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银行理财经理常说这4句话

银行理财产品种类繁多，各个银行的产品不尽相同，投资者靠

自己研究难免事倍功半，购置时往往需要求助于理财经理。大爷百

万储蓄遭银行飞单

然而，理财经理有自身的立场和利益需求，对于他们的推荐、

介绍和解读，投资者还需要清醒区分。下面剖析4句银行理财经理

在推销产品时常说的话，帮大家防止判断失误甚至受骗。

要听懂这句话，首先要明白：“非保本浮动收益型理财产品”

是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，

并不保证客户本金平安的理财产品。

也就是说，这种理财产品非但不保收益，连本金都无法保证。

虽然理财经理敢说“实际上根本都可以做到保本”，但投资者一定

要心中有数，不能盲目冒险。

小科普：银行理财产品分为保证收益理财产品和非保证收益理

财产品。其中保证收益的理财产品分为固定收益理财产品和有最低

收益的浮动收益理财产品;非保证收益理财分为保本浮动收益理财产

品和非保本浮动收益理财产品。比拟之下，本案例中的“非保本浮

动收益型理财产品”的风险其实最高。

何谓“预期收益率”?是指银行认为在“正常”市场走势下可能

获得的收益，是理论上的收益率，而非该产品已经到达过的收益

率，更不是投资者本次购置的产品到期后的实际收益率。

无论理财经理口中的预期收益率如何“靠谱”，投资者都不应

轻信。更靠谱的判断方式是看这一产品的资产配置和投资方向。例

如，如果有理财经理宣称净值型理财产品的预期收益率就是实际收

益率，他多半是开启了“忽悠”模式。

友情提示：即便是固定收益理财产品，其“预期收益率”也未

必百分百靠得住。一般来说，投资者购置银行的保本固定收益产品

后，到期时获得固定收益，投资风险全由银行承当。但监管层规定

银行不能无条件地承诺固定收益，因此银行在特定时间或特定条件

下拥有提前终止产品的权利。当然，这类风险发生的概率较低。

投资者在购置理财产品前，要承受风险等级评测。对于银行理

财产品而言，主要风险有：流动性风险、利率及通货膨胀风险、信

用风险、市场风险等。相应的，投资者的风险承受能力从弱到强分

为5级：保守型、收益型、稳健型、进取型、积极进取型。有些理

财经理出于个人利益考虑，甚至会向保守型投资者推荐积极进取型

理财产品。

建议投资者一定要认真对待风险等级评测，并尊重结果，选择

适合自己的理财产品。因为投资者的风险承受能力强弱不仅取决于

投资者个人的心理承受能力，还取决于投资者的收入情况、资产配

置情况等实际风险承受能力。

没区别?当然有区别!很多银行“飞单”事件中的受害者，就是

听信了这种鬼话才损失沉重。银行理财产品是指我国商业银行在法

律法规核准的经营范围内，运用银行在金融市场上的专业投资能

力，按照既定的投资策略代理投资者进行投资而推出的理财产品，

或称理财方案。

而银行代销的金融产品由其他金融机构进行产品设计、投资及

管理，而商业银行仅承当对第三方产品的遴选准入、产品推介、产

品销售和资金代收付等职能。也就是说，一旦那些金融机构出了问

题，银行可以概不负责。

如何区分在银行买到的理财产品是否属于代销?下面跟大家分享

一个简单的方法：查看该理财产品的产品说明书。如果是银行自家

的理财产品，在“投资管理团队”或“参与主体”一栏往往明确列

示有“某某银行某某分行”或“某某银行某某总行”字样。