代理保险业务操作规程.docx

中国邮政储蓄银行代理保险业务操作规程

目录

总则 1

第一章根本操作流程 1

其次章公共治理流程 2

第三章单证治理 16

第四章营业机构业务处理流程 21

第五章批量业务处理流程 36

第六章事后监视 41

第七章附则 49

总则

第一条为标准中国邮政储蓄银行〔下称“邮储银行”〕代理保险业务操作流程，提高治理质量和效劳水平，促进业务安康、合规进展，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》、《中国邮政储蓄银行代理保险业务治理方法》等有关法律法规和规章制度，特制定本操作规程。

其次条本操作规程包括邮储银行代理保险业务的公共治理、单证治理、营业机构业务处理、批量业务处理和事后监视等环节的流程与规定。

第三条本操作规程适用于办理代理保险业务的邮储银行各级治理机构和营业机构〔含代理营业机构〕。

第一章 根本操作流程

第四条代理保险业务流程分为售前预备、业务处理和事后治理三大局部。

第五条售前预备包括：内部机构及人员信息维护，保险公司、保险产品及保险险种信息维护，手续费率设臵，代理凭证出/入库参数治理和重要空白凭证的入库、请领、下发及收到等。业务处理包括：营业机构业务处理和批量业务处理。事后治理包括：保费及手续费的结算、过失处理和事后监视等。具体操作流程如下：

1

售前预备 业务处理

售前预备

业务处理

内部机构及人

内部机构及人

员信息维护

批量业

务处理

保险公司、保险

产品和保险险种信息维护

手续费参数设

置、代理凭证出/入库参数设置

重要空

白凭证入库、请领、下发及收到

等

前台业

务处理

事后治理

过失处理

保费、手续费

结算

事后监视

其次章 公共治理流程第一节保险公司及产品治理

第六条保险公司入网是指保险公司联入代理保险系统办理代理保险业务。保险公司退出是指保险公司退出代理保险系统，停办代理保险业务。

第七条保险公司申请入网流程：

〔一〕提交材料，保险公司应提交以下资料：

2

合作意向书：拟全国性合作的保险公司，由该保险公司总公司以书面形式向总行提出书面合作意向；拟区域性合作的保险公司，由该保险公司省公司以书面形式向拟合作的一级分行提出书面合作意向。

合作可行性报告，内容包括：

合作内容及契合点；

合作时间；

合作区域；

市场需求分析；

近两年合作规划；

银保系统状况；

培训师资状况；

其他能证明深入合作的文件。

保险公司介绍，内容包括：

股东背景；

公司治理状况；

偿付力量充分状况；

内掌握度的健全性和有效性；

业务及财务信息系统状况；

近两年监管机构惩罚状况；

拟合作产品信息；

客户投诉处理状况；

在当地各分支机构配臵状况等资料。

3

要求供给的其他文件和材料。

〔二〕拟区域性合作保险公司，应由一级分行在规定时间向总行提交书面申请，内容包括合作申请及合作可行性报告。总行应在收到分行申请后确认申请资料是否完整，假设不完整，须通知申请单位补齐材料。

〔三〕对于予以准入的合作保险公司，总行或一级分行应与其签署相关协议。

〔四〕邮储银行应在代理保险系统中注册准入保险公司、建立公司代码、进展保险公司业务范围维护，设臵保费结算方式、手续费结算方式、手续费参数和代理保险凭证出/入库参数。

第八条邮储银行总行应每年对总对总合作的保险公司进展尽职调查，一级分行应每年对区域性合作的保险公司进展尽职调查，尽职调查须请保险公司提交以下资料：

〔一〕保险公司上一年度财务报表；

〔二〕保险公司上一年度偿付力量报告；

〔三〕保险公司的治理状况说明；

〔四〕保险公司银保业务内掌握度说明；

〔五〕保险公司上一年受监管机构惩罚状况的说明；

〔六〕其他需要说明的状况。

第九条保险产品入网是指保险产品联入代理保险系统进展销售。保险产品退出是指保险产品退出代理保险系统，停顿销售。

第十条保险产品入网流程：

〔一〕提交材料，保险公司应提交以下资料：

4

监管部门批准或备案证明文件；

产品条款；

产品说明书；

宣传材料；

培训课件；

治理费用说明等。

〔二〕对于全国性合作保险公司的产品，应由保险公司总公司向总行供给相关材料，由总行负责评估；对于区域性合作保险公司的产品，应由保险公司总公司或省公司向总行和一级分行分别供给相关材料，由一级分行负责评估，对于评估合格的产品，一级分行应向总行提交书面申请，说明合作意向、产品特点及合作前景。

〔三〕对于予以准入的保险产品，总行或一级分行应与保险公司签署相关产品协议。

〔四〕邮储银行应在代理保险系统中注册保险产品、险种，建立产品代码、险种代码，进展内部机构业务范围维护，设臵手续费参数。

第十一条保险公司退出代理保险系统应至少符合以下条件之一：

〔一〕协议到期，双方没有续签的协议；

〔二〕协议未到期，保险公司正式提出退出意向时，经双方