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⼩额贷款公司法律风险防范的问题有哪些

1、⾝份定位模糊，2、信贷资⾦匮乏3、经营管理不完善4、监管主体难到位5、信⽤信息不对称。

⼀般来说，银⾏的贷款在审核⼿续上是⾮常严格的，所以说市场当中就设⽴了不少的⼩额贷款公司，弥补了所存在的缺

点。问题是⼩额贷款公司在经营的过程当中，也⾯临着诸多的法律风险。对于⼩额贷款的企业负责⼈来说，不得不提前了解⼀

下⼩额贷款律风险防范的问题有哪些?

⼩额贷款公司法律风险防范的问题有哪些?

1、⾝份定位模糊

⼩额贷款公司⽬前在信贷⾏业中算是⼀个试点阶段，由于其⾝份定位类似于“准⾦融机构”，但却不能享有⾦融机构相关的

优惠政策，还会受到⾦融政策限制以及相关部门的监督管理等等，这就导致⼩额贷款公司的⾝份模糊，市场定位不明晰，因此

也就制约了⼩额贷款公司规范、健康的发展。

2、信贷资⾦匮乏

⽬前来说，⼩额贷款公司的资⾦主要来源于股东缴纳的资本⾦、捐赠⾦以及来源于不超过两个银⾏业⾦融机构融⼊的资

⾦，没有资⾦循环的机制，⽽有限的⾃有资⾦和后续资⾦的严重不⾜形成了⼩额贷款公司经营的举步维艰甚⾄⾯临破产的主要

原因。

信贷资⾦的匮乏主要体现在两⽅⾯：

1、“只贷不存”的经营业务模式在源头上导致了⼩额贷款公司信贷资⾦的匮乏，影响其持续性经营。很多⼩额贷款公司在

发放完资本⾦之后就认为⽆“事”可做，没有居安思危的忧患意识，⽽市场资⾦需求量的庞⼤使⾃有资⾦根本就不能为维持⼩额

贷款公司的持续发展;

2、后续资⾦不充⾜。“只贷不存”导致了⼩额贷款公司后续资⾦的严重匮乏，公司只能通过银⾏或民间融资的渠道来补充

公司的资⾦，⽽⼩额贷款公司的资⾦来源仅依靠股东的资本⾦、捐赠⾦和来源于不超过两个银⾏业⾦融机构融⼊的资本⾦。

3、不完善

⽬前来说，⼩额贷款公司的经营管理的不完善，主要在于落后的管理⼿段跟不上⼩额信贷发展的迅速更新。⼩额贷款公司

的管理制度的不完善，从业⼈员没有丰富的经验，这样的⼈事管理制度势必会造成⼩额贷款公司经营混乱的局⾯，阻碍⼩额贷

款公司的发展。现代⾦融业的经营运作需要应⽤信息系统，但信息系统的开发、对接、运⾏及其维护则需要充⾜的资⾦、技术

和⼈才的投⼊。由于⼩额贷款公司的实体规模和资本的有限性，⼯作效率较低并且错误率较⾼，这种落后的经营的办公⼿段不

能够满⾜⽇常业务的需要及客户的要求，因此⼩额贷款公司的经营管理制度亟待完善。

4、监管主体难到位

从⼩额贷款公司发展的⽬前情况来看，⼩额贷款公司的监管主体不明确，发展混乱。⼩额贷款公司的监管主体包括外部监

管和⼩额贷款公司的内部监管。同时⼩额贷款公司的外部监管机构过多，主要有⾦融办、⼯商局、银监会和央⾏的分⽀机构，

如此多的监管机构到导致了监管⼯作不能到位，更不能有效保证监管⼯作的专业化与精细化，最终导致不能及时发现⼩额贷款

公司的潜在风险和治理已经存在的风险。

5、信⽤信息不对称

众所周知，信⽤信息不对称便会严重制约着资⾦的有效利⽤，也是导致信⽤风险的主要原因。在国外，⼩额贷款公司取得

的成功是在社会诚信度较⾼的环境下实现的，但⽬前我国的社会诚信还需加强培育。同时，由于信息的不对称性，商业银⾏很

难掌握⼩额贷款公司的融资去向，导致其不能贸然的对⼩额贷款公司进⾏投资。因此，形成了银⾏、⼩额贷款公司、借款⼈三

⽅之间的信息不通畅的局⾯，在信息不对称的情形下发⽣的任何经济业务都是⾼风险的。

⼩额贷款公司的经营管理实际上是不够完善的，另外对于⼩额贷款公司的监管主体也⽐较难以到位，还存在⼀些信贷资⾦

匮乏，⾝份定位模糊等急需要解决的问题。虽然说⼩额贷款公司在贷款的时候⽐较⽅便简单，但是诸多的业务风险也是需要企

业负责⼈在经营的过程当中不断完善的。