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2022Q4手机银行新版本聚焦提升客群专属、财富开放平台、智能化能力，活跃用户规模6.91亿人

2022年第4季度，手机银行APP迭代升级加快，手机银行作为零售银行服务及经营的主阵地，与零售银行业务发展的联系日益紧密。迭代升级一方面可以顺应零售银行发展战略及方向，对手机银行业务布局进行针对性调整优化；另一方面可以持续提升手机银行的用户体验、智能化服务能力。手机银行新版本围绕客群专属、财富开放平台、智能化等升级。客群专属方面，针对各类普惠人群推出手机银行专属版本或专区；财富管理方面，APP运营开放持续扩容，打造财富开放平台；智能化方面，手机银行日益重视个性化内容展示及产品推荐。

一、手机银行季度活跃用户规模：四季度受疫情影响有所下降，预计将逐步回升

2022年第4季度，手机银行服务应用行业活跃用户规模为6.91亿人，环比下降1.34%，主要受新冠疫情封控及感染率快速上升影响，居民金融需求萎缩，导致手机银行活跃用户有所下降。随着疫情全面放开，个人金融服务、生活服务需求将显著复苏；同时，手机银行加大覆盖各类客群，既面向全量客群提供服务，又着重提升老年人、新市民、农民等普惠群体的覆盖广度，挖掘普惠金融市场流量，手机银行作为零售金融服务主渠道，未来活跃用户规模将逐步回升。

从具体APP活跃用户规模来看，2022年第4季度，中国工商银行APP、中国农业银行APP、中国建设银行APP活跃用户规模继续位列前三，分别为1.95亿人、1.57亿人、1.48亿人。

图1-12022年第4季度手机银行APP活跃用户规模

从APP粘性指标来看，2022年第4季度，手机银行大力推广个人养老金业务，上线了个人养老金开户、缴存等活动，助力用户使用频次提升。例如，中国工商银行APP人均单日启动次数为2.04次，高于上季度的1.97次。

图1-2nbsp;2022年第4季度手机银行APP人均单日启动次数

各行手机银行普遍重视优化用户体验，助力人均单日启动次数等粘性指标提升。易观分析发现，整体来看，用户对手机银行APP视觉、界面布局、导航分类、界面操作等方面的体验整体满意度尚可，对APP语音搜索、智能客服、个性化内容展示等满意度偏低，APP的智能服务效能仍有较大提升空间。

二、手机银行季度市场热点：APP新版本客群专属服务、财富管理为关键词

2022年第4季度，据不完全统计，共有14家手机银行进行了大版本更新，包括6家国有大行、5家股份制银行、3家城市商业银行。

图nbsp;2-1nbsp;2022年第4季度14家APP更新情况

新版本主要围绕客群、财富管理、智能化等方面进行升级。一是面向老年人、代发薪客户、新市民、农户等推出专版或专区；二是财富开放平台、资产配置四笔钱等模式扩容；三是手机银行日益重视个性化内容展示及产品推荐。

图2-22022年第4季度手机银行APP版本更新要点总结

1、客群专属服务，加强普惠人群服务体验

APP经营时代，银行服务长尾客户效益明显提升。手机银行既为高端客户、代发薪客户提供差异化服务体验，也加大在老年人、新市民、农户等普惠人群方面布局。

工行手机银行8.0再次强化“客群专属”理念；面向长辈客群，推出幸福生活版2.0，完成常用功能服务适老化与无障碍改造，推出亲情托管账户、专属存款等专属产品服务；面向Z世代，推出青春版，强调绿色低碳、科技特色；面向新市民，打造新市民专区，提供专属银行卡、工银薪管家、充值缴费、e抵快贷、社保医疗等一揽子服务。

中行手机银行8.0面向新市民、农户、养老、代发薪、少数民族等客群，打造专属服务体验。新市民服务专区提供工资查询、缴费、贷款、保险等服务；美好乡村版提供涉农贷款、专属理财、乡村公益等特色服务；个人养老金服务专区提供资金账户开立及合格金融产品购买；“薪酬管家”专区，聚合专属理财、贷款产品、特色活动及权益；关注少数民族客户金融服务需求，账户查询、转账汇款等常用功能提供维语展示。

以新市民客群为例，为应对新市民群体不断升级的金融需求和数字化认知、服务趋势，商业银行聚焦新市民群体全生命周期，提供一揽子金融服务。部分手机银行打造新市民服务专区，提供涵盖就业创业、生活消费、住房安居、子女教育、养老医疗等新市民服务体系。

图2-3手机银行新市民专区提供服务

以农村客群为例，为提升乡村金融服务能力，助力乡村振兴战略，部分手机银行上线了乡村版，提供账户、转账、存款、信用卡、投资理财等常用金融服务，以及助农商品销售、生活缴费等生活服务。特色产品为针对农户推出的专属贷款及银行卡，如建行裕农快贷、农行惠农e贷、民生银行农贷通、中行乡村主题借记卡、中原银行乡情圈等。

图2-4手机银行乡村版提供服务

2、财富开放平台扩容，强调资产配置“四笔钱”

行业、市场、产品、用户等多层面驱动财富管理走向开放化。行业层面，