智慧新警务背景下信用卡诈骗犯罪案件侦防执法体系构建研究.docx

?

?

智慧新警务背景下信用卡诈骗犯罪案件侦防执法体系构建研究

?

?

赵欣

关键词：信用卡诈骗犯罪案件;原因;侦防执法体系

：DF793.2：A：1009—2234（2020）03—0120—03

一、智慧新警务背景下信用卡诈骗犯罪案件高发原因分析

（一）核发环节审查不严

信用卡业务是银行主要的金融业务之一。每办成发放一张信用卡，对于银行而言，是多了一份推广新旧服务业务的渠道，简而言之就是多了一条生财之道。为了冲卡量，银行往往在实际操作时会通过降低信用卡核发标准，通过制定工作任务亦或把信用卡业务让中介公司来承包。降低核发标准就相当于在一开始就注了水。〔1〕

一些不具备合格资信的申请人在获得信用卡后疯狂透支以卡养卡，最终兜不住了就跑路，也有一些人借这个漏洞用假申请材料办了伪“真卡”进行诈骗犯罪，究其根本，是银行没能在一开始就把好申请材料的资信真伪审查这一质量关。

（二）实施环节监管缺乏

特约商户，就好比是银行无限延伸的柜台管理人，他们是持卡人和收单机构之间的资金结算中介，而所谓的柜台则是销售终端POS机。特约商户可分为实际特约商户和网络特约商户，在此所讲为实际线下支付环节的特约商户。在特约商户这一关卡发生的信用卡诈骗犯罪形式多样且具隐蔽性，比如利用外接侧录机的POS机，给POS机内装记忆芯片等方式，再通过工作便利，产品推销等多渠道将这些POS机用以窃取正常刷卡消费的信用卡信息，而后制成“伪卡”进行盗刷，也出现犯罪嫌疑人通过诱使特约商户非法套现获取非法利益后撒腿就跑的情况。

银行在将企业单位个体定为特约商户后，往往只注重其带来的增强信用卡消费功能效益，而疏于对其有效的监督管理，导致在特约商户操作使用POS机这一环节常出现信用卡诈骗犯罪活动。

（三）安全技术发展落后

近年来犯罪分子在掌握相关应用知识后，利用所学编写程序植入计算机病毒破坏网络系统，由此获取大量个人信息，这为他们采取下一步的信用卡诈骗犯罪活动创造了有利的前期条件。除此之外，也有犯罪分子通过广泛在网络空间构建网站发布各种植入病毒木马的链接等方式获取个人信息。〔2〕

公安部统一指挥下破获50亿条被盗个人信息，央视曝光网上公开买卖个人信息等近期新闻引起公众对于网络信息安全的担忧。以上现象所反映出的不是犯罪分子的学习能力有多高超，而是我们的网络信息安全有多薄弱。重视国家的网络安全，是为网络安全领域响起警钟，是打好网络安全这一战，加紧网络信息安全技术研发进度深度的要求。

（四）安全使用意识缺失

“一人持多卡”已经成为普遍现象，然而，并非每一张卡都能得到有效利用，根据有关数据显示，超过40%的信用卡成为睡眠卡，也就是未激活的信用卡。由于长期被持卡人搁置但仍储存着真实个人信息的特点，睡眠卡一旦被不法分子获取则可能出现被出卖、盗刷套现、用于洗钱等损害持卡人利益的犯罪活动。而持卡人往往缺乏对信用卡应用的防范意识，使犯罪分子有机可趁。

二、智慧新警务背景下构建信用卡诈骗犯罪案件侦防体系

（一）公安机关应始终站在诈骗犯罪侦查打防一线

1.建立专案公安机关侦查协作机制

信用卡诈骗犯罪案件的作案手段千变万化隐蔽性强，跨地区集团作案的趋势愈发明显，这给侦查工作带来极大挑战。侦查实践表明，此类案件仅依靠经侦部门远远不够，有必要加强公安机关内各部门、区域间的协同作战。对于区域间，要完善优化情报网络，包括搜集渠道和合成研判的工作模式，最终构建成资源共享的合成作战机制。具体的区域间合作可以进一步研究诸如“专案会诊”“联合打击”“共商疑难”等協作方向，从中建立行之有效的工作机制。

在加强区域间的信息交流侦查合作的同时，区域内的各部门也应积极构建便捷有效的互通协作工作机制，比如可加强经侦部门与技侦部门的协作，技侦部门可以通过对犯罪分子作案时间和空间上的排查定位到作案手机号码所在位置，进而精确得知犯罪分子在某时某刻曾出现或正出现在何处，便于收集前期证据和快速出击抓获现行。除此之外，也可通过加强与治安部门的协作，通过治安民警掌握到的辖区内出租屋人员流动情况，从旁了解犯罪嫌疑人的作案规律和团伙人员结构，便于询问调查相关人员，且不易打草惊蛇。

2.重点提升经侦办案队伍业务水平

实践表明，有关信用卡诈骗犯罪案件的犯罪嫌疑人的文化素质有向高文化素质变化的趋势。只需投入低成本就能获得较高收益的信用卡诈骗犯罪让犯罪分子更不惜投入钱财购买、学习、使用可用于犯罪的高科技产品。犯罪分子对相关法律法规以及银行信用卡相关业务流程的熟悉掌握程度，对缺乏这些方面过硬专业素质的大多数办案民警来说能够形成一定的工作压力。

犯罪活动趋于专业化的现实情况从某种程度上也在倒逼着我们的公安队伍更加专业化，因此，领导层面应当重视对经侦队伍相关专业知识和技能的业务培训。让一线的经侦民警及时了解当前信用卡诈骗犯罪的新手段、新特点