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个人理财业务应急预案

为有效预防、及时控制我行个人理财业务突发事件,规范个

人理财业务突发事件的应急处置工作,预防或最大程度地减轻突

发事件给理财产品投资者及其他客户合法权益带来的损害,保证

我行个人理财业务顺利运行,维护良好的金融秩序,现根据中国

银监会银行业个人理财业务突发事件应急预案、商业银行突发事

件应急预案、个人理财业务管理办法等规定,特制定本应急预案.

第一条适用范围

本预案适用于处置与我行个人理财业务相关的各类诱发因

素所导致的,可能影响我行经营秩序稳定、影响我行个人理财业

务品牌形象或声誉,甚至可能影响辖内经济社会秩序稳定的突发

性事件.包括但不限于：理财产品到期无法按期支付本金和收益；

理财资金投资管理结果发生亏损或较大偏离预期收益；理财产品

宣传推介材料的误导性宣传；交易对手或投资标的发生重大事

件；第三方机构包括研究机构、评级机构、新闻媒体等某种形式

的言论造成市场波动；理财客户出现过激行为或客户群体性投

诉；其他与个人理财业务相关并可能影响我行正常经营的突发性

事件.

第二条理财突发事件的处置原则

一、实时监测、预防为主.提高防范突发事件意识和水平,

加强日常监控和内部管理,发现苗头和隐患及时采取有效的预防

与控制措施,防止事态扩大和蔓延.

二、统一部署、分工协作、属地管理.总行统一负责和协调

全行的重大突发事件,各有关部门相互协作,各支行分别负责各

自辖内各类突发事件的防范和处置工作.

三、依法处置、快速反映.建立预警和监测机制,强化各类突

发事件的人财物储备,增强应急处理能力.按照处置程序要求,保

证发现、报告、控制和救助等环节紧密衔接,一旦出现突发事件,

快速反应,启动预案,及时准确处置.

四、分级负责、分类处置.根据各类突发事件有关情况,将突

发事件分为三个等级进行预警,并实施分级负责、分类处置.发生

不同等级突发事件时,启动相应级别的组织领导体系和工作方

案.

第三条理财突发事件的分级

参照中国银监会印发的银行业个人理财业务突发事件应急

预案,我行对于突发事件的分级定义按照突发事件的可控性、严

重程度和影响范围进行界定,突发事件分成三级：特别重大I级、

重大II级、较大III级.当突发事件分级指标有交叉、难以判定

级别时,按较高一级处理,防止风险扩散；当风险事件的等级随着

时间的推移上升后,按升级后的级别程序处理.

一、特别重大的理财突发事件I级

涉及我行发行或销售的一个或多个同类理财产品,已经或者

即将出现全行性连锁反应及系统性风险,有可能影响全行正常经

营管理活动,进而有可能影响全市或更大范围内金融稳定的个人

理财突发事件.

同类理财产品是指投资的金融资产或交易对手相同或高度

类似下同.

二、重大的理财突发事件II级

涉及我行发行或销售的一个或多个同类理财产品,已经或者

即将出现连锁反应及系统性风险,有可能影响分支行正常经营管

理活动,进而有可能影响总行甚至全行或该分支行所辖地区金融

稳定的个人理财突发事件.

三、较大的理财突发事件III级

涉及我行发行或销售的一个或多个同类理财产品,有可能影

响该网点正常经营管理活动,进而有可能影响该分支行金融稳定

的个人理财突发事件.

第四条处理应急预案的组织机构设置

总行成立以总行行长为组长,分管个人理财业务副行长为副

组长,总行个人银行部、金融市场部、办公室、风险管理部、法

律合规部、公司银行部、运营管理部、计划财务部、审计部、电

子银行部、信息科技部、后勤保障部、人力资源部的总经理为成

员的个人理财业务应急管理指挥中心以下简称应急指挥中心,作

为指挥全行个人理财业务应急工作的核心机构,在发生应急事项

时,领导、指挥与协调应急处理工作.

应急指挥中心下设办公室,日常办公地点设在总行个人银行

部,办公室可根据突发事件的处置需要设立相关的专业小组,由

总行个人银行部、金融市场部、办公室、风险管理部、法律合规

部等部门的相关人员参与.

各分支行及总行营业部以下简称经营机构应成立以经营机

构负责人为组长、分管业务领导为副组长的应急事件工作小组,

并至少配置1-2名小组成员在