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线上供应链金融业务

线上供应链金融业务

1.预付融资业务

（1）产品介绍

“线上供应链金融预付融资业务”是指银行与核心企业、监管方合作,通过

银行线上融资平台、核心企业电子商务平台和监管方仓储监管平台等多方在线

协同,为供应链下游企业提供的一项全流程在线预付款融资产品/服务。该产品

为授信客户提供在线订货、在线融资、在线抵/质押、在线还款赎货等服务。

（2）产品特点与优势

协同效用。“线上供应链金融”系统通过将供应链相关各方互相连接，实

现商流、物流、资金流、信息流的交互式在线运转，最大限度地发挥各方的协

同效用，提高产供销周转速度、减轻企业的财务管理负担和成本，提高供应链

运转效率和竞争力。

传统供应链金融服务主要依靠电话、传真以及人工传递的方式，效率无法保证，

费用也相对更高。

供应链信息的实时共享。“线上供应链金融”系统提供了供应链信息实时

共享的渠道，有效提高了供应链各方的决策速度，提升供应链的整体融资能力，

同时银行也可以向核心企业共享经授权的下游经销商融资额度、库存以及销售

数据，并提供时点与阶段数据分析，为核心企业的供应链管理提供第一手信息

服务，提高供应链的协同管理有效性和控制能力。

以供应链融资切入全链条、全流程的供应链金融全面服务。相较传统服务，

“线上供应链金融”由于实现银行与“1+N”供应链成员企业、物流企业的互联

互通、信息共享、流程衔接，与核心企业供应链协同管理的目标高度契合，使

得依托核心企业“1”向上下游企业“N”批量的、一体化的融资和支付结算服

务更具管理的系统性、操控性和规模经济性，从而迎来供应链金融服务的更大

数据；还可通过既有的监管方数据通道，掌握上下游企业的库存数据，从而预

测市场变化趋势，有效防范供应链经营风险，为制定生产经营策略提供数据支

撑。

（2）产品特点及优势

无纸化。借助电子签名技术，实现单笔授信合同、赎货申请的全程无纸化

操作，取代了传统纸质合同、贸易背景证明等资料。

标准化。模式统一，一家分行做全国，借助电子化手段打破地域限制，授

信政策、操作流程、协议完全统一，核心企业只需与一家分行合作。

自动化。预先设定相关控制标准，通过计算机系统的辅助，在日常操作过

程中自动识别、控制风险。

（3)业务开通

已与银行建立合作关系，双方协商同意通过银行“线上供应链金融系统”

平台进行供应链金融业务操作，或者需通过双方系统直联对接方式完成业务操

作。核心企业向经办行提出系统对接需求。

4.反向保理

(1)产品介绍

反向保理是指在买家（核心企业）资信水平很高，愿意向银行推荐供应商

和提供应收账款信息，并承诺付款锁定的情况下，对以这些买家为付款人的应

收账款或者订单，银行直接发放融资。反向保理线上化模式是指通过线上供应

链金融系统，核心企业可通过多种形式提供供应商应收账款（发票）信息、供

应商可在线完成应收账款转让及融资申请等操作、银行系统自动完成转让审核、

融资在线发放及回款资金处理。

(2)产品特点与优势

审批便捷：一是核心企业推荐的供应商直接达到银行授信客户准入条件，

对供应商仅作基本资质审查，降低准入门槛；二是根据买、卖双方之间的交易

规模，分配确定卖方的保理融资额度；三是供应商单笔出账无须提供纸质发票、

合同作为贸易背景资料，买方认定的应收账款即认为是可接受的。

效率高：一是额度审批快，时效性强。二是核心企业应付款（发票）信息

在线直接导入，供应商单笔出账无需提供任何材料，只需在网银上勾选拟融资

发票并提交申请，银行在线进行出账审核并完成放款，时间以分钟计；三是核

心企业回款后，系统自动完成清分、核销、还款，快捷准确。

信息透明：一是供应商对于发票状态、出账流程、回款处理等情况可在线

实时查询，全面掌控；二是核心企业可实时掌握供应商授信使用情况及融资发

票信息，增强对供应商的了解；三是提供融资、应收账款等多项自动预警提醒，

客户可提前进行资金的准备，有效避免逾期情况的发生。

（3）开办流程

银行与核心企业达成支持供应商融资合作意向；

银行为核心企业核定间接额度，双方签署《供应商保理业务合作协议》（线

上化版）；

银行为供应商核定直接授信额度；

④银行与供应商签署《国内保理业务合同》（线上化版）、《承诺函—供应商

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