一P65

Part2

一、判断家庭生命周期及理财重点

根据家庭生命周期理论判断，孙先生目前处于单身期阶段。

该阶段面临恋爱、结婚、娱乐、继续教育支出等问题，很容易形成入不敷出的窘境，因此建议加强现金流管理，多储蓄，科学合理地安排各项日常收支；

适当进行高风险的金融投资，如进行股票、基金、外汇、期货投资等，一方面积累投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报。

二、分析家庭财务情况分析

孙先生目前流动性资产是120000元

每月支出194800÷12≈16233元

孙先生的流动性比率为120000÷16233≈7.4

三、估算紧急备用金

现金储备一般为月支出的3~6倍，即48700至97400元区间内，考虑孙先生工