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城乡居民养老保险存在的问题及对策建议

伴随着我国社会经济的不断发展，国内人口结构逐渐发生转变，老龄化社会

已经到来，在数量众多的老龄人口问题面前，老有所依，老有所养“”成为国家与

政府部门重点关注的课题，城乡居民养老保险制度也就此应运而生。对于城镇农

民来说，城乡居民养老保险制度的推出，使他们的养老问题得到有效改善，切实

解决了他们的后顾之忧[1]。但如何采取有效的手段，将城乡居民养老保险政策

准确落实到位，面向社会大众提供更优质的保险服务，是目前相关部门值得深度

思考的话题。本文以下内容将就城乡居民养老保险问题“”展开深入剖析。

一、实施城乡居民养老保险的重要意义

（一）减轻养老负担提高生活质量

城乡居民养老保险是我国改革发展迈出的关键一步，是以老有所养，“老有所

终”为目标，帮助社会居民减轻养老压力，改善老龄人口生活水平所采取的政策

手段。可以说，城乡居民养老政策的出台与推行，可以有效降低农村地区老龄人

口的养老难题，这对他们未来生活，家庭事业的发展起到重要的促进作用。在普

通家庭中，老人赡养问题始终被视为重点难题，也是一项比较大的家庭支出，而

在城乡居民养老保险政策推出后，此类问题能够得到有效改善，尽管与城市居民

的保险额度略有差异，但仍然能够得到一定的政策补贴，在极大程度上节省家庭

费用支出，使普通家庭的可支配收入逐渐增多，老人养老问题得以解决，其家庭

生活质量与水平也会得到显著提升。

（二）建设社会和谐风尚创造和谐家庭氛围

在以往的家庭养老模式中，随着老人劳动能力的逐渐丧失，家庭子女的生活

压力日渐增加，养老责任成为他们的最大难题。但每个地区的经济发展情况不同，

在相对落后的地区中，许多家庭的经济收入偏低，而赡养老人的家庭负担较重，

家庭生活质量明显下降，老年人很难得到相应的照顾，一系列的家庭不和谐问题

也就随之而来[2]。而通过城乡居民养老保险制度的出现与实施，在一定程度上

解决了居民养老困难的问题，促进社会保障的调节与再分配，有助于人民群众生

活质量的提升，进一步缩小了城镇之间的收入差距，在保证社会资源公平分配的

基础上，使社会经济得到稳定发展。不仅如此，在政府的养老补贴政策实施过程

中，许多家庭的生活负担逐渐变小，子女能够更好赡养、孝敬老人，这对幸福、

和谐的家庭形成来说，起到的影响是积极的。

二、现阶段城乡居民养老保险中存在的问题

（一）参保人员缴费积极性偏低

根据历年的保险缴费情况分析后得知，许多居民对养老保险缺乏足够关注，

参保意识并不深入，缴费人员多数以中老年人为主。基本上，许多接近50～60

岁的居民会参与到保费参缴中，因为该阶段的缴费期限短暂，费用相对较少，正

所谓低收入、快速回报，在短期内便可领取到相应的养老保证金。由于国家明确

规定，参保满15年后，方可领取养老保险金，这使得许多居民会选择在45周

岁时，进行城乡居民养老保险的缴纳。许多年轻人常年在外务工，多数参加到灵

活就业养老保险、企业职工养老保险中。正是这种情况的存在，使得我国当下城

乡局面的养老保险的参保覆盖面积受到严重限制，无法真正体现国家政策的优势

与价值，这是目前社会公共服务行业亟待解决的问题[3]。

政府宣传也是影响参保率的重要因素，由于宣传力度不足，许多城乡居民对

养老保险金的认识并不深入，这也使得我国城乡居民参保率逐年下降，自愿缴纳

保险费用且选择高档的人数少之又少，需要及时做出应对处理。

（二）缴费政策吸引力不强，激励体制需要改善

在养老保险金的缴纳过程中，缴费政策至关重要，它决定着参保率，与利民

惠民政策落实、城乡居民安全保障息息相关。就目前来看，许多地区在城乡居民

养老保险的领取待遇标准设置较低，很难吸引广大居民的目光，自主参保意愿普

遍不高。基本上，农民的经济来源主要依靠耕种，当受到恶劣天气、自然灾害等

影响，会严重降低农作物收成，个人账户的储存额很低，现行的养老金待遇水平

勉强维持基本生活，无法更好满足实际生活需求。对于城乡居民来说，养老保险

固然重要，但在参保时，往往会考虑自身经济状况与福利待遇，在条件不允许，

福利待遇不够丰厚的情况下，很难积极参与到养老保险福利体系中，不能有效激

发他们的缴费积极性，高档次的缴费标准更是难上加难。

（三）部门配合力度不足，需要加强稽核监督

在基层保费征缴的过程中，由于各部门之间的互动交流不及时