合规风险管理中的困难与问题探讨.pdfVIP

合规风险管理中的困难与问题探讨

合规风险管理调研报告

随着我行业务规模的不断发展和日益壮大，我行资产信用风险、业务操作风险、员工道德风险、

市场法律风险等方面均出现许多不确定因素，经营风险不断显现，因此依法合规经营显得极为重要。本人

通过对全行合规风险管理的调研与评估，我行法人治理框架和制度体系虽然基本形成，但仍然存在诸多困

难和问题，以下结合我行合规风险管理工作中存在的问题谈点个人粗浅的看法：

一、前阶段合规风险管理中存在的问题：

（一）制订规章制度不够严密。主要表现为制度制订的无序性导致制度本身存在缺陷。首先是行

内规章制度制订时较为随意，一些制度未经推敲、论证就仓促出台，在执行过程中又往往频繁修订，造成

制度执行效率下降；其次是相关制度之间衔接不够严密，在制订违规处罚条款时，行业主管部门、监管部

门与本行相关制度条款不尽一致，造成在执行过程中无可适从的尴尬局面；再次是制度出台缺乏系统性，

没有总体性框架，各部室之间的相关制度没有有效地整合，在执行过程中造成管理资源的浪费；另外一些

上级主管或监管部门下发的制度文件，部分部室只给予简单地转发，没有结合本行实际认真加以修订，因

此在执行过程中可操作性差，没有达到制度约束管理的实际效果。

（二）制度作用力度较弱。主要表现为制度培训与管理处罚机制的不规范导致制度作用效力减弱。

首先是制度培训力度不强，没有有效的保障措施使全体员工熟知管理制度，员工在不能理解制度及其规则

的前提下，办理业务往往无章可循，很难产生约束效果；其次是违规处罚不到位，违规行为不能得以及时

处理，导致制度作用效力逐步递减，同样对已查处违规事件的宽大处理也是管理失效的诱因；再次是监督

管理部门设置不合理，一些职能部门既是业务指导与制度执行者，又是监督检查者，缺失制约功能自然导

致违规惩处力度削弱。

（三）相关制度和流程未及时调整。主要表现为管理模式与业务品种不断变化和更新，而相关管

理制度没有及时的修订和废止，相关业务流程未及时调整，造成在执行过程中存在较大的偏差与风险点。

近年来我行各项业务快速发展，我行决策经营管理层每年管理思路均有较大的调整，管理的模式推陈出新，

另外业务操作系统也完全更新，而流程再造与制度梳理修订牵涉到各业务条线、各部室，加上制度数量繁

多，修订工作量与难度大，致使一些过时、不适用的规章制度修订、废止不及时，相关新制度出台滞后，

另外相关业务流程未及时做出相应调整，致使部分业务领域存在较大的风险点。

（四）缺乏合规管理优化机制。主要表现为合规管理激励机制的缺乏与部室职能设置界限不清晰，

导致不能更好地开展合规风险管理工作。当前我行制度建设中管理监督性的多，强制性的多，约束性的多，

但激励性的管理机制较少，对严格执行合规管理制度，表现优秀的员工没有明确的激励措施，致使员工一

般情况下只是被动执行制度，没有主动提议完善合规管理制度的动力，同时相对管理者而言，当前绩效考

核偏重于业务发展，合规管理考核目标相对简单、笼统，难以形成激励作用；另外部室职能设置界限不清

晰，也致使合规管理得不到有效地优化。

（五）合规资源不充分导致合规风险管理不到位。合规管理工作是一项崭新的管理课题，我行的

合规风险管理在不断探索中，没有经验可以借鉴，另外高层对这项工作的重视程度、认识程度也参差不齐，

致使对合规部门设置和高级合规岗人员配备不够，即合规资源配置不充分，导致不能系统地、全面地履行

合规职责。

二、当前合规风险管理的一些做法：

（一）加强合规风险管理领导。为富有成效地开展合规检查和合规机制建设，总行设立了合规风

险部，配备了兼职的合规员和合规部门负责人，成立了“合规建设和风险管理年”活动领导小组及其办公

室，制订了“合规建设和风险管理年”活动实施方案，分阶段、分步骤地开展合规风险管理工作。

（二）认真组织多种形式的合规教育培训。

一是组织各级管理人员参加由张雅律师主讲的《物权法》、《担保法》等金融相关法律知识培训，

倡导高层必须学法、懂法和合规。

二是组织各级管理人员参加由浙江大学法学院张应杭教授主讲的《儒道禅与现代银行管理》培训，

从人伦道德的范畴阐述了现代银行管理中制度执行不到位、制度存在漏洞及缺陷等问题和困惑，阐明充分

利用我国儒家文化、道家文化、佛禅文化中的管理智慧，主导以培养员工良好的人性道德修养来弥补制度

管理中存在的漏洞及缺陷。