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标准金融企业业务档案治理，为国家经济建设和改革开放效劳

《金融企业业务档案治理规定》解读

《金融企业业务档案治理规定》〔以下简称《规定》〕已于2023年5月5日正式下发，这是我国公布的第一个特地标准全部金融业务档案治理的标准性文件。为便利全国各级档案行政治理部门对辖区内金融企业档案工作的业务指导和便利各金融企业实施，本文对《规定》进展制定的背景、有关条款含义、实施方法等进展阐述。

一、《规定》制定的背景

金融企业业务档案是金融企业在货币金融、资本市场、保险、信托等金融业务办理及效劳活动中形成并具有保存价值的各种载体形式的记录，它在保障国家经济安全，促进经济和社会进展，防控金融风险，打击经济犯罪，维护金融企业和客户利益，保护消费者权益等方面发挥着其他档案所不能发挥的作用。

随着我国经济的进展和改革开放的深入，金融企业的业务档案数量急剧增长；由于金融业务档案与全社会资本、财宝等密集相关，金融业务档案的利用需求也呈现出的变化，利用更加频繁，利用目的更加多样化，在我国政治、经济中发挥着更加重要的作用。

但是，始终以来，不少金融企业档案部门只留意治理类档案的治理，业务档案由业务部门治理，致使业务档案治理不标准，档案丧失和利用档案办理假业务现象时有发生。尤其是金融业务电子化之后，业务档案更多的以电子形式存在，金融企业往往不将它列入归档范围。2023年，国家档案局与银监会联合下发了《关于加强银行档案工作的意见》，提出“不断

提高银行档案综合治理水平”的要求，但该文件只提出了宏观的原则要求，只针对银行档案治理提出了要求，而未涉及到其他金融企业。在保险公司、信托公司、金融资产治理公司、证券公司、投资公司金融企业中仍有一部分企业，业务档案没有实行集中统一治理；有些档案工作人员对转变只管治理档案的习惯存在着畏难和抵触心理。因此，国家档案局认为有必要制定一个标准性文件，重点对金融企业的包括业务档案在内的各类档案实行集中统一治理提出要求，逐步加以标准。

2023年2月27日，办公厅、国务院办公厅印发了《关于加强和改进形势下档案工作的意见》要求，各级党政机关、企事业单位〔包括境外派出机构〕、社会组织，要依据工作实际需要，加强档案治理工作，做好本单位本系统的文件收集、整理、归档工作，集中收集保管本单位各类档案并供给利用，大力支持档案部门加强统筹协调和业务指导，确保归档文件材料符合要求。并同时要求，各有关单位要重视做好民生档案工作，要争论制定民生档案归档范围、治理方法，监视指导民生档案的收集归档。各单位档案机构要把与人民群众切身利益亲热相关的各类文件材料收集归档，并按有关规定治理、供给利用和移交。

正是在上述需求与背景的驱动，国家档案局制定并下发了《规定》。二、《规定》的主要内容

《规定》内容安排遵循企业档案工作体系框架，按档案治理流程分章节布局，对金融企业业务档案治理的各个方面和全过程进展标准。《规定》共分5章，32条。

第一章是总则，说明白《规定》制定的目的、依据，对金融企业业务档案的定义进展了统一，明确了《规定》的适应范围，提出了金融业务档案治理的原则、金融业务档案治理体制、机制和人员要求等。

其次章是业务文件材料的整理与归档，主要是对金融业务档案归档范围和保管期限表的制定，业务文件材料的形成、整理、归档时间、归档份

数等进展标准。

第三章是业务档案的治理，主要对档案部门保管金融业务档案进展标准，对档案信息化和电子档案治理提出要求。

第四章是业务档案的利用、鉴定与处置，对业务档案检查工具、查阅利用过程、档案鉴定处置等进展标准。

第五章是附则，规定了《规定》的解释权和生效时间。三、《规定》内容要点

《规定》与其他档案治理规章和标准性文件相比，具有一些特点，主

要表达在以下方面。

〔一〕《规定》贯彻集中统一治理的档案治理原则，以治理标准、便利利用为目标，并要求金融监管部门将业务档案纳入业务监视，纳入制度、纳入流程，与业务同监管。这主要表达在第四条和第五条。

〔二〕明确了业务档案的归口治理部门。《规定》第六条旗帜鲜亮地提出“金融企业档案部门或档案工作归口治理部门负责对本企业业务档案工作进展统筹规划、监视、指导和检查，各相关业务部门协作档案部门组织实施”。这是为了扭转当前金融企业业务档案在业务部门治理的现状。业务档案长期存放在业务部门有很多弊端，主要有：一是业务部门人员不生疏档案治理政策、法制和规章制度，业务档案治理不标准；二是业务档案长期存放在业务部门存在利用业务档案办理假业务的风险；三是业务档案存放业务部门，档案保管不集中，库房安全存在隐患；四是业务档案分散保管铺张库房空间和人力物力。因此，集中统一治理原则贯彻《规定》全文，也是最重要原则。

为了贯彻集中统一治理原则，《规定》在第十三条又提出“金融