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信贷风险预警及应急处置管理办法

第一章总则

第一条为了建立***农村商业银行股份有限公司（以下简

称“我行”）有效的信贷风险防范预警机制，有效防范和化解信

贷风险，特拟定本管理办法。

第二条信贷风险管理是依据有关事前设置的风险监控指

标和风险预警信号，判断单个借款人或单笔贷款的风险程度和风

险性质，并在此基础上，通过对贷款资产风险分类，综合评估贷

款资产质量状况，监测全行或地区或行业的贷款风险程度，及时

提出切实可行的风险监控措施，保障我行信贷资产安全，最大限

度地减少损失。

第三条本办法所称的信贷风险是指信贷业务中因信用风

险或其他内外部不确定因素，致使我行信贷资产蒙受经济损失的

可能性。

第四条处置我行信贷风险，应遵循“实时监控、预警报告、

及时处理、稳妥果断”的原则，各单位应依照自身的权限和职责

各司其职，互相协助配合化解风险。

第五条本办法适用于我行除消费贷款、银承贴现和贷记卡

之外的授信业务，消费贷款、银承贴现和贷记卡业务依照相应管

理制度的要求执行。

第二章组织设置及职责

第六条组织设置

为及时、稳妥处理我行信贷风险，总行及各一级支行设立信贷

风险处理组织机构。

（-）总行信贷风险处理领导小组

总行信贷风险处理领导小组（下称：总行领导小组）是我行信

贷风险处理的指挥决策机构，由总行信贷主管行长担任组长，成员

包括总行风险管理部门、公司银行部门、合规与风险管理部门负责

人。

（二）总行信贷风险处理领导小组下设办公室

总行信贷风险处理领导小组办公室（下称：总行领导小组办公

室）负责统筹贯彻总行领导小组的信贷风险处理方案，由总行风险

管理部门负责人担任办公室主任，总行风险管理部门分管风险管理

的副总经理担任副主任，成员包括总行风险管理部门、总行公司银

行部门、总行合规与风险管理部门的风险管理人员。

（三）一级支行信贷风险处理小组

一级支行信贷风险处理小组（下称：支行处理小组）是一级支

行信贷风险处理的指挥决策及执行机构。由信贷主管行长担任组

长，信贷管理部门经理任副组长，组员包括常设组员和临设组员两

部分。其中，常设组员包括公司业务部门经理、信贷管理部门管理

岗、法律专管员、资保岗，临设组员为对应贷款管理人，临设组员

自风险预警信号出现后自动纳入支行处理小组。

第七条机构职责

（-）总行领导小组的职责：

1、依据有关一级支行上报的情形决定相应信贷风险处理

方案；

2、统一指挥我行信贷风险处理工作；

3、负责对外统一发布关于信息。

（二）总行领导小组办公室的职责：

1、贯彻执行总行领导小组制订的信贷风险处理方案；

2、沟通协调有关部门及一级支行贯彻我行信贷风险处理

方案；

3、跟进一级支行处理结果并以报告形式及时反馈总行领

导小组；

4、收集并汇总分析全行信贷风险处理的关于情形。

（三）支行处理小组的主要职责：

1、依据有关总行领导小组的要求，组织贯彻信贷风险处

理方案；

2、跟进信贷风险的变化，总结应急处理的效果并按本管

理办法的要求向总行领导小组办公室报告；

3、负责黄色预警信号下制订本支行的处理方案并贯彻执

行。

第八条信贷风险处理人员职责

(-)总行信贷风险处理人员

1、视实际情形联同支行信贷风险处理人员进行实地走

访，对信贷风险的性质、程度、影响范围及可能损失程度作出充份

评估并提出处理方案。

2、负责利用现有的数据平台及*场信息，及时收集贷款有

关风险预警信号。

(二)支行信贷风险处理人员

1、贷款管理人：负责深入企业，对贷款客户进行经常性

的访问和检查，收集企业财务、管理、营销推广、*场等信息并加

以分析；对出现风险预警信号的，依据有关风险预警等级拟定初步

处理方案并按规定上报；实施风险处理措施，跟进处理效果；延续

监测风险变化情形，对变化情形及时上报并反