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他山之石

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区块链技术的保险应用场景

王桉通用再保险公司上海分公司

区块链技术产生于2008年，伴随着比特一、概述等。区块链技术使得存储的数据具有可追

币的火热而逐渐成为关注的焦点，并被视为区块链技术的应用场景，可以分为中短溯性、安全性高等特点。

SHANGHAI

继互联网技术之后的又一次新的技术变革，期场景与长期场景。主要原因是区块链技二是数字化价值交易。比特币等区块

将对未来产生深远乃至颠覆性的影响。围术的应用仍需与其他技术（如物联网、人工链货币技术使用以密码学为基础的数字签

INSURANCE

绕区块链技术，众多机构、企业通过不同方智能等）相匹配，同时也取决于区块链技术名技术，而非基于交易各方的信用。利用该

式，加入到区块链技术的浪潮中，对区块链本身的发展程度。原理，区块链技术能够在保证价值交易透

技术的应用进行研究。本文将就保险行业中短期应用场景，主要可分为三类：明、可追溯的同时，确保数字化交易的快速

MONTHLY

中区块链技术会有哪些应用场景，以及现阶一是数据存储与交换。利用区块链技完成。

·段需要面对哪些挑战等问题进行分析。术去中心化的特点，存储众多数据、文件三是智能合约。智能合约是预先设定

AUG

201810

了各类参数的数字协议。当预先设定的参费的缴纳和管理、赔款支付、全部互助被保起到积极作用。

数满足时，智能合约便会按照设定好的程序险人投票表决结果将具有透明性、安全性，2018年3月，中国人保基于区块链技术

执行各类任务。以及高度自动执行所带来的高效率。的养殖保险服务平台落地。这一体系是以

短期内容易实现的使用场景多为数据2.微保险（Micro-insurance）区块链技术为核心，以生物特征、DNA和耳

的存储与交换功能。这期间，区块链技术的微保险是指针对某些特定需求的短期标等多种生物识别手段为基础，以移动互联

优势主要体现在数据交换与获取的效率，以保险产品。如针对分时租赁汽车、短租房网为平台，实现了肉牛个体识别与验证。通

及获取更大规模的数据。等，目前市场上的保险主要是产品提供商统过区块链技术，该平台可真实记录个体识别

从中长期看，智能合约与数字化价值交一采购，然后由产品使用人购买。但是如果信息，以及进口、饲养、防疫、养殖、产仔、屠

易将逐步实现。这时，区块链技术对于保险能够应用区块链技术，产品使用人就可以根宰、物流等养殖和食品供应全方位和全流程

公司、保险行业的经营管理模式、政府的监据自己的实际使用情况，随时购买相应保险的信息，实现了肉牛乃至肉制品的有效溯

管模式等将会产生深远影响。产品，而且保险的起止时间记录会尤为便源、全生命周期的“验明正身”及连续记录。

同时需要指出的是，在区块链技术的普利，并避免可能产生的争议。2.车险、家财险

及应用中，必然要面对各种挑战，并逐渐针在中国，信美人寿相互保险社搭建了基与物联网技术