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怎样设计家庭理财方案【优秀3篇】

篇一：相关阅读—个人理财投资的方法有哪些篇一

1、攒钱

如果你每年攒3500美元，连续攒20年，每年的投资回报率为10%，

到时总额将超过20万美元。很惊人？良好的投资回报当然起作用，但

攒钱也同样重要。其实，这其中有7万美元是你自己积攒起来的。

启示：要赚钱，你得有钱。这意味着每月要存一笔钱。

2、尽早起步

假设你的目标是攒20万美元，但你早10年开始攒钱。你不是每年存

3500美元连续20年，而是每年存1200美元连续30年。结果如何？你

实际存入的钱只有3.6万美元。

启示：你开始得越早，你获得的回报就越多，也就越容易达到你的投

资目标。

3、购买股票

从长远看，股票的回报优于债券，而债券又好于现金投资，如货币市

场基金、国库券和储蓄。

启示：如果你想获得足以抵消通货膨胀的良好的长期回报，把钱投资

于股票。

4、其他选择

股票的表现反复无常，比债券和现金投资更不稳定。据Ibbotson的统

计，自1925年以来，股票市场的最低潮在1926年8月至1932年6月

期间，当时股价猛跌83.4%（甚至包括红利在内）；而中期债券的最低

点出现在1979年6月至1980年2月，期间下滑8.9%。

启示：如果担心市场波动，或可能急需用钱，你就选择短期债券和现

金投资。

5、始终如一

一些投资者想要占尽好处，既要从牛市中获利，又要避开市场风暴。

但事实是预测市场变动是异常困难和代价昂贵的。

启示：在投资组合中，明确你的股票投资比例，然后坚持不变。

6、四面撒网

如果你只持有几种股票，你可能获得巨大收益，或遭受巨大损失。

当你在投资组合中增添更多的股票，你就缩小了获利口围，因此潜在

的收益没那么耀眼，但同时，你的潜在损失也没那么严重了。

这样说来，投资多样化像是好坏参半。可它实际上是一份必要的保险。

启示：谨慎使你的投资多样化。

7、减少投资成本

当你进行一项投资时，你永远不敢保证自己是赢家。但如何承担较大

的投资成本，那肯定会降低你的投资收益。

启示：为确保你能获得更多的收益，考虑选择低成本的共同基金，使

帐户管理费降到最低，并减少经纪人佣金和其他交易费用。

8、自我控制

一个完美的投资策略可能被几个仓促的决定毁于一旦。

启示：保持冷静，写下你的投资策略。随后，在与家人或朋友讨论之

前，不要改变决定。

篇二：家庭理财方案篇二

指标一：流动性比率不应过高

公式：流动性比率=流动性资产/每月支出

流动性资产是指在急用情况下，能迅速变现而不会带来损失的资产，

比如现金、活期存款、货币基金等，该比例用来权衡你的家庭财务状

态以及变现能力。应尽量避免流动性比率过高现象，如果家庭收入稳

定，该比率为3即可；如果家庭收入不稳定，则该比率应在6-8之间。

指标二：负债收入比应为30%

公式：负债收入比=家庭债务支出/当月收入

家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。

如果负债比例过高，超过家庭承受能力，每月需要付出的利息费就会

上升，会在家庭财务发生紧急情况，如失业、负担较大额度医疗费时，

造成财务负担，甚至是“资不抵债”。这个比例也并非越小越好，从这

个概念上讲，适度应用他人资金发展财富，也是一种能力。

指标三：盈余比率越高越好

公式：盈余比率=（当月收入-当月支出）/当月总收入（税后）盈余

这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力。数值越大，

说明你的家庭财务状态越好，家庭可用于投资、获得现金流的机遇越

多。

指标四：投资比例最好超50%

公式：投资比例=投资资产/净资产

这一指标反映了你家通过投资增添财富、实现目的的能力。一般认为，

投资与净资产比例坚持在50%以上为好。家庭未来越来越穷，还是越

来越富，看看这个指标就会一目了然。

指标五：负债与总资产的比率应小于50%

公式：负债与总资产的比率=债务/总资产

这个指标体现家庭综合还债能力。如果结果小于50%，说明家庭负债

比率适宜；如果大于50%，家庭存在产生财务危机的可能。

家庭理财四大基本原则

基本原则之一：收益风险相匹配

投资和风险都是相匹配的。高收益高风险，低收益低风险，一定要将

风险控制在可承受的范围内，从而设定想应的收益目标。

基本原则之二：量入为出，量力而行

理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排，合理考虑现实承受能

力与