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福建农村商业银行的发展的现状、困境及完善对策研究

目录

TOC\o1-2\h\u4602福建农村商业银行的发展的现状、困境及改革研究 1

19325前言 1

219041福建农村商业银行发展现状 2

22291.1组织资源 2

234531.2人力资源 2

155021.3财务资源 3

288481.4网点资源 3

254931.5客户关系 3

246962福建农村商业银行面临的发展困境 3

78832.1产权的明晰性依然不清 3

255532.2法人治理结构仍不完善 4

307052.3内控管理尚待加强 4

103432.4员工学历及素质水平较低 5

197602.5缺乏创新能力 5

16083推进福建省农村商业银行发展的对策 5

181353.1明确产权关系，完善法人治理结构 5

233173.2理顺管理体制 5

41743.3加强内部控制建设 6

326943.4加强人力资源建设 6

54933.5进行产品创新 7

135044结论 7

20475参考文献 8

摘要：福建省农村商业银行是福建省农村金融发展与改革的重要支柱。在总结福建省农村商业银行发展现状的基础上，指出其主要存在产权依然不明晰、法人治理结构仍不完善、内控管理不健全及缺乏创新能力等问题，并借鉴重庆农村商业银行的成功经验，提出了明确产权关系、完善法人治理结构、理顺管理制度、增强风险管控能力及进行产品创新等发展策略。

关键词：福建省农村商业银行；重庆市农村商业银行；发展策略

前言

我国农村商业银行发展至今已有近20年时间，农村商业银行作为农村金融改革的产物，凭借其灵活的管理体制、高效的业务流程、规范的银行治理等优势，扎根农村市场，开拓经营，成为农村金融市场的领跑者。2010年，银监会表示未来五年，农信社股份制改革将全面完成，为此银监会将不再组建农村合作银行，现有农村合作银行也要改制为农村商业银行。截至2017年6月我国农村商业银行总资产达到318445亿元，比上年同期增长了12.4%，国家政策的大力支持，更是为农村商业银行的发展提供了良好的平台。目前，全国农村商业银行数量已超过1000家，其中福建省就有83家。是较早全面完成农村商业银行组建工作的省份之一，但实际发展情况相比其他几个早期成立农商行的省份来说还处在较为落后的状态。

1福建农村商业银行发展现状

农村商业银行是从农村信用社发展起来的，在2003年6月27日,国务院下发了《深化农村信用社改革试点方案》，这个方案再次启动了农村信用改革的新一轮创新。福建农信社也在此后加紧对自身品牌建设，树立“福万通”福建特色品牌。改革体质在诸多地区实现从信用社向农村商业银行的转变。提高自身电子化水平，填补了原本诸多空白。

现如今，福建农村信用合作社联合社下有农村商业银行19家，农村信用社30家。其中福建闽南地区发展较好，福建农村商业银行总体发展稳定。但不可否认的是福建农信社的改制率并不高，农村商业银行存款数也只是居于国内平均水准。

1.1组织资源

福建全省83家农商行脱胎于农村信用社，改制成股份制商业银行后，按照现代银行制要求，均设立了“三会一层”并在这一架构下各司其职——由股东大会选举产生董事会和监事会，由董事会聘任行长及其他高级管理人员，其中：董事会对股东大会负责，是农商行最高经营决策机构，下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会、审计委员会、发展战略与投资委员会、三农金融委员会等专门委员会以及董事会办公室；农商行实行董事会领导下的行长负责制，行长及其领导下的高级管理层是农商行的执行机构，下设业务发展部、金融市场部、电子银行部、计划财务部、授信评审部、合规与风险管理部、科技信息部、人力资源部以及内部审计部等；监事会向股东大会负责，是对董事会和高级管理层的履职行为进行监督的专门机构，下设监事会办公室、监督委员会、提名委员会。

1.2人力资源

福建农商行由于从农村信用社改制而来，现有员工大部分是原来的农信社老员工。为满足业务拓展和日常经营的需要，改制后的农商行几乎每年都要面向全社会招聘新员工，招聘对象主要包括金融、法律、会计和信息技术等方面的专业人才，但具备金融产品与金融服务开发能力的高素质人才依然缺乏。福建省各地市的农商行均设有人力资源部，但该职能部门在农商行内部也只是被动地履职，在战略上尚缺乏长期的工作规划，各地市农商行的人才结构无论是专业背景还是学历层次都相差悬殊，需要各地市农商行人力资源部的积极作为并协助管理层进一步对其进行优化，最大限度地缩小地区间的人才结构差距。

1.3财务资源

福建省83家农商行20