关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见.pdf

关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指

导意见

各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制

银行，外资银行，金融资产管理公司，各保险集

团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司，

各会管单位：

为进一步完善银行业保险业从业人员金融

违法犯罪预防工作机制，防控银行保险机构案

件风险，促进银行业保险业健康发展,提出以下

指导意见：

一、基本原则

（一）加强党的领导和党的建设。认真贯

彻落实新时代党的建设总要求和全面从严治党

战略部署，层层压实党建工作责任，着力强化制

度执行，维护法规制度严肃性和权威性，确保党

的路线方针政策在银行业保险业不折不扣得到

贯彻执行。

（二）坚持健全长效机制与短期重点惩治

并重。持续强化风险内控机制建设，有针对性地

解决社会反映强烈、犯罪案件频发、对于银行保

险机构稳健经营有重要影响的重点领域违法犯

罪问题，惩防结合，标本兼治，管住人、看住钱、

筑牢制度的防火墙。

（三）坚持内部管控、行业自律与外部监

管三管齐下。构建“落实机构主体责任、建立行

业协作机制、强化外部监督管理”三位一体的预

防犯罪工作体系，形成齐抓共管的治理格局。

（四）坚持金融监管部门与监察机关、公

安机关和司法机关联动协调，形成防范打击合

力。通过行政执法与刑事司法协调配合，发挥个

案警示作用，建立跨区域、跨部门、跨领域的监

督惩处机制。

二、预防重点领域金融违法犯罪

（五）严防信贷业务领域违法犯罪行为。

银行业金融机构要强化信贷纪律约束，聚焦受

理与调查、抵质押物评估与核保、风险评价与审

批、合同签订与贷款发放、支付与贷后管理等各

个环节，在科学制定和严格执行尽职免责制度

基础上，建立健全贷款各操作环节的考核问责

机制。防范高级管理人员强令、指使、暗示、授

意下属越权、违规违章办理业务等行为。防范从

业人员与外部人员共谋利用空壳主体和虚假资

料等骗取银行贷款。严禁银行业金融机构和从

业人员参与各类票据中介和资金掮客活动。

（六）严防同业业务领域违法犯罪行为。

银行业金融机构要严格落实同业账户开户、资

金划付、印章及凭证保管等关键环节风险管控，

防范外部欺诈。严格遵守同业结算、票据、投融

资、理财业务等管理规定，禁止出租、出借同业

账户，加强同业专营业务的存续期管理，防范通

过伪造合同、印章、产品等手段进行诈骗的违法

犯罪行为。

（七）严防资产处置领域违法犯罪行为。

银行业金融机构应加强不良资产管理，以尽职

追索与合理估值为切入点，规范处置操作，严

格处置损失授权管理。着重防范对转让债权作

出隐性回购或兜底承诺、发放贷款承接已转让

不良资产、协助借款人向他人违规拆借资金归

还本机构贷款等行为。不断健全呆账核销管理

制度，规范审核程序，做好风险隔离与防范，

防止利益输送行为。

（八）严防资产管理业务领域违法犯罪行

为。银行业金融机构要加强对营销人员的监督

管理，防范超授权违规开展理财业务、修改理财

产品说明书、承诺回报、掩饰风险、误导客户等

行为。强化非标投资业务风险管控，防范表外风

险传导至表内。严防套取银行业金融机构理财

资金进行高利转贷的行为。严禁从业人员作为

主要成员或实际控制人开展有组织的民间借贷。

（九）严防信用卡业务领域违法犯罪行

为。银行业金融机构要加强信用卡业务管理，

严格资信审查，杜绝为追求业绩不顾申请人实

际还款能力滥发信用卡的行为。防范从业人员

与外部机构或个人勾结进行信用卡大额套现、

伪造信用卡、非法买卖信用卡客户信息资料等

行为。

（十）严防现金管理领域违法犯罪行为。

银行业金融机构要加强现金管理，加强现金调

拨、出入库、交接、自动柜员机清机加钞、对

账、查库等环节和管库、记账、清分、调拨等

岗位管理，对库门、尾箱、自助设备等钥匙密

码管理和库存限额管理制度执行和内控管理情

况加大检查力度，切实落实双人管理、岗位分

离、权限控制、监督检查等制度要求。加强款

箱交接、流转跟踪管理，结合机构实际，探索

利用技术手段提高交接人员身份验证、款箱核

实等环节的规范性、安全性和运转效率。