人工智能在财务风控领域的应用与挑战探讨(1).pdfVIP

改革创新COMMERCIAL

ACCOUNTING

人工智能在财务风控领域的应用与挑战探讨

熊倩

（中央储备粮深圳直属库有限公司广东深圳518111）

【摘要】随着人工智能技术的不断进步，其在财务风控领域中的应用越发广泛，呈现出显著的优势，但是也面临诸多挑

战。文章分析了人工智能技术在财务风控领域的具体应用，如数据挖掘、风险评估、风险识别等，从而显著提高财务管

理的效率和精确性。同时，阐述了人工智能在财务风控领域应用过程中遇到的问题和挑战，包括数据安全与隐私保护、

模型的解释性和系统的可持续性等。在此基础上，文章提出了相关的解决策略，旨在为财务风控实践中人工智能技术

的有效植入与风险管控提供参考和启示。

【关键词】人工智能；财务风控；数据挖掘；模式识别；风险管理；数据隐私

【中图分类号】F232【文献标识码】A【文章编号】1002-5812（2024）18-0120-02

一、引言（二）风险识别。人工智能可以帮助企业更快速、准确

人工智能（AI）的迅速发展为财务风控领域带来了前所地识别潜在的财务风险。通过分析大量的财务数据、市场

未有的机遇，能够有效提升风险识别、监测与预测的能力。数据和行业数据，人工智能模型可以识别出潜在的风险和

近年来，很多企业和金融机构纷纷引入机器学习（ML）和深趋势，提前发出预警信号，帮助企业采取相应的措施来降低

度学习（DL）等先进技术，以数据驱动的方式优化风险管理风险，也可制订模型事先预警。

流程。例如，采用随机森林算法对客户信用风险进行评估，（三）风险评估。人工智能可以对企业的财务风险进行

能够使预测准确率达75%以上。AI模型能够处理海量数评估和量化。通过建立风险评估模型，考虑财务指标、市场

据，包括交易记录、社交媒体信息、行业趋势等，通过特征工环境、行业竞争等因素，对企业的风险水平进行评估，并提

程筛选关键影响变量，如客户历史信用评分、负债比率、收供相应的风险评级和建议。另外，在风险评估中，财务模型

入水平等，进而构建全面的风险评估模型。中涉及的参数，如资产波动性、相关系数、市场风险溢价等，

然而，将人工智能应用于财务风控领域也面临着诸多通过人工智能技术可以进行动态调整，并提供更为精确的

挑战。数据隐私保护的问题尤为突出。此外，算法偏见来源风险分析。

于训练数据的偏差，可能导致不公平的风险评估结果。模（四）欺诈检测。人工智能可以通过分析交易数据、用

型的透明性与可解释性也是当前AI模型的一大瓶颈问题。户行为等信息，识别出潜在的欺诈行为。例如，通过建立机

人工智能在财务风控领域的应用前景广阔，但成功的器学习模型，可以检测出异常的交易模式、虚假的账户活动

关键在于持续的数据治理与技术迭代。企业需与科技公司等，帮助企业及时发现和防范欺诈风险，避免损失。

深度合作，建立跨领域的协作机制，持续优化模型性能与系（五）信用评估。人工智能可以利用大数据和机器学习

统架构。同时，推动行业标准的制定与落地，使AI应用更算法，对企业或个人的信用状况进行评估。通过分析信用历

加透明与规范，以提升公众对人工智能在财务风控领域应史、财务状况、社交媒体等信息，人工智能模型可以提供更准

用的信任度。确的信用评估结果，帮助金融机构做出更明智的信贷决策。

二、人工智能在财务风控领域的应用（六）合规监控。人工智能可以帮助企业更好地遵守财

人工智能在财务风控领域的应用主要包括数据分析、务法规和监管要求。通过自动化的合规流程和监控系统，

风险识别、风险评估、欺诈检测、信用评估和合规监控。人工智能可以实时监测企业的财务活动，确保合规性，并及

（一）数据分析