2024年经济师考试金融高级经济实务试卷及答案指导.docxVIP

2024年经济师考试金融高级经济实务模拟试卷(答案在后面)

一、案例分析题（本大题有3个案例题，第一题20分，其他每题25分，共70分）

第一题

一、拓展业务范围，增加中间业务收入

1.开发网上银行、手机银行等电子银行业务，提高客户体验；

2.推出各类理财产品，满足客户多元化需求；

3.发展个人贷款业务，扩大市场份额。

二、加强风险管理，提高资产质量

1.完善风险管理体系，加强风险识别、评估和控制；

2.优化信贷结构，降低不良贷款率；

3.加强不良资产处置，提高资产回收率。

三、加强人才队伍建设，提升服务水平

1.加强员工培训，提高员工综合素质；

2.建立健全激励机制，激发员工积极性；

3.落实客户经理责任制，提高服务质量。

以下为案例材料：

（一）拓展业务范围情况

1.网上银行、手机银行用户数增长迅速，业务量逐年提升；

2.理财产品种类丰富，客户满意度较高；

3.个人贷款业务增长较快，市场份额逐年扩大。

（二）风险管理情况

1.风险管理体系不断完善，风险识别、评估和控制能力提高；

2.不良贷款率逐年下降，资产质量有所改善；

3.不良资产处置工作取得一定成效。

（三）人才队伍建设情况

1.员工培训体系逐步完善，员工综合素质提高；

2.建立健全激励机制，员工积极性有所提升；

3.客户经理责任制落实到位，服务质量得到提高。

1、分析A分行拓展业务范围的成功因素。

2、分析A分行加强风险管理的具体措施及成效。

3、分析A分行加强人才队伍建设对业务发展的影响。

第二题

案例材料：

某国有商业银行A分行近年来业务发展迅速，资产规模逐年扩大。为进一步拓展业务领域，提高市场竞争力，A分行决定推出一项针对中小企业的新型融资产品——中小企业贷款宝。该产品具有以下特点：

1.贷款额度：最高可达1000万元；

2.贷款期限：最长可达5年；

3.贷款利率：根据企业信用等级和贷款用途，实行差异化利率；

4.贷款条件：企业需提供合法有效的营业执照、税务登记证、组织机构代码证等资料；

5.贷款用途：用于企业生产经营、技术改造、流动资金周转等。

A分行在推出该产品后，迅速吸引了众多中小企业客户。但在实际操作过程中，A分行发现以下问题：

1.部分中小企业信用等级较低，难以满足贷款条件；

2.贷款审批流程较长，影响客户资金需求；

3.贷款风险控制难度较大。

针对上述问题，A分行决定采取以下措施：

1.完善中小企业信用评估体系，提高贷款审批效率；

2.加强与中小企业合作，优化贷款审批流程；

3.加强贷后管理，降低贷款风险。

1、请结合案例，分析A分行在推出中小企业贷款宝过程中可能面临的风险，并提出相应的风险控制措施。

（1）信用风险：部分中小企业信用等级较低，可能存在违约风险。风险控制措施：完善中小企业信用评估体系，对信用等级较低的企业采取更加严格的贷款条件，如提高保证金比例、增加担保物等。

（2）操作风险：贷款审批流程较长，可能影响客户资金需求。风险控制措施：优化贷款审批流程，提高审批效率，缩短审批时间。

（3）市场风险：市场竞争激烈，可能导致贷款利率下降。风险控制措施：加强市场调研，合理确定贷款利率，保持竞争力。

（4）监管风险：监管政策变化可能导致贷款业务受到限制。风险控制措施：密切关注监管政策变化，及时调整贷款业务策略。

2、请结合案例，分析A分行在中小企业贷款宝推广过程中可能遇到的挑战，并提出相应的解决方案。

（1）客户信任度不足：部分中小企业对银行贷款产品持怀疑态度。解决方案：加强与中小企业沟通，提高客户对贷款产品的了解和信任。

（2）竞争压力：市场上存在多家金融机构提供类似贷款产品，竞争激烈。解决方案：突出A分行中小企业贷款宝的优势，如利率优惠、审批速度快等。

（3）人才短缺：中小企业贷款业务需要具备专业知识和技能的人才。解决方案：加强人才培养和引进，提高团队素质。

（4）技术支持不足：贷款审批和贷后管理需要借助信息技术。解决方案：加大投入，完善信息系统，提高工作效率。

3、请结合案例，分析A分行在中小企业贷款宝推广过程中应如何平衡风险与收益。

（1）优化风险定价：根据企业信用等级、贷款用途等因素，合理确定贷款利率，确保风险与收益相匹配。

（2）加强贷后管理：密切关注贷款资金使用情况，及时发现和处置潜在风险。

（3）拓展多元化业务：通过开展其他业务，如理财、支付结算等，分散风险，提高收益。

（4）加强风险管理团队建设：提高风险管理人员的专业素质，确保风险控制措施得到有效执行。

第三题

案例材料：

某市某银行为了推动金融创新，满足中小企业融资需求，推出了一项名为“中小企业成长贷”的金融产品。该产品针对中小企业，提供灵活的贷款期限和还款方式，同时引入了担保公司进行担保，降低了银行的风险。具体产品特点如下：

1.贷款对象：注册在某市行政区域内的中小企业。