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摘要

吉林银行现金管理类理财产品营销策略研究

随着人们理财意识的逐渐提高，银行理财业务随之经历了一个快速发展期，

成为我国资产管理行业的重要组成部分。但随着大型互联网企业进军金融领域，

“余额宝”等互联网现金管理类理财产品诞生，对银行传统理财产品造成冲击，

相较于购买起点高、赎回周期长的银行传统理财产品，兼顾流动性和收益性的

“宝宝类”现金管理类理财产品更受投资者的青睐。对此，银行纷纷推出各类

现金管理类理财产品加以应对。

吉林银行作为吉林省内唯一一家省级城商行，经过多年发展已经成长为省

内最大的法人金融机构，拥有一定的品牌影响力和客户基础，2020年6月，吉

林银行首款“T+0”现金管理类理财产品“吉日生金”上线。在面对现有同业市

场的激烈竞争、资管新规带来的政策环境的变化和新兴互联网金融企业的冲击

等威胁下，吉林银行现金管理类理财产品如何突出重围，形成产品特色，获得

客户认可成为吉林银行理财业务发展的关键。在此背景下研究吉林银行现金管

理类理财产品的营销策略，对于吉林银行以现金管理类理财产品为突破口，做

大个人资产管理规模，实现业务转型获得更长远的发展具有重要的现实意义。

文中以吉林银行推出的一款现金管理类理财产品为对象，并查阅大量与之

相关的文献资料和进行营销管理理论的了解，进一步分析其服务营销管理现状

及其存在的问题，以将部分要进行解决的问题找出来，如需要继续拓宽产品的

营销渠道、产品功能还需要进一步优化、营销管理人员水平需要不断提升等。

同时对问题的成因进行深入分析，涉及到产品研发创意水平低、技术设备升级

比较缓慢、营销团队专业水平有待提高。然后基于宏观与微观上对吉林银行现

金管理类的服务营销现状展开探究。采用SWOT分析法展开对吉林银行现金管

理类理财产品的全面分析，分析得出运用SO战略，抓住理财业务战略发展窗口

I

期，倾斜资源和人力，挖掘省内理财市场潜力，抢占现金管理类理财市场份额，

以新产品吸引新客户。通过应用市场细分理论，通过STP理论对吉林银行现金

管理类理财产品的客户群体市场细分，结合产品特点确定目标客户群。根据上

述分析及吉林银行的具体经营现状进行相应的营销方案制定，通过产品、价格、

服务流程等七个方面进行优化，同时通过组织、人力、文化、财务等方面对营

销策略的开展保驾护航。

关键词:

商业银行，现金管理类理财产品，营销策略

II

Abstract

ResearchonMarketingStrategyofCashManagement

FinancialProductsofJilinBank

Withthegradualimprovementofpeoplesfinancialmanagementawareness,

bankfinancialmanagementbusinesshasexperiencedaperiodofrapiddevelopment,

andhasbecomeanimportantpartofChinasassetmanagementindustry.However,as

large-scaleInternetenterprisesenterthefinancialfield,thebirthofInternetcash

managementfinancialproductssuchasyuebaohasimpactedonthetraditional

financialproductsofbanks.Comparedwiththetraditionalfinancialproductsofbanks

withhighstartingpointandlongredemptioncycle,thebabycashmanagement

financialprodu