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长城汽车金融公司发展战略

第3章长城汽车金融公司现状及发展困境

3.1长城汽车金融公司现状

3.1.1公司概况

长城汽车金融公司成立于2014年5月30日，设立在天津滨海经济技术开发区，注

册资本5.5亿元人民币，其中长城汽车出资90%，天津滨海农商银行出资10%，是天津

第一家汽车金融公司?公司主要从事个人购车贷款和经销商库存融资，还从事经销商建

店贷款等业务?长城汽车金融公司的设立改变了长城汽车销售服务网络完全依靠外部金

融服务机构为客户提供金融服务的历史?

3.1.2公司理念

长城汽车金融公司是长城汽车致力于提升终端服务水平的重要一环，树立了为您

而变?的服务理念，逐步实现金融服务定制化?开发模式，从客户的金融服务需求实

际出发，为客户提供专业的金融信贷服务，满足客户购车需求，缩短顾客换车周期?

3.1.2公司产品

长城汽车金融公司的销售网络覆盖了整个城市，能够满足经销商的资金需求；形成

了自己专业的经融营销团队，业务素质和能力水平都较好；与上百个经销单位合作，业

务扩展类型多样，包括担保人综合授信消费贷款?担保人综合授信融资租赁?担保人综

合授信保理业务?保兑仓业务?车贷险业务?抵质押业务?周转贷款业务?过桥贷款业

务等多层次金融产品，基本满足网络内所有经销单位的销售和周转金融的需要?

3.1.3商业模式

从商业模式上看，长城汽车金融公司主要釆取以下模式开展业务?第一种模式是直

客模式，即当汽车消费者确定了要购买的车型后，按规定的比例支付首付款，可以当天

完成购车?这种服务模式的主要好处在于能够很大程度的节约车辆的购置费用，而且较

少了中间环节，可以为消费者减少时间成本和中间费用支出，一旦车贷被批准之后，可

以实现全款购车，可以在经销商处得到更大的议价权力?第二种模式则是间客模式，间

客模式的主要特点是由经销商为个人汽车消费者提供贷款担保，并且由经销商完成对贷

款购车人的征信调查?帮助个人消费者实现贷款的申请?费用的缴纳等?

3.1.4组织结构

长城汽车金融公司设有股东大会和董事会，公司内部管理体系完善，内部监控环境

良好，董事会与监事会相互配合，确保了公司发展的优良环境，公司风险控制机制健全，

设有专门的信贷审核部门，且审?和贷?是分离的?在金融贷款过程中，各个独立

部门的配合是重要的，风险管理?资产管理?稽核审计部等多个部门有机的结合在一起?

公司组织结构图如下：

3.2公司面临的发展困境

3.2.1贷款利率竞争力差

根据ǎ汽车金融公司管理办法实施细则ǐ第五十条的规定：汽车金融公司的贷款

利率可在人民银行公布的基准利率水平上向上浮动10%-30%?，而商业银行的汽车贷款

利率一般会在基准利率水平上向下浮动10%-30%，可见汽车金融公司与商业银行的汽车

贷款产品利率水平相差很大，在利率上的劣势显而易见?

3.2.2融资渠道狭窄

长城汽车金融公司由于受到目前国家政策的影响，以及企业经营范围的限制，融资

渠道比较狭窄?根据现有的政策要求，长城汽车金融公司的主要融资来源为股东的内部

资金，然后利用这些自有资金为客户提供信贷支持，实际上这种方式是用长城汽车自身

的资金来为庞大的客户群体来服务，常常显得力有不逮?而釆用外部资金融资成本也比

较高，这也使长城金融公司的资金来源受到抑制?

3.2.3盈利渠道狭窄

虽然经过近三年的发展长城汽车金融公司取得了较大进展，但是作为一个新兴的金

融服务类别，受目前政策的限制，目前长城汽车金融公司能够开展的业务包括向购车者

提供购车贷款，向汽车经销商提供批量采购车辆贷款和营运设备贷款，狭窄的业务范围

导致了长城汽车金融的盈利来源渠道比较少?长城汽车金融在盈利模式上仍然显得比较

单一，主要依赖于贷款的利息差，还远远没有在市场上推出创新的盈利模式?因此如何

在现有的条件下加大创新，促进长城汽车品牌下的各型汽车的销售以获取更多的市场份

额是十分必要的?

3.2.4信用体系发育不完善

汽车金融公司的发展需要有一个良好的信用体系?然而我国社会信用体系的发展还

有待完善，汽车金融公司很难真实完整的掌握汽车消费者的收入和信用情况??长城汽

车金融公司和个人汽车消费信贷申请者之间存在着严重的信息不对称现象，受到现有的

信用环境和惩处制度的影响，汽车贷款申请人很有可能出现道德风险?此外，由于缺乏?

完整的?理性的和系统的个人信用评价系统，导致汽车信贷领域存在高成本的信用评估?

高门槛的信贷准入政策?复杂繁琐的业务手续和流程，汽车金融公司难以提升风险防范

的效率和效果，一定程度上增加成本的同时也增加了公