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＃＃银行理财业务管理办法

第一章总则

第一条为规范有序开展＃＃银行股份有限公司（以下简称“本

行”）理财业务，促进本行理财业务健康、可持续发展，依据中国银

行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业

银行个人理财业务风险管理指引》及其他相关规定，结合本行实际，

制定本办法。

第二条本办法所称理财业务，指本行为客户提供财务分析、财

务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务和专业化产品的活动。

第三条本行理财业务经营和管理必须遵循本办法。本办法是制

定单项理财业务或某业务环节管理办法和规定、操作规程及细则的依

据。

第四条本行开展理财业务遵循授权研发、归口销售、统一管理、

审慎尽责原则。授权研发指各级行、各部门、各理财业务岗位应在授

权范围内分别从事理财产品的研发设计、销售推广和投资运作；归口

销售指面向个人客户或通过网点渠道销售的理财产品，其销售准入和

销售活动由个人金融部门负责管理和组织，面向公司、机构类客户的

理财产品，其销售活动由相应客户部门负责管理和组织；统一管理指

有关理财业务的业务授权、发展规划、风险策略、总体销售计划、重

要产品发行等重大事项统一由全行产品创新与管理委员会审议、有权

审批人审批；审慎尽责指本行开展理财业务应符合相关监管要求和银

行整体风险管理要求，充分考虑客户利益和本行风险承受能力，审慎

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从事各项理财业务活动。

第五条本办法所称理财业务从业人员，指本行从事理财产品研

究设计、销售推广、咨询顾问、投资运作、风险管理及运营支持等相

关人员。

第六条本办法适用于农业银行总行和境内分支机构开展的各

项本外币理财业务。海外分支机构在满足当地监管要求的前提下可参

考本办法制定相关业务办法报备总行后执行。

第二章分类及定义

第七条按照管理运作方式不同，本行理财业务分为理财顾问服

务、综合理财服务两大类。理财顾问服务，指本行向客户提供的财务

分析与规划、投资建议、投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服

务活动中，本行可按约定向客户收取一定理财顾问费用，客户根据本

行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风

险。综合理财服务，指本行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接

受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投融资计划和方式进行

投融资和资产管理的业务活动。在综合理财服务活动中，客户授权本

行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，

投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。在开展综合

理财服务时，本行针对特定目标客户群研发和销售的标准化理财计

划，及为特定客户提供的个性化资金投资和资产管理方案，统称为综

合理财产品或综合理财计划（以下简称为“理财产品”）。

第八条按照本行在理财产品中所扮演的角色和是否直接承担

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投资管理职责，理财产品可分为自主理财产品和代销理财产品。自主

理财产品指本行作为投资管理人，接受投资者的委托和授权，按照事

先约定，自主对投资者资金或资产进行交易、投资、配置和管理的理

财产品。借助信托途径但本行作为投资管理人并使用本行业务品牌的

理财产品均视为自主理财产品。代销理财产品指本行仅作为代理销售

人向客户销售的理财产品，产品由本行之外的机构研发、设计、投资、